อุตสาหกรรมธนาคารในสหรัฐอเมริกาวางแผนที่จะฟ้องร้อง OCC เพื่อขัดขวางใบอนุญาตเข้ารหัสลับ BPI กล่าวว่ากฎระเบียบถูกบิดเบือน

สถาบันวิจัยนโยบายธนาคาร (BPI) กำลังพิจารณายื่นฟ้องทางกฎหมายต่อสำนักงานคณะกรรมการธนาคารกลางของสหรัฐอเมริกา (OCC) เนื่องจาก OCC ได้มอบใบอนุญาตธนาคารความไว้วางใจระดับชาติให้กับบริษัทคริปโตเคอเรนซีและเทคโนโลยีทางการเงิน ซึ่ง BPI มองว่าเป็นการ “ตีความกฎระเบียบด้านใบอนุญาตของรัฐบาลกลางใหม่” และ “ล้มเหลวในการรับฟังคำเตือนหลายครั้ง” ซึ่งเป็นการใช้อำนาจเกินขอบเขต คณะกรรมการบริหารของ BPI รวมถึง Jamie Dimon ซีอีโอของ JPMorgan และ David Solomon ซีอีโอของ Goldman Sachs ด้วย

ข้อโต้แย้งทางกฎหมายของอุตสาหกรรมธนาคาร: ใบอนุญาตเทียบเท่าการยกเว้นการกำกับดูแล?

แก่นของข้อโต้แย้งของ BPI และพันธมิตรคือปัญหาความเป็นธรรมในการกำกับดูแล: การให้สิทธิ์ความไว้วางใจระดับชาติแก่บริษัทคริปโตเทียบเท่ากับการได้รับการรับรองอย่างเป็นทางการจากรัฐบาลกลาง แต่บริษัทเหล่านี้ไม่จำเป็นต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านความเพียงพอของเงินทุนและมาตรฐานการปฏิบัติตามกฎหมายอย่างเข้มงวดเหมือนธนาคารแบบดั้งเดิม

ในเดือนกุมภาพันธ์ที่ผ่านมา สมาคมธนาคารในสหรัฐอเมริกา (ABA) ได้เขียนจดหมายแสดงความคิดเห็นต่อสาธารณะ เรียกร้องให้ OCC ระงับการอนุมัติใบอนุญาตคริปโตเคอเรนซีที่ไม่มีประกันเงินฝาก จนกว่า OCC จะยืนยันว่ามีเครื่องมือในการรับมือและบริหารจัดการกับธนาคารแห่งชาติที่ไม่ได้รับประกันเงินฝากได้อย่างเพียงพอ ข้อโต้แย้งยังมาจาก:

การประชุมหน่วยงานกำกับดูแลธนาคารของรัฐ: ตัวแทนจากหน่วยงานกำกับดูแลของรัฐทั้ง 50 แห่งในสหรัฐฯ เชื่อว่าใบอนุญาตระดับชาติอาจเป็นการละเมิดกรอบการกำกับดูแลในระดับรัฐ

สมาคมธนาคารชุมชนอิสระของสหรัฐฯ: ตัวแทนของธนาคารขนาดเล็กกว่า 5,000 แห่ง กังวลเรื่องการแข่งขันที่ไม่เป็นธรรมและความเสี่ยงเชิงระบบที่เพิ่มขึ้น

คำเตือนล่วงหน้าของ BPI: เมื่อเดือนตุลาคมที่ผ่านมา BPI เคยเรียกร้องให้ OCC ปฏิเสธคำขอของ Circle และ Ripple โดยเตือนว่าการอนุมัติอาจทำให้ “เส้นแบ่งกฎหมายของธนาคารคลุมเครือ”

กระบวนการอนุมัติของ OCC: บริษัทคริปโตเคอเรนซีใดได้รับใบอนุญาตแล้วบ้าง

แม้เสียงคัดค้านยังคงมีอยู่ OCC ได้อนุมัติแบบมีเงื่อนไขให้กับห้าบริษัทในวันที่ 12 ธันวาคม 2025 ซึ่งเป็นครั้งแรกที่มีการอนุมัติใบอนุญาตแบบมีเงื่อนไขให้กับหลายบริษัทคริปโตเคอเรนซีพร้อมกัน:

Ripple: บริษัทด้านการชำระเงินข้ามประเทศและสินทรัพย์ดิจิทัล

Circle: ผู้ออกเหรียญ USDC แบบเสถียร

BitGo: แพลตฟอร์มการฝากสินทรัพย์ดิจิทัลสำหรับองค์กร

Fidelity Digital Assets: แผนกสินทรัพย์ดิจิทัลในเครือ Fidelity

Paxos: ผู้ให้บริการเหรียญเสถียรและสินทรัพย์ดิจิทัลแบบโทเคน

จากนั้นความคืบหน้าก็ดำเนินต่อไป Crypto.com ได้รับการอนุมัติแบบมีเงื่อนไขเมื่อวันที่ 23 กุมภาพันธ์ ให้บริการฝากและการให้กู้ยืม; Revolut เปลี่ยนกลยุทธ์เมื่อวันที่ 5 มีนาคม โดยยกเลิกแผนซื้อกิจการธนาคารในสหรัฐฯ และหันไปยื่นขอใบอนุญาตธนาคารใหม่โดยตรงต่อ OCC และ Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)

