Афганський стабільний коін — несподіване криптоінноваційне досягнення

Автор: Арун Бейкер, Нью-Йорк Таймс

Переклад: Felix, PANews

У переповненому пункті обміну валют на північному заході Сирії 46-річна фермерка міцно стискає пластикову картку, ніби це її рятівний круг. Вона ніколи не чула про криптовалюту, але на цій картці є 500 доларів у криптовалюті, що може допомогти їй знову почати фермерське господарство після майже 14 років громадянської війни.

Коли касир підтвердив суму і зняв гроші з рахунку Хали Махмуд Альмахмуд, ця фермерка з полегшенням посміхнулася і зупинилася, щоб подякувати. Вона запитала, звідки взялася така технологія.

Відповідь її здивувала: Афганістан.

Можливо, багато хто не уявляє, що ця інновація на основі блокчейну для грошових переказів походить із країни, під владою Талібану, яка скептично ставиться до Інтернету. Однак у цій майже ізольованій країні афганська стартап-компанія розробляє інструменти, щоб змінити спосіб надання гуманітарної допомоги у країні, яка страждає від конфліктів.

Засновник стартапу HesabPay, 26-річний програміст Закия Хусейн, сказав: «Ми самі стикалися з цими викликами, тому знаємо, як розробити ефективні рішення». Саме HesabPay створила технологію, яка стоїть за карткою пані Альмахмуд.

Хала Махмуд Альмахмуд біля дому поблизу Латаміни в Сирії. Вона отримала 500 доларів у криптовалюті допомоги, що допоможе їй знову відкрити ферму.

Агентство ООН у справах біженців (UNHCR) було одним із ранніх прихильників цієї платформи. Воно використовує її для підтримки понад 86 000 сімей в Афганістані — одного з найбільших у світі проектів громадських блокчейн-допомог. Благодійна організація Mercy Corps, яка перераховує допомогу пані Альмахмуд, співпрацює з HesabPay, щоб розширити допомогу до Сирії, і наразі розробляє проекти для Судану та Гаїті.

У Сирії отримання коштів із-за кордону дуже ускладнене. Готівка дефіцитна, міжнародні банки уникають роботи, а такі компанії, як Western Union, стягують до 10% комісії за перекази. HesabPay дозволяє організаціям, як Mercy Corps, обходити ці перешкоди.

Афганець-американський підприємець Санзар Какар — засновник HesabPay. Він керував найбільшою в Афганістані компанією з обробки зарплат. Однак у 2021 році виведення військ США з Афганістану та повернення Талібану спричинили фінансовий колапс. Санкції призвели до припинення міжнародних переказів, а центральний банк країни був паралізований.

Щоб протистояти зростаючій фінансовій нестабільності, Какар звернувся до технології блокчейн. Він створив HesabPay (у перекладі з місцевої мови — «рахунок»), мобільний додаток, який дозволяє миттєво переказувати гроші з одного цифрового гаманця в інший, обходячи банки та уряд Талібану. Він зазначив, що афганський уряд офіційно ліцензував його компанію для ведення фінансової діяльності.

Благодійна організація Mercy Corps співпрацює з HesabPay, розширюючи послуги платформи до Сирії.

Зараз у Афганістані понад 650 000 гаманців у HesabPay, з яких близько 50 000 активні, щомісяця переказуючи близько 60 мільйонів доларів у стабільній криптовалюті афганського рінггі (стейблкоїні, прив’язаному до афганської валюти).

З лютого 2025 року ООН за допомогою HesabPay виплатила майже 25 мільйонів доларів через 80 000 цифрових гаманців для повернулися додому афганців. Керівник фінансового відділу ООН у справах біженців Кармен Хет сказала: «Це допомагає знизити транзакційні витрати, скоротити час очікування і підвищити прозорість, моніторинг у реальному часі та відповідальність».

Експерт з децентралізованих фінансових рішень, голова Фонду децентралізованої співпраці Рік Шревес, зазначив, що для організацій, таких як Mercy Corps і ООН, перехід до блокчейн-основи для переказу коштів — це не дивно. Він додав, що для таких організацій «переваги цієї допомоги майже безмежні у порівнянні з традиційними методами».

Однак він також зауважив, що ризики залишаються, особливо у випадках, коли платіжні системи базуються на місцевих стабільних криптовалютах, наприклад, в Афганістані. (У Сирії криптовалюта у гаманцях HesabPay підтримується доларами, що є більш стабільним варіантом). Як і гаманці, які можуть бути закриті через взаємодію з санкціонованими особами, теоретично їх можуть закрити й через політичні причини центральні банки країн.

Використання технології блокчейн дозволяє Mercy Corps легше переказувати гроші в Сирію, де готівка рідкість, а міжнародні банки зазвичай не працюють.

Рік Шревес сказав: «Коли ми пропонуємо людям безготівкові способи транзакцій, це означає, що ці операції можуть бути заблоковані за допомогою технологій». Він додав, що цифрові валюти очевидно безпечніші за готівку, але вони все ще не можуть ховатися під матрацом так само просто.

Останнім часом благодійні організації дедалі частіше обирають готівкову допомогу, вважаючи її швидким і гідним способом допомоги. Але у готівкових виплат є один недолік: важко відстежити рух коштів. Донори хочуть бачити, що їхні пожертви дійсно доходять до тих, хто потребує допомоги. Після значного скорочення американської допомоги за президентства Трампа на початку минулого року, організації, як Mercy Corps, відчувають дедалі більший тиск і повинні доводити ефективність і чесність своєї допомоги.

Саме тут на допомогу приходить блокчейн, який може створити цифровий запис, точно фіксуючи, скільки коштів було надіслано, кому і куди вони пішли. Головний інвестиційний директор Mercy Corps, Скотт Ондер, сказав, що поєднання швидкості та відповідальності «може допомогти знову завоювати довіру тих, хто сумнівається у ефективності допомоги».

HesabPay також має додаткові заходи безпеки, наприклад, панель моніторингу в реальному часі для відстеження активності гаманців і їхнього перехресного порівняння з міжнародними базами даних відповідності. Компанія заявила, що ця система призначена для виявлення незаконних дій, таких як фінансування тероризму, відмивання грошей і кіберзлочинність, і при підозрілих транзакціях негайно видає попередження. Це забезпечує механізм контролю, який у країнах із нестабільною ситуацією майже неможливо реалізувати.

Житель Халфая Абдул Моті Хаммуд під час керування трактором випадково натрапив на мін і втратив ногу. Він є одержувачем допомоги Mercy Corps.

У недавньому онлайн-презентації керівник відділу гуманітарних питань Nigel Pont натиснув на фіолетову точку, що представляє афганського агента HesabPay. З’явилися десятки світло-блакитних гаманців одержувачів із останніми переказами. При повторному натисканні можна побачити, куди пішли кошти. Потім один гаманець раптово засвітився червоним і видав попередження про можливе шахрайство — це трохи зіпсувало презентацію, але саме цей ризик система має вміти виявляти.

«З точки зору донорів, це надзвичайно цінно», — сказав Nigel Pont, колишній головний стратег Mercy Corps. «Система, яка автоматично позначає ризики шахрайства, означає, що ви можете негайно перевірити ситуацію, а не чекати шість місяців, щоб отримати звіт про крадіжку 2 мільйонів доларів». Nigel Pont визнав, що жодна система не може повністю викорінити корупцію, але, з іншого боку, готівка теж не ідеальна.

22-річний Абдул Халім Хасан у той час стояв у черзі разом із пані Альмахмуд у тому ж пункті обміну валют у Сирії. Він мріє колись використовувати HesabPay як звичайний банківський рахунок для отримання коштів, оплати рахунків і безпечного збереження грошей. Але наразі його картка HesabPay дає йому доступ до необхідних коштів для початку життя після війни — і цього вже достатньо.

Пані Альмахмуд (ліворуч) із родиною та співробітниками Mercy Corps на фото в Халфайї.

Читайте також: Благодійник чи грабіжник? Глобальний топовий інфлюенсер «Містер Звір» і його криптопідприємництво