Біткойн-ATM стикається з повною забороною, законодавство Міннесоти реагує на кризу шахрайства

Конгресвумен США Ерін Кегель з Міннесоти цього тижня представила законопроєкт HF 3642, який пропонує повну заборону на всі фізичні автомати в штаті, що дозволяють користувачам купувати криптовалюти за готівку. Якщо його ухвалять, Міннесота стане першим штатом у країні, який запровадить повну заборону на банкомати Bitcoin на рівні штатів після загальнонаціональної заборони, запровадженої Новою Зеландією минулого року. Наразі в Міннесоті налічується близько 430 таких машин.

HF 3642 Act: Законодавча логіка від жертвування літніх людей до повномасштабного законодавства

Це не вперше, коли Міннесота регулює Bitcoin ATM. У 2024 році штат ухвалив нормативну базу, яка встановлює щоденний ліміт транзакцій у розмірі $2,000 для нових клієнтів, механізм повернення коштів та систему ліцензування бізнесу. Однак постійне зростання випадків шахрайства спонукало законодавців звернутися до більш агресивних варіантів загальної заборони.

Під час законодавчих слухань у четвер правоохоронці навели кілька типових випадків, у яких літніх жертв заманюють шахраї, які видавали себе за урядовців або працівників технічної підтримки, щоб безперервно переказувати гроші через банкомати Bitcoin. Детектив засвідчив, що один із мешканців десять разів за шість місяців надіслав біткоїни шахраям, втративши 50% свого місячного доходу, і зрештою його знайшли в трансі на автозаправці, де він мусив покладатися на державну допомогу. Начальник міської поліції у письмовій заяві зазначив: «Можливості правоохоронців повернути кошти після їх переказу надзвичайно обмежені.»

Головний предмет суперечок у законопроєкті HF 3642

Законодавча мета: Реакція на зростаючі потреби людей у сфері громадської безпеки літніх людей, які постраждали від шахрайств з банкоматами з Bitcoin

Обсяг заборони: Усі фізичні машини, які дозволяють користувачам купувати криптовалюти за готівку, заборонені, незалежно від того, чи відповідає оператор вимогам

Перший випадок у Сполучених Штатах: Якщо буде прийнято, це стане першою загальною забороною на рівні штатів у Сполучених Штатах, відповідно до моделі національної заборони Нової Зеландії

Масштаб втрат: Збитки від шахрайства з банкоматами Bitcoin по всій території США минулого року досягли 3,33 мільярда доларів, з близько 430 автоматами в Міннесоті

Вплив на сільську громаду: Законодавці зазначають, що мільйони доларів могли витекти з сільських громад

Позов Bitcoin Depot і тиск на відповідність галузі зростає по всьому світу

Запропоноване законодавство в Міннесоті є мікрокосмом посилення регулювання індустрії біткоїн-банкоматів у США загалом. Bitcoin Depot, найбільший оператор Bitcoin банкоматів у Північній Америці, цього тижня оголосив, що проактивно посилить процес дотримання вимог, вимагаючи від клієнтів надавати особисту ідентифікаційну інформацію, починаючи з кожної транзакції.

Однак незадовго до цього генеральний прокурор Массачусетсу Андреа Кемпбелл подала позов цього місяця, звинувативши Bitcoin Depot у свідомому сприянні криптовалютним шахрайствам і «скасуванні заходів захисту від шахрайства для збагачення власних кишень». Bitcoin Depot заперечує ці звинувачення, наголошуючи на відповідності та захисті споживачів як основних бізнес-принципах.

Крім того, Генеральний прокурор Арізони видав термінове попередження, заявивши, що жителі Арізони втратили понад $1,77 мільйона у 2024 році через шахрайство з криптовалютними банкоматами. Ця низка подій показує, що індустрія Bitcoin ATM стикається з безпрецедентним регуляторним і юридичним тиском, і як ефективно запобігати шахрайству, зберігаючи бізнес, стало ключовим питанням для її виживання.

Поширені запитання

Який зміст законопроєкту HF 3642 штату Міннесота?

Законопроєкт HF 3642 пропонує повну заборону на всі фізичні машини в Міннесоті, які дозволяють користувачам купувати криптовалюти за готівку. Раніше Міннесота встановила відповідні регуляторні рамки у 2024 році, включно з денним лімітом транзакцій у 2000 доларів для нових клієнтів, механізмом повернення коштів та системою ліцензування бізнесу, але випадки шахрайства продовжують зростати, що спонукає законодавців шукати жорсткіші рішення.

Чому Міннесота розглядає можливість повної заборони замість подальшого регулювання?

Свідчення правоохоронних органів на законодавчих слуханнях показують, що існуючі регуляторні рамки неефективні у стримуванні літніх людей від подальших шахрайств. Шахраї видають себе за урядових або технічних працівників, щоб обдурити жертв і змусити їх здійснювати безперервні перекази, і після переказу коштів через Bitcoin банкомати шанси на повернення правоохоронцями надзвичайно низькі.

Як Bitcoin Depot реагує на регуляторний тиск?

Bitcoin Depot оголосив, що зробить обов’язковим для клієнтів надавати особисту ідентифікаційну інформацію, починаючи з кожної транзакції. Однак Генеральний прокурор Массачусетсу подав проти нього позов, звинувачуючи його у свідомому сприянні криптовалютним шахрайствам. Компанія заперечує ці звинувачення, наголошуючи, що дотримання вимог і захист споживачів є основними бізнес-принципами.