Các nhà lập pháp Minnesota đề xuất dự luật cấm máy ATM tiền điện tử trên toàn bang sau sự gia tăng các vụ lừa đảo người cao tuổi

Các nhà lập pháp Minnesota đang xem xét dự luật HF 3642, do Đại biểu Erin Koegel giới thiệu ngày 24 tháng 3 năm 2026, nhằm cấm hoạt động của các kiosk tiền điện tử trên toàn bang, qua đó xóa bỏ khung pháp lý hiện có được thiết lập vào năm 2024.

Lệnh cấm đề xuất này theo sau các lời khai từ các nhân viên thực thi pháp luật về thiệt hại tài chính đáng kể của cư dân cao tuổi, với Sở Thương mại Minnesota báo cáo có 70 đơn khiếu nại liên quan đến kiosk trong năm 2025, tổng thiệt hại 540.000 USD và cho thấy các biện pháp bảo vệ người tiêu dùng hiện tại chưa đủ hiệu quả.

Dự luật đề xuất và phạm vi lệnh cấm

HF 3642, được giới thiệu trước Ủy ban Thương mại, Tài chính và Chính sách của Hạ viện Minnesota, sẽ áp dụng lệnh cấm toàn diện đối với các kiosk tiền ảo trên toàn bang.

Các điều khoản chính của dự luật bao gồm:

• Cấm hoàn toàn việc đặt hoặc vận hành “kiosk tiền ảo” ở bất cứ nơi nào tại Minnesota

• Bãi bỏ khoảng hai chục điều khoản trong luật hiện hành điều chỉnh ngành ATM tiền điện tử

• Áp dụng chỉ đối với các máy móc vật lý, trong khi cư dân vẫn có thể thực hiện giao dịch tiền điện tử qua các nền tảng trực tuyến

Dự luật này là một bước leo thang đáng kể so với cách tiếp cận quản lý hiện tại của Minnesota, được ban hành năm 2024 nhằm đối phó với rủi ro gian lận thông qua yêu cầu tiết lộ, giới hạn giao dịch và cấp phép cho nhà vận hành.

Khung pháp lý hiện tại và các thiếu sót đã được xác định

Các quy định về ATM tiền điện tử của Minnesota, ban hành năm 2024, đã thiết lập nhiều cơ chế bảo vệ người tiêu dùng mà những người ủng hộ lệnh cấm hiện nay cho rằng là không đủ.

Khung pháp lý năm 2024 bao gồm:

• Giới hạn giao dịch hàng ngày là 2.000 USD cho khách hàng mới (được định nghĩa là chủ tài khoản dưới 72 giờ)

• Yêu cầu hoàn tiền đầy đủ cho khách hàng mới bị lừa đảo, miễn là họ liên hệ với nhà vận hành và cơ quan pháp luật trong vòng 14 ngày

• Yêu cầu cấp phép cho nhà vận hành kiosk

• Nghĩa vụ tiết lộ thông tin, yêu cầu nhà vận hành cảnh báo người tiêu dùng rằng tiền ảo không phải là tiền hợp pháp, các giao dịch không thể hoàn lại và thiệt hại do gian lận thường không thể khôi phục

Ông Sam Smith, giám đốc quan hệ chính phủ của Sở Thương mại Minnesota, khai rằng các biện pháp bảo vệ này đã thất bại trong việc ngăn chặn thiệt hại ngày càng tăng. Năm 2025, sở nhận được 70 đơn khiếu nại liên quan đến kiosk, tổng thiệt hại báo cáo là 540.000 USD. Khoảng 48% người tiêu dùng bị ảnh hưởng đã được hoàn tiền, trung bình chỉ chiếm 16% tổng thiệt hại. Smith nói rằng sở “hoàn toàn ủng hộ HF 3642,” và thêm rằng “những nỗ lực trước đây để tăng cường bảo vệ người tiêu dùng cho kiosk tiền điện tử đã thất bại.”

Lời khai của cơ quan thực thi pháp luật và tác động đến nạn nhân

Trong phiên họp 26 tháng 3 năm 2026, các nhân viên thực thi pháp luật đã cung cấp lời khai chi tiết về tác động của gian lận ATM tiền ảo đối với con người, đặc biệt là các nhóm cao tuổi và dễ bị tổn thương.

Cảnh sát Woodbury, Điều tra viên Lynn Lawrence, đã khai về các trường hợp cụ thể gồm:

• Một nạn nhân có thu nhập cố định đã thực hiện ít nhất 10 giao dịch bitcoin trong vòng sáu tháng, gửi khoảng 50% thu nhập hàng tháng cho các kẻ lừa đảo

• Nạn nhân cần sự can thiệp của Dịch vụ Bảo vệ Người lớn (APS) do mất an ninh nhà ở và thực phẩm

• Nạn nhân bày tỏ sợ bị vô gia cư và phải sống trong xe sau khi đã cạn kiệt tiết kiệm của mình

Lawrence mô tả kiosk tiền ảo là “mục tiêu hàng đầu” của những kẻ lợi dụng cư dân dễ bị tổn thương. Lời khai của điều tra viên nhấn mạnh khả năng hạn chế của lực lượng thực thi pháp luật trong việc thu hồi tiền sau khi chuyển qua các máy này.

Các lời khai bổ sung gồm:

• Đại biểu Keith Allen lưu ý rằng hàng triệu đô la có thể đã bị rút khỏi các cộng đồng nông thôn mà “có thể đã làm được nhiều điều tốt đẹp”

• Một trưởng phòng cảnh sát của một thành phố tại Minnesota đã gửi thư nói rằng “lực lượng thực thi pháp luật có khả năng rất hạn chế trong việc thu hồi tiền sau khi chuyển”

Phạm vi hoạt động của ATM tiền điện tử tại Minnesota

Theo dữ liệu từ Coin ATM Radar, Minnesota có khoảng 430 ATM tiền điện tử, chủ yếu tập trung tại khu vực đô thị Minneapolis. Sở Thương mại Minnesota báo cáo có khoảng 350 kiosk được cấp phép hoạt động bởi từ tám đến mười công ty trên toàn bang.

Thống kê gian lận quốc gia cung cấp bối cảnh rộng hơn:

• Dữ liệu của FBI cho thấy nạn nhân báo cáo thiệt hại 333 triệu USD liên quan đến ATM tiền điện tử trên toàn quốc năm 2025

• Các kẻ lừa đảo thường hướng nạn nhân gửi tiền điện tử dưới vỏ bọc giả mạo các cơ quan chính phủ hoặc dịch vụ hỗ trợ công nghệ

• Tính không thể hoàn lại của các giao dịch tiền điện tử làm phức tạp quá trình khôi phục thiệt hại

Phản ứng của ngành và các hành động thực thi song song

Hành động lập pháp của Minnesota diễn ra cùng với các nỗ lực thực thi pháp luật rộng hơn chống lại các nhà vận hành ATM tiền điện tử ở các khu vực khác và các biện pháp tự nguyện của ngành.

Bitcoin Depot, nhà vận hành ATM Bitcoin lớn nhất Bắc Mỹ, đã công bố đầu tuần này rằng họ sẽ bắt đầu yêu cầu khách hàng cung cấp giấy tờ tùy thân cho mỗi giao dịch. Công ty mô tả đây là nỗ lực tự nguyện nhằm hoàn thiện quy trình tuân thủ.

Thay đổi chính sách này theo sau vụ kiện của Tổng Chưởng lý Massachusetts, bà Andrea Campbell, vào đầu tháng 3 năm 2026, cáo buộc Bitcoin Depot biết rõ các hoạt động lừa đảo tiền điện tử nhưng vẫn “loại bỏ các biện pháp phòng ngừa gian lận và gây hiểu lầm cho nhà đầu tư để trục lợi.”

