ผู้ว่าการธนาคารกลางสิงคโปร์ (MAS) เชิด จุน เซีย (謝德俊) ได้ยืนยันในการประชุม UBS Asia Investment Conference ที่จัดขึ้นในสิงคโปร์เมื่อวันที่ 25 พฤษภาคมว่า MAS กำลังทำงานร่วมกับภาคเอกชนแบงก์ โดยมีเป้าหมายที่จะลดระยะเวลาการตรวจสอบเพื่อเปิดบัญชีสำหรับลูกค้าที่มีฐานะร่ำรวย จากค่ามัธยฐานราว 6 สัปดาห์ในปัจจุบัน ให้เหลือไม่เกิน 1 เดือน เซี่ยกล่าวว่าแนวทางนี้ใช้วิธี “เหมาะสมกับความเสี่ยง” ในการตรวจสอบที่มาของความมั่งคั่งของลูกค้า เพื่อให้ธนาคารคงไว้ซึ่งมาตรฐานการตรวจสอบระดับสูง ขณะเดียวกันหลีกเลี่ยงการตรวจสอบที่ไม่จำเป็นหรือมากเกินไปในส่วนของที่มาความมั่งคั่งของลูกค้า
กรอบกำกับดูแลเพื่อการปฏิรูป: วิธี “เหมาะสมกับความเสี่ยง” และความแตกต่างจากมาตรฐานปัจจุบัน
คำแถลงของเซี่ยตอกย้ำว่า จุดเน้นของความร่วมมือระหว่าง MAS กับภาคเอกชนแบงก์อยู่ที่การ “ปรับสมดุลอีกครั้ง” ทั้งระดับความลึกและขอบเขตของการตรวจสอบที่มาของความมั่งคั่ง (Source of Wealth) MAS ได้ออกหนังสือเวียนที่เกี่ยวข้อง โดยกำชับให้สถาบันการเงินดำเนินมาตรการตรวจสอบที่สอดคล้องกับระดับความเสี่ยงของลูกค้า—ลูกค้าที่มีความเสี่ยงสูงคงไว้ซึ่งการตรวจสอบที่เข้มงวด ขณะที่ลูกค้าที่มีความเสี่ยงต่ำควรหลีกเลี่ยงการกำหนดเอกสารที่ไม่สอดคล้องกับระดับความเสี่ยงของตน
เซี่ยเน้นว่า เป้าหมายคือทำให้ธนาคาร “หลีกเลี่ยงการตรวจสอบที่ไม่จำเป็นและมากเกินไป พร้อมทั้งรักษามาตรฐานระดับสูง” ถ้อยแถลงดังกล่าวสะท้อนแรงกดดันสองด้านที่ MAS เผชิญหลังอื้อฉาวการฟอกเงินในปี 2023 กล่าวคือ ด้านหนึ่งจำเป็นต้องเสริมระบบการปฏิบัติตามกฎหมายต่อต้านการฟอกเงิน อีกด้านหนึ่งต้องทำให้ข้อกำหนดด้านการกำกับดูแลที่ยุ่งยากหรือหนักเกินไปไม่ส่งผลกระทบต่อแรงดึงดูดของสิงคโปร์ในฐานะศูนย์กลางบริหารความมั่งคงระดับโลก
คำถามที่พบบ่อย
ปัจจุบัน การเปิดบัญชีเอกชนแบงก์ของสิงคโปร์ “ค่ามัธยฐาน 6 สัปดาห์” มีขั้นตอนที่เป็นรูปธรรมอย่างไรบ้าง?
โดยทั่วไป กระบวนการเปิดบัญชีเอกชนแบงก์จะครอบคลุม: การยืนยันตัวตนลูกค้า (KYC, Know Your Customer), การตรวจสอบที่มาของความมั่งคั่ง (Source of Wealth) และที่มาของเงินทุน (Source of Funds), การคัดกรองบัญชีรายชื่อคว่ำบาตรและฐานข้อมูลต่อต้านการฟอกเงิน, การประเมินการจัดระดับความเสี่ยงของลูกค้า และการอนุมัติการเปิดบัญชีในขั้นสุดท้าย กรณีที่ซับซ้อน (เช่น มีสินทรัพย์เกี่ยวข้องหลายเขตอำนาจศาล โครงสร้างทรัสต์ของครอบครัว หรือการโอนสินทรัพย์มูลค่าสูงเมื่อไม่นานมานี้) อาจใช้เวลานานขึ้นในการเรียกดูเอกสารและทำการตรวจสอบสถานะอย่างรอบด้าน เป้าหมายการปฏิรูปของ MAS คือการลดระยะเวลาในการตรวจสอบให้สั้นลงสำหรับลูกค้าระดับความเสี่ยงต่ำถึงปานกลางด้วยวิธีที่เหมาะสมกับความเสี่ยง ไม่ใช่การลดมาตรฐานการตรวจสอบของลูกค้าทุกรายให้เท่ากัน
อื้อฉาวการฟอกเงิน “30 ย่ดอลลาร์สิงคโปร์” ของสิงคโปร์ในปี 2023 ส่งผลอย่างไรต่อแนวทางกำกับดูแลด้านการบริหารความมั่งคงของ MAS แบบเฉพาะเจาะจง?
