Банк розвитку Кореї запустив оновлення системи AML для 2 мільйонів клієнтів

Банк розвитку Корей (Korea Development Bank) 20-го числа запустив оновлення системи протидії відмиванню грошей (AML), провівши оцінки впливу на конфіденційність для приблизно 2 мільйонів записів клієнтів. Ініціатива передбачає створення системи електронного документообігу на базі ШІ, щоб перейти від паперових процесів. Банк перебудовує свою цифрову фінансову інфраструктуру у відповідь на зростання регуляторних вимог і нещодавні занепокоєння щодо нагляду за коштами політичних фондів, які було піднято під час парламентського аудиту минулого року.

KDB проводить оцінку конфіденційності для 2 мільйонів записів клієнтів

За даними джерел у фінансовому секторі 20-го числа, Korea Development Bank нещодавно запустив проєкт оновлення AML-системи та ініціативу з переведення документів у безпаперовий формат, розпочавши процедури обов’язкової оцінки впливу на конфіденційність. Оцінка впливу на конфіденційність є обов’язковою процедурою згідно із Законом про захист персональних даних для державних установ, які обробляють великі обсяги персональних даних, під час створення або зміни інформаційних систем.

Банк перевірить процедури обробки персональних даних і визначить потенційні ризики порушення конфіденційності для обох проєктів, що працюють із персональними даними та персональною кредитною інформацією приблизно 2 мільйонів клієнтів. Цілі оцінювання включають персональні дані, зокрема імена клієнтів і дати народження, а також персональну кредитну інформацію, зокрема номери рахунків.

Постачальники послуг проаналізують весь процес збору, використання, надання та знищення персональних даних, вивчать потоки інформації й структури систем, щоб виявити фактори ризику, розробити заходи для покращення та перевірити, що ці покращення справді відображені в системі.

Фінансовий сектор посилює можливості моніторингу AML

Роль систем протидії відмиванню грошей у фінансовому секторі розширюється. Оскільки угоди з віртуальними активами та транскордонні рухи коштів зростають, а методи відмивання злочинних доходів через фінансову систему — через голосовий фішинг і інвестиційне шахрайство — стають більш витонченими, можливості моніторингу транзакцій фінансових компаній дедалі частіше розглядаються як ключова конкурентна перевага.

Цільова група з фінансових заходів (FATF) рекомендує фінансовим компаніям застосовувати ризик-орієнтований підхід для точнішої оцінки ризиків, пов’язаних із клієнтами та конкретними транзакціями. Відповідно, вітчизняні банки постійно оновлюють AML-системи, щоб підвищувати точність виявлення підозрілих транзакцій за допомогою ШІ та технологій аналізу даних, а також аналізувати ідентифікацію клієнтів (KYC) і перевірку санкцій у режимі реального часу.

Посилюється нагляд за коштами політичних фондів після інциденту Myeongnyundang

Рішення Korea Development Bank оновити свою AML-систему зумовлене зростаючими вимогами до посиленого післянагляду за потоками коштів політичного фінансування та зміцнення внутрішнього контролю. Під час парламентського аудиту минулого року так званий «інцидент Myeongnyundang» спричинив суперечки: кошти політичних фондів від установ, зокрема Korea Development Bank, спрямовували через спеціально пов’язані кредитні компанії та використовували для кредитів під високі відсотки.

Цей інцидент викликав заклики до ґрунтовішого моніторингу неправомірного використання коштів політичних фондів, спеціально пов’язаних операцій із контрагентами та післякредитних потоків коштів.

KDB планує інтегровану систему аналізу транзакцій

У межах цього оновлення Korea Development Bank планує всебічно аналізувати інформацію, пов’язану з клієнтами та транзакціями, і вдосконалити системи виявлення та звітування про підозрілі операції. Банк покращить критерії виявлення та аналітичні функції, щоб зменшити кількість хибнопозитивних спрацювань, які некоректно класифікують звичайні транзакції як підозрілі, водночас забезпечуючи раннє виявлення фактичних транзакцій із ризиком.

Банк упроваджує технологію AI-OCR для оцифрування документів

Korea Development Bank реалізує проєкт переведення документів у безпаперовий формат паралельно з оновленням AML-системи. Головна мета виходить за межі оцифрування паперових документів: йдеться про створення системи електронного документообігу та перетворення накопичених даних на активи, які може використовувати ШІ.

Проєкт електронного перетворення документів оцифрує кредитні, документи з операцій з іноземною валютою та депозитні документи, а також створить систему, яка автоматично класифікує документи й витягує інформацію за допомогою технології AI-OCR (оптичне розпізнавання символів). Банк планує стандартизувати бізнес-процеси, накопичувати неструктуровані дані як дані-активи та розширювати використання автоматизації бізнесу на базі ШІ для внутрішнього контролю, нагляду та аудитів.

Офіційний представник Korea Development Bank заявив: «Цей проєкт спрямований на модернізацію AML-системи, одночасно створюючи робоче середовище на базі електронних документів, щоб підвищити і операційну ефективність, і рівень внутрішнього контролю. Ми плануємо проактивно виявляти потенційні фактори ризику, які можуть виникнути під час побудови системи, через оцінки впливу на конфіденційність».

FAQ

Скільки записів клієнтів охоплюватиме оцінка конфіденційності KDB?

Оцінка впливу на конфіденційність Korea Development Bank охопить приблизно 2 мільйони записів клієнтів, зокрема персональні дані на кшталт імен клієнтів і дат народження, а також персональну кредитну інформацію, зокрема номери рахунків.

Що стало причиною оновлення AML-системи Korea Development Bank?

Оновлення було спричинене інцидентом Myeongnyundang, який виявили під час парламентського аудиту минулого року: кошти політичних фондів від Korea Development Bank та інших установ спрямовували через спеціально пов’язані кредитні компанії для кредитів під високі відсотки. Це призвело до закликів до посиленого нагляду за потоками коштів політичних фондів і за спеціально пов’язаними операціями з контрагентами.