Bitcoin Depot đã phản bác các cáo buộc này, phát ngôn viên của công ty cho biết rằng “công ty xây dựng dựa trên sự tuân thủ và bảo vệ người tiêu dùng” và vẫn hợp tác với cơ quan pháp luật để chống hoạt động phi pháp.

Luật sư trưởng của CoinFlip, Larry Lipka, khai tại phiên họp của Minnesota rằng mặc dù nhà vận hành ATM nhận thức rõ về các vụ lừa đảo sử dụng máy của họ, nhưng các kẻ lừa đảo còn có nhiều công cụ khác ngoài kiosk.

Tiền lệ quốc gia và quốc tế

Dự luật cấm của Minnesota theo sau các hành động tương tự ở các khu vực khác, mặc dù đây sẽ là lệnh cấm toàn bang đầu tiên ở Hoa Kỳ.

Các biện pháp quản lý trong nước:

• Illinois đã ban hành Đạo luật Kiosk Tài sản Kỹ thuật số (SB 2319) vào tháng 8 năm 2025, yêu cầu đăng ký nhà vận hành, thiết lập dịch vụ khách hàng trực tiếp và giới hạn phí giao dịch ở mức 18%, với giới hạn giao dịch hàng ngày cho khách hàng mới là 2.500 USD

Các hạn chế quốc tế:

• New Zealand công bố lệnh cấm ATM tiền điện tử vào tháng 7 năm 2025 như một phần của cải cách chống rửa tiền và chống tài trợ khủng bố, cảnh sát xác định 157 máy của quốc gia này là các cổng chính cho dòng chảy bất hợp pháp

• Úc đề xuất mở rộng quyền hạn của Trung tâm Báo cáo và Phân tích Giao dịch Úc (AUSTRAC) trong việc hạn chế hoặc cấm các “sản phẩm rủi ro cao” bao gồm kiosk tiền điện tử vào tháng 10 năm 2025, sau khi mạng lưới này tăng từ 23 lên khoảng 2.000 máy trong vòng sáu năm

Các câu hỏi thường gặp (FAQ)

HF 3642 sẽ làm gì nếu được thông qua?

HF 3642 sẽ cấm đặt và vận hành tất cả các kiosk tiền điện tử trên toàn Minnesota, bãi bỏ khung pháp lý hiện có được thiết lập năm 2024. Lệnh cấm chỉ áp dụng cho các máy móc vật lý; cư dân vẫn có thể thực hiện giao dịch tiền điện tử qua các nền tảng và sàn giao dịch trực tuyến.

Tại sao các nhà lập pháp Minnesota đề xuất lệnh cấm ATM tiền điện tử?

Dự luật phản ánh các thiệt hại do gian lận đã được ghi nhận, đặc biệt là trong số cư dân cao tuổi, với cơ quan thực thi pháp luật khai rằng nạn nhân đã mất phần lớn tiền tiết kiệm hưu trí qua các vụ lừa đảo liên quan đến kiosk tiền điện tử. Sở Thương mại Minnesota báo cáo có 70 đơn khiếu nại, thiệt hại tổng cộng 540.000 USD trong năm 2025, và cho biết các biện pháp bảo vệ người tiêu dùng hiện tại chưa đủ.

Lệnh cấm sẽ ảnh hưởng thế nào đến các nhà vận hành ATM tiền điện tử hiện tại ở Minnesota?

Nếu được thông qua, lệnh cấm sẽ yêu cầu tháo dỡ hoặc ngừng hoạt động khoảng 430 ATM tiền điện tử hiện đang hoạt động tại Minnesota, ảnh hưởng đến tám đến mười nhà vận hành có giấy phép. Dự luật sẽ bãi bỏ các điều khoản cấp phép và các phần quy định khác, xóa bỏ khung pháp lý cho hoạt động kiosk trong bang.