Международный валютный фонд предупреждает: офлайн-цифровой евро может стать новым инструментом отмывания денег, риск преступлений может быть выше, чем у наличных

5 марта, международный банк расчетов (BIS) опубликовал новый исследовательский отчет, в котором отмечается, что функция офлайн-транзакций в дизайне цифровых валют центральных банков (CBDC) может повысить риски финансовых преступлений. Исследователи Андреