Bắt đầu từ WalletConnect Pay: Tại sao thẻ tài chính tiền điện tử cuối cùng sẽ thất bại?

Khi stablecoin và thanh toán bằng tiền mã hóa dần bước ra khỏi cảnh quan gốc của ngành công nghiệp mã hóa, liệu các điểm bán lẻ thực tế có thể thực sự bắt kịp hay không, trở thành điểm chú ý của ngành. WalletConnect gần đây thông báo hợp tác với Ingenico, nhà cung cấp POS hàng đầu toàn cầu, để đưa thanh toán bằng stablecoin trực tiếp vào quy trình thanh toán hàng ngày. Mặt khác, sự cần thiết của thẻ tài chính mã hóa lại một lần nữa được bàn luận.

Từ ví điện tử một chạm: WalletConnect Pay chính thức ra mắt

CEO Jess Houlgrave của WalletConnect đã đăng bài vào thứ Sáu thông báo rằng WalletConnect Pay đã đạt thỏa thuận hợp tác với Ingenico, cho phép dịch vụ thanh toán của họ được triển khai trên mạng lưới hơn 120 quốc gia, hơn 40 triệu điểm POS toàn cầu.

Dịch vụ này dự kiến bắt đầu mở cho các tổ chức chấp nhận thanh toán (PSP) và các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán từ nay, và dự kiến sẽ ra mắt tại châu Âu trong quý 1 đến quý 2 năm 2026.

Điểm cốt lõi của sự tích hợp này là “không thay đổi hạ tầng hiện có của thương nhân”, người tiêu dùng chỉ cần quét mã QR bằng ví mã hóa của mình để hoàn tất thanh toán bằng stablecoin, trong khi các cửa hàng vẫn hoạt động trong khung thanh toán quen thuộc. Điều này giúp thanh toán mã hóa lần đầu tiên được tích hợp vào môi trường bán lẻ chính thống với mức ma sát tương đối thấp.

Thanh toán bằng stablecoin có gì hấp dẫn? Giảm chi phí và thanh toán tức thì

Houlgrave khi giải thích về vị trí của WalletConnect Pay, tập trung vào lợi ích thực tế ở cấp độ thương mại. Cô chỉ ra rằng phí dịch vụ thẻ tín dụng truyền thống thường dao động từ 2% đến 3%, đối với các nhà bán lẻ lớn có doanh thu hàng trăm tỷ USD mỗi năm, chi phí tích tụ là rất lớn:

Ngược lại, thanh toán bằng stablecoin có thể hoàn tất giao dịch với chi phí thấp hơn, và thời gian thanh toán được rút ngắn từ vài ngày xuống gần như tức thì, cải thiện dòng tiền của các cửa hàng.

Đối với các doanh nghiệp lớn, điều này mang lại hiệu quả vận hành cao hơn; đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa, đây cũng có thể là một lựa chọn thay thế để giảm chi phí thanh toán.

Vấn đề thẻ tài chính mã hóa lại nổi bật: Chi phí phí dịch vụ và lo ngại về KYC

Ngay sau thông báo của WalletConnect Pay, nhà sáng lập Hazeflow Pavel Paramonov đã nhấn mạnh lại quan điểm của mình: “Thẻ tài chính mã hóa vừa mới chết.”

Trước đó, ông viết bài với tiêu đề “Thẻ tài chính mã hóa không có tương lai”, chỉ ra rằng thẻ tài chính mã hóa không thể lật đổ hệ thống thanh toán truyền thống, ngược lại còn củng cố quyền lực của ngân hàng và Visa, đồng thời vẫn tồn tại các vấn đề về phí dịch vụ cao, quyền riêng tư KYC và phụ thuộc quá mức vào trung gian.

Ngược lại, thanh toán bằng stablecoin trực tiếp tại điểm POS có chi phí thấp hơn, quy trình ngắn hơn, và thanh toán trên chuỗi cũng nhanh hơn, một lần nữa thể hiện rằng thẻ tài chính mã hóa chỉ là sản phẩm chuyển tiếp của thanh toán mã hóa.

(Thẻ tài chính tiền mã hóa chỉ làm việc cho Visa? Phân tích các điểm nghẽn và khó khăn của thanh toán mã hóa)

Từ giải pháp chuyển tiếp đến thanh toán gốc, bước tiếp theo của thanh toán mã hóa

Từ góc độ ngành, sự hợp tác giữa WalletConnect Pay và Ingenico tượng trưng cho việc thanh toán mã hóa đang vượt qua giai đoạn “thẻ tài chính”, tiến tới mô hình thực thi dựa trên chuỗi gốc hơn. Ví dụ như Trip.com thuộc Tập đoàn Ctrip, qua tổ chức thanh toán Singapore Triple-A, mở cho phép thanh toán bằng USDT và USDC, cũng được xem là một trong những lựa chọn chuyển tiếp của thanh toán mã hóa.

(Trip.com âm thầm mở thanh toán stablecoin, đặt vé máy bay và khách sạn rẻ hơn?)

Khi quy định về stablecoin và hạ tầng thanh toán tiếp tục trưởng thành, trong tương lai sẽ xuất hiện nhiều cửa hàng thực tế chấp nhận thanh toán bằng tài sản kỹ thuật số hơn. Trong sự chuyển đổi này, giá trị của thẻ tài chính mã hóa chắc chắn cũng đang đối mặt với thử thách dài hạn.

Bài viết này bắt đầu từ việc WalletConnect Pay ra mắt: Tại sao thẻ tài chính mã hóa cuối cùng sẽ thất bại? Ban đầu xuất bản trên Chain News ABMedia.