Ngân hàng Nhật Bản thử nghiệm công nghệ blockchain cho hệ thống thanh toán cốt lõi

Ngân hàng Nhật Bản thử nghiệm blockchain cho thanh toán, khám phá CBDC và nâng cao hạ tầng kỹ thuật số để tăng cường ổn định và đổi mới trong thanh toán.

Ngân hàng Nhật Bản đang thử nghiệm blockchain cho các thanh toán của ngân hàng trung ương. Động thái này là dấu hiệu cho thấy sự tích hợp sâu hơn của blockchain vào hạ tầng tài chính của Nhật Bản. Thống đốc Kazuo Ueda đã cập nhật thông tin này tại hội nghị Fin/Sum 2026 ở Tokyo. Ông cho biết các ngân hàng trung ương cần thích nghi với một hệ sinh thái tài chính mới trong bối cảnh AI và blockchain.

Ngân hàng Nhật Bản báo hiệu sự chuyển hướng sang hạ tầng tài chính dựa trên blockchain

Ngân hàng Nhật Bản thành lập Trung tâm FinTech vào năm 2016. Kể từ đó, ngân hàng đã nghiên cứu ứng dụng blockchain và AI trong tài chính. Hơn nữa, ngân hàng đã hợp tác với Ngân hàng Trung ương châu Âu về nghiên cứu. Nghiên cứu này xem xét lợi ích và rủi ro của công nghệ sổ cái phân tán trong các thanh toán.

Đọc thêm: Tiến trình của Nhật Bản bỏ Corda, chuyển sang Avalanche | Tin tức Bitcoin trực tiếp

Trong 10 năm qua, blockchain đã được ứng dụng thực tế trong lĩnh vực tài chính. Ví dụ, tài chính phi tập trung sử dụng hợp đồng thông minh trong các giao dịch gói. Các hợp đồng này có thể dùng để kết hợp quá trình vay và trả nợ thành một quy trình tự động. Do đó, tốc độ thanh toán nhanh hơn và hiệu quả hơn trên các nền tảng khác nhau.

Hơn nữa, blockchain có thể hỗ trợ các thanh toán giao hàng đối với thanh toán. Phương pháp này đảm bảo rằng tài sản chỉ được chuyển khi thanh toán hoàn tất. Vì vậy, rủi ro trong thị trường chứng khoán có thể giảm xuống. Các trường hợp sử dụng sớm bao gồm chênh lệch giá crypto và trao đổi tài sản thế chấp.

Cùng lúc đó, các công cụ AI hiện nay xử lý lượng lớn dữ liệu một cách nhanh chóng. AI có thể nâng cao khả năng phát hiện gian lận và kiểm soát rửa tiền. Ngoài ra, AI còn có thể hỗ trợ định giá tài sản thế chấp tự động. Do đó, sự kết hợp giữa AI và blockchain có tiềm năng biến đổi thị trường thanh toán và chứng khoán.

Tuy nhiên, vẫn tồn tại thách thức về khả năng tương tác. Nhiều hệ thống blockchain có thể không kết nối một cách liền mạch. Do đó, việc chuyển đổi các công cụ thanh toán giữa các nền tảng có thể gây ra trở ngại. Ueda cảnh báo rằng sự ổn định nên là ưu tiên hàng đầu.

Tiền của Ngân hàng Trung ương vẫn là trụ cột của niềm tin trong kỷ nguyên số

Ueda nhấn mạnh rằng tiền của ngân hàng trung ương đảm bảo sự ổn định trong thanh toán. Tiền mặt và tiền gửi tài khoản hiện tại có các tài sản thanh toán an toàn nhất. Hơn nữa, tiền của ngân hàng trung ương đảm bảo rằng các khoản tiền gửi được giao dịch với giá trị bằng nhau. Nếu không có trụ cột này, hệ thống thanh toán có thể trở nên không ổn định.

Ngân hàng đang tiến hành thử nghiệm dự án CBDC bán lẻ. Đây là một thử nghiệm về phiên bản kỹ thuật số của tiền mặt ngân hàng trung ương. Ngoài ra, ngân hàng còn quản lý Diễn đàn CBDC với các công ty tư nhân. Mục tiêu là nghiên cứu đổi mới trong thanh toán, đồng thời đảm bảo sự ổn định.

Một nỗ lực lớn khác là Dự án AgorA. Đây là sáng kiến quốc tế nghiên cứu về các khoản tiền gửi ngân hàng trung ương token hóa trên blockchain. Hợp đồng thông minh có thể được sử dụng để thúc đẩy các khoản thanh toán xuyên biên giới tự động. Nếu thành công, các thanh toán xuyên biên giới có thể trở nên nhanh hơn và an toàn hơn.

Ngân hàng cũng đã vận hành một dự án sandbox. Dự án này sẽ thử nghiệm các khoản tiền gửi tài khoản hiện tại trên hệ thống blockchain. Các khoản tiền gửi này là dự trữ của tổ chức tài chính. Thử nghiệm sẽ nghiên cứu các thanh toán liên ngân hàng trong nước và chứng khoán.

Các kết quả từ các dự án này có thể dẫn đến việc nâng cấp BOJ-NET. BOJ-NET quản lý hạ tầng thanh toán giá trị lớn tại Nhật Bản. Trong khi đó, ngân hàng gần đây đã phát hành lại các tờ tiền có các tính năng an ninh tốt hơn. Đây là các hành động thể hiện cam kết đổi mới và niềm tin.

Tổng thể, Ngân hàng Nhật Bản đang tiến từng bước cẩn trọng trong việc áp dụng blockchain. Đây là nỗ lực kết hợp đổi mới và ổn định tài chính. Thông qua các dự án thử nghiệm, nghiên cứu và hợp tác toàn cầu, ngân hàng hướng tới xây dựng một hệ sinh thái kỹ thuật số an toàn.