BNZ сплачує штраф у розмірі 2,6 млн доларів після введення в оману 23 000 клієнтів щодо розрахунку відсотків

Банк Нової Зеландії (BNZ) погодився сплатити 2,6 мільйона доларів Королівській скарбниці (Crown) після визнання того, що він ввів в оману понад 23 000 клієнтів щодо того, як обчислювалися відсотки на певних благодійних (некомерційних) рахунках у період між груднем 2014 і лютим 2024 року. Умови та положення банку зазначали, що відсотки нараховуватимуться щодня, але на практиці BNZ застосовував метод найнижчого щомісячного залишку, через що клієнти отримали приблизно на 5,39 мільйона доларів менше відсотків, ніж їм було належно. Проблему виявили у вересні 2023 року після запиту клієнта, що спонукало BNZ самостійно повідомити Управління з фінансових ринків Нової Зеландії (Financial Markets Authority) та відшкодувати приблизно 5,44 мільйона доларів постраждалим клієнтам. Справа відображає посилення регуляторної уваги до того, чи працюють фінансові продукти так, як заявлено клієнтам, а Financial Markets Authority підкреслює, що установи мають гарантувати, аби повідомлення точно відображали фактичні практики.

Запит клієнта розкрив проблему розрахунку відсотків, яка тривала десятиліття

Розбіжність стала очевидною у вересні 2023 року після того, як клієнт підняв запит щодо того, як обчислюють відсотки на його рахунку. Після внутрішньої перевірки BNZ виявив, що 23 103 клієнта зазнали впливу через невідповідність між заявленими умовами та фактичними методами розрахунку. Банк оцінив, що приблизно 5,39 мільйона доларів США відсотків були недоплачені протягом періоду з грудня 2014 до лютого 2024 року. Після цього BNZ самостійно повідомив про проблему Financial Markets Authority та запровадив програму відшкодування, яка повернула клієнтам приблизно 5,44 мільйона доларів, включно з відсотками за користування коштами.

Financial Markets Authority застосовує порушення щодо введення в оману

Financial Markets Authority повідомило, що BNZ визнав неправдиві повідомлення як через власні умови та положення, так і через заяви для клієнтів. Ці повідомлення вказували, що відсотки нараховуватимуться щодня, тоді як фактична методика спиралася на найнижчі щомісячні залишки клієнтів. Маргот Гатленд (Margot Gatland), керівниця напряму примусового виконання у Financial Markets Authority, заявила: «Фінансові установи повинні гарантувати, що їхні умови та повідомлення для клієнтів є точними й відображають те, як продукти працюють на практиці. У цьому випадку заяви BNZ щодо того, як нараховуються відсотки, не відповідали фактичному підходу, що призвело до шкоди для клієнтів». Закон про діяльність фінансових ринків (Financial Markets Conduct Act) забороняє неправдиву або оманливу поведінку, пов’язану з фінансовими продуктами та послугами, покладаючи на компанії відповідальність за те, щоб їхні повідомлення точно описували, як працюють продукти.

BNZ зобов’язується оновити політики та замінити рахунки

Згідно з Financial Markets Authority, BNZ зобов’язався підтримувати ефективні політики, процеси, системи та засоби контролю, розроблені для запобігання подібним проблемам у майбутньому. Банк оновив свої умови та положення, припинив пропонувати постраждалі рахунки та перевів клієнтів на замінні продукти. Гатленд відзначила співпрацю BNZ протягом розслідування, зокрема його самостійне повідомлення про проблему та зусилля для компенсації постраждалим клієнтам. Справа надходить у час, коли регіональний режим щодо діяльності фінансових установ Нової Зеландії (Conduct of Financial Institutions, CoFI) продовжує перебудовувати очікування до банків, страховиків та інших фінансових провайдерів, посилюючи акцент на результатах для клієнтів, справедливому ставленні, управлінні та внутрішніх контролях.

Операційні помилки накопичили загальну вартість у 8 мільйонів

Фінансовий вплив цієї справи демонструє, як операційні проблеми можуть накопичуватися протягом тривалого часу. Те, що спочатку могло здаватися відносно невеликою різницею в розрахунках відсотків, зрештою призвело до більш ніж 5 мільйонів доларів відшкодувань клієнтам і додаткової сплати 2,6 мільйона доларів до Crown. У сукупності загальна вартість перевищує 8 мільйонів доларів. Ця справа слугує нагадуванням, що комунікації з клієнтами, дизайн продуктів і операційне впровадження мають залишатися узгодженими, особливо коли регулятори продовжують підвищувати увагу до дотримання правил і результатів для клієнтів.

FAQ

Що BNZ визнав щодо розрахунків відсотків для клієнтів?
BNZ визнав неправдиві повідомлення через власні умови та положення і заяви для клієнтів, де зазначалося, що відсотки нараховуються щодня, тоді як банк фактично застосовував метод найнижчого щомісячного залишку в період між груднем 2014 і лютим 2024 року.

Скільки клієнтів постраждало через проблему розрахунку відсотків BNZ?
BNZ визначив, що 23 103 клієнта були охоплені цією розбіжністю, причому приблизно 5,39 мільйона доларів відсотків були недоплачені протягом відповідного періоду.

Які дії BNZ здійснив після виявлення помилки в розрахунку відсотків?
BNZ самостійно повідомив про проблему Financial Markets Authority, запровадив програму відшкодування, яка повернула клієнтам приблизно 5,44 мільйона доларів, включно з відсотками за користування коштами, оновив свої умови та положення, припинив пропонувати постраждалі рахунки та перевів клієнтів на замінні продукти.