Nhà văn bán chạy của New York Times, bạn gái giàu có trên phố Wall của bạn, Vivian Tu, chia sẻ bí quyết quản lý tài chính

Vivian Tu (biệt danh là bạn gái giàu có Phố Wall của bạn), tác giả của cuốn sách bán chạy nhất của New York Times Well Endowed, và cựu nhà giao dịch Phố Wall và người có ảnh hưởng tài chính (biệt danh là bạn gái giàu có Phố Wall của bạn) đã trả lời những câu hỏi khó giải quyết của cư dân mạng trên kênh Wired và chia sẻ lời khuyên tài chính độc đáo của mình. Tú đề xuất nhiều giải pháp khác nhau cho các mô hình tiêu dùng phổ biến hiện nay, ranh giới tài chính giữa các cá nhân và phân bổ tài sản.

Bẫy tiêu dùng trả góp hưởng trước trả sau

Hiện tại, có nhiều mô hình tài chính Mua trước trả sau, BNPL (Thưởng ngay, Trả sau) khác nhau, ban đầu nhằm cung cấp tín dụng cho các cộng đồng thiếu ngân hàng để giúp họ mua thiết bị gia dụng hoặc thiết bị làm việc. Tuy nhiên, loại hình kinh doanh này đã dần chuyển sang tính chất săn mồi. Nhiều công ty đã bắt đầu thúc đẩy các khoản thanh toán trả góp chi phí thấp, chẳng hạn như đồ ăn nhẹ giá rẻ như burritos, cho phép người tiêu dùng tích lũy nợ mà không cảm thấy nó. Nếu người dùng không trả nợ đúng hạn, điểm tín dụng của họ sẽ bị tổn hại và họ sẽ phải trả lãi suất cao. Tú khuyên bạn nên tránh mô hình tiêu dùng này.

Tiết kiệm các chi phí nhỏ có thể tích lũy nhiều tiền và duy trì ý thức tiêu dùng tỉnh táo

Mặc dù chi 5 đô la mỗi ngày cho cà phê không trực tiếp quyết định liệu một người có trở thành triệu phú trong một năm hay không, nhưng không thể bỏ qua ảnh hưởng của “hiệu ứng nhỏ giọt”. Chi tiêu mù thường là nguyên nhân chính gây mất dòng tiền. Nếu tiêu dùng có mục đích cụ thể hoặc có thể tăng động lực làm việc, giá trị của nó có thể được thiết lập; Ngược lại, nếu đó là một cuộc tiêu dùng theo dõi vô thức, tiền nên được chuyển vào tài khoản đầu tư. Với Chi tiêu có chánh niệm, các nhà đầu tư có thể đảm bảo rằng tiền của họ chảy vào các mục đích sử dụng có ý nghĩa hơn cho tương lai, từ đó bảo vệ an ninh tài chính lâu dài của họ.

Tiền của bạn là tiền của tôi, tiền của tôi hay tiền của tôi?

Đối với quản lý tài chính giữa các đối tác, Tú ủng hộ chiến lược “của bạn, của tôi, của chúng tôi”, tin rằng đó là một cách lành mạnh và kiên cường để duy trì mối quan hệ. Mặc dù tài khoản chung có thể đơn giản hóa việc chia sẻ các chi phí cố định như thế chấp, hóa đơn tiện ích và kỳ nghỉ chung, nhưng chúng cũng mang lại rủi ro đáng kể. Nếu đối tác có thói quen xấu (chẳng hạn như nghiện cờ bạc), tiền trong tài khoản chung có thể bị rút hợp pháp và không thể thu hồi. Do đó, điều quan trọng là phải duy trì quỹ khẩn cấp độc lập của một cá nhân.

Ngân sách ồn ào được gọi là gì?

Khi phải đối mặt với những lời mời cao đến các sự kiện xã hội, chẳng hạn như đám cưới hoặc tiệc tùng ở nước ngoài, bạn nên trung thực truyền đạt các ưu tiên tài chính của mình, đừng tát vào mặt và béo, và nói rõ với bạn bè rằng bạn hiện đang tập trung vào việc trả nợ hoặc mua các tài sản cụ thể, thay vì vay nợ để duy trì sự phù phiếm, điều này có thể giúp lọc ra áp lực xã hội không lành mạnh.

Tú chỉ ra rằng mạng xã hội thường thể hiện một cuộc sống xa hoa không phù hợp với những gì bạn thực sự nhận được, như thể mọi người đều có máy bay riêng để đi du lịch vòng quanh thế giới và tiếp xúc quá nhiều với những thông tin như vậy có thể dẫn đến lo lắng về tài chính, gợi ý rằng công chúng nên phân biệt cẩn thận động cơ đằng sau những người có ảnh hưởng trên mạng xã hội.

Ngay sau khi tiền lương được ghi có, việc phân bổ bắt đầu

Xây dựng cơ sở hạ tầng tài chính mạnh mẽ giúp giảm mệt mỏi khi ra quyết định. TU khuyến nghị phân bổ tự động ngay sau khi bảng lương được ghi có, chẳng hạn như chia tỷ lệ bảng lương cho các tài khoản có chức năng khác nhau. “Quy tắc 50/30/20” phổ biến là một tiêu chuẩn hợp lệ: 50% được sử dụng cho các chi phí cần thiết như nhà ở, phương tiện đi lại và thực phẩm; 30% cho các hoạt động giải trí và sở thích cá nhân; 20% dành cho việc trả nợ và các khoản đầu tư trong tương lai. Bằng cách thiết lập tài khoản tiết kiệm năng suất cao và sử dụng các trở ngại như thay đổi mật khẩu ngẫu nhiên để tăng độ khó rút tiền, người dùng có thể ngăn chặn hiệu quả người dùng sử dụng tiền khẩn cấp vào những thời điểm không cần thiết.

Chuẩn bị quỹ dự phòng khẩn cấp 3-6 tháng

Vivian Tu vẫn thận trọng về việc sử dụng AI để tư vấn tài chính, lưu ý rằng các công cụ đa năng không phải là cố vấn chuyên nghiệp được quản lý và có thể cung cấp thông tin thiên vị. Đối với các tài sản sưu tầm như nghệ thuật, rượu vang hoặc thẻ, cần hiểu rằng chúng có tính thanh khoản thấp hơn nhiều so với cổ phiếu hoặc bất động sản và giá trị của những vật phẩm đó phụ thuộc hoàn toàn vào nhu cầu thị trường. Cuối cùng, một hệ thống tài chính lành mạnh nên được xây dựng dựa trên quỹ khẩn cấp để đảm bảo rằng các cá nhân có ba đến sáu tháng chi phí sinh hoạt như một bộ đệm trong trường hợp chi phí y tế đột ngột hoặc mất việc làm.

Video tham khảo:

Bài viết này tác giả bán chạy nhất của New York Times và bạn gái giàu có Phố Wall của bạn Vivian Tu chia sẻ những mẹo về tiền bạc appeared first on Chain News ABMedia.