ข้อถกเถียงพิเศษของ WLFI: บริษัทในครอบครัวทรัมป์กระตุ้นคำถามในสภาคองเกรส

นอกจากคำขออนุมัติเป็นรายบุคคลแล้ว การสมัครใบอนุญาตความไว้วางใจของ World Liberty Financial (WLFI) ก็เป็นที่สนใจเป็นพิเศษ บริษัทที่เกี่ยวข้องกับครอบครัวทรัมป์ประกาศในเดือนมกราคมว่าบริษัทในเครือ WLTC Holdings LLC ได้ยื่นขอใบอนุญาตธนาคารความไว้วางใจระดับชาติ โดยวางแผนออกและฝากเหรียญเสถียรที่มีมูลค่ามากกว่า 3.3 พันล้านดอลลาร์

สมาชิกสภาผู้แทนราษฎรจากพรรคเดโมแครต เช่น Gregory Meeks ได้ตั้งคำถามต่อกระบวนการตรวจสอบของ OCC เรียกร้องให้รัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลัง Scott Bessent ชี้แจงว่ามีมาตรการใดบ้างที่สามารถรับประกันว่ากระบวนการอนุมัติของ OCC จะไม่ถูกแทรกแซงทางการเมืองหรือได้รับอิทธิพลจากต่างประเทศ พร้อมอ้างรายงานเกี่ยวกับการรับเงินลงทุนจากต่างประเทศของ WLFI

คำถามที่พบบ่อย

ทำไม BPI ถึงเชื่อว่าใบอนุญาตความไว้วางใจคริปโตของ OCC ผิดกฎหมาย?
BPI เชื่อว่า การที่ OCC มอบใบอนุญาตความไว้วางใจให้กับบริษัทคริปโตเทียบเท่ากับการตีความกฎระเบียบด้านใบอนุญาตของรัฐบาลกลางใหม่โดยไม่ได้รับอนุญาต ซึ่งทำให้บริษัทเหล่านี้ได้รับการรับรองจากรัฐบาลกลางโดยไม่ต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านเงินทุนและมาตรฐานการปฏิบัติตามกฎหมายที่เข้มงวดเท่ากับธนาคารแบบดั้งเดิม ซึ่งเป็นการเปิดช่องให้เกิดการแสวงหาผลประโยชน์จากการกำกับดูแลและการแข่งขันที่ไม่เป็นธรรม

ใบอนุญาตความไว้วางใจของ OCC แตกต่างจากใบอนุญาตธนาคารเต็มรูปแบบอย่างไร?
ใบอนุญาตธนาคารความไว้วางใจอนุญาตให้บริษัทดำเนินการด้านการฝากทรัพย์สินและการบริหารจัดการทรัพย์สิน แต่โดยทั่วไปไม่สามารถรับฝากเงินจากประชาชนทั่วไปได้ จึงไม่จำเป็นต้องมีประกันเงินฝากของ FDIC ซึ่งเป็นจุดวิจารณ์สำคัญ—โดยไม่มีข้อกำหนดประกันเงินฝาก แต่สามารถดำเนินธุรกิจทางการเงินในระดับรัฐบาลกลางได้อย่างถูกกฎหมาย ซึ่งถูกมองว่าเป็นทางลัดให้บริษัทคริปโตเข้าถึงระบบกำกับดูแลทางการเงินในต้นทุนต่ำ

หาก BPI ฟ้อง OCC จะส่งผลอย่างไร?
หาก BPI ยื่นฟ้อง ศาลอาจตรวจสอบว่า OCC ได้ใช้อำนาจเกินขอบเขตหรือไม่ในการขยายความหมายของใบอนุญาตความไว้วางใจ ซึ่งอาจนำไปสู่การระงับการออกใบอนุญาตใหม่ และอาจสร้างความไม่แน่นอนต่อใบอนุญาตของ Ripple, Circle และบริษัทอื่น ๆ ที่ได้รับการอนุมัติแบบมีเงื่อนไขแล้ว นอกจากนี้ อาจเร่งให้สภาคองเกรสเร่งออกกฎหมายที่ชัดเจนมากขึ้นเพื่อทดแทนแนวทางการกำกับดูแลที่อิงกับคำอธิบายของ OCC ในปัจจุบัน