ระหว่างเดือนสิงหาคมถึงกันยายน 2023 ตำรวจสิงคโปร์ได้จับกุมผู้ต้องสงสัยชาวต่างชาติ 10 รายที่เกี่ยวข้องกับเครือข่ายฟอกเงินข้ามชาติ มูลค่าทรัพย์สินที่ถูกอายัดและยึดได้รวมมากกว่า 3 พันล้านดอลลาร์สิงคโปร์ (ประมาณ 2.2 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ) โดยเกี่ยวข้องกับอสังหาริมทรัพย์ ยานพาหนะ สินค้าหรู และเงินฝากธนาคาร ผลการสอบสวนพบว่า เอกชนแบงก์ของสิงคโปร์หลายแห่งยังมีช่องว่างอย่างชัดเจนในการตรวจสอบที่มาของความมั่งคั่งของลูกค้า หลังจากนั้น MAS ได้เพิ่มการตรวจสอบ ณ สถานที่ของเอกชนแบงก์ ออกหนังสือกำกับดูแลหลายฉบับ และผลักดันให้มีมาตรฐานการตรวจสอบสถานะอย่างรอบด้านที่เข้มงวดยิ่งขึ้น มาตรการลดระยะเวลาในการเปิดบัญชีที่เซี่ยประกาศครั้งนี้ เป็น “ขั้นที่สอง” หลังจากเสริมความแข็งแกร่งของระบบการปฏิบัติตามข้อกำหนดแล้ว กล่าวคือ การยกระดับประสิทธิภาพภายใต้การรักษามาตรฐานระดับสูง เพื่อหลีกเลี่ยงการแก้ปัญหาเกินกว่าเหตุจนกระทบต่อสถานะความสามารถในการแข่งขันของสิงคโปร์
การปฏิรูปที่ทำให้การอนุมัติสิทธิประโยชน์ด้านภาษีของสำนักงานครอบครัว (family office) จากเดิมใช้เวลาหนึ่งปีเหลือเพียง 3 เดือน ส่งผลอย่างไรต่อสำนักงานครอบครัวที่เกี่ยวข้องกับการเข้ารหัส?
สิงคโปร์เป็นหนึ่งในศูนย์รวมสำนักงานครอบครัว (SFO) ที่สำคัญที่สุดแห่งหนึ่งในเอเชีย และยังมีสำนักงานครอบครัวจำนวนหนึ่งที่ให้ความสำคัญกับการจัดสรรสินทรัพย์คริปโตเป็นหลัก โครงการจูงใจด้านภาษี 13O และ 13U ของ MAS อนุญาตให้สำนักงานครอบครัวที่เข้าเกณฑ์ได้รับสิทธิประโยชน์ เช่น การยกเว้นภาษีกำไรจากทุน อย่างไรก็ตาม ก่อนหน้านี้ การยื่นขอและรอการอนุมัติใช้เวลานานถึงหนึ่งปี ซึ่งเป็นปัจจัยหนึ่งที่ทำให้บางสถาบันเลือกพิจารณาเขตอำนาจอื่น (เช่น ดูไบหรือลักเซมเบิร์ก) การลดระยะเวลาอนุมัติลงเหลือ 3 เดือนช่วยเพิ่มแรงดึงดูดของสิงคโปร์ต่อสถาบันบริหารความมั่งคั่งด้านคริปโตอย่างมีนัยสำคัญ และเมื่อรวมกับมาตรการเร่งการเปิดบัญชีของเอกชนแบงก์ที่เซี่ยประกาศ ก็ยิ่งเป็นการดำเนินการอย่างเป็นระบบของ MAS ในการยกระดับความสามารถในการแข่งขันของสิงคโปร์ในฐานะศูนย์กลางบริหารความมั่งคั่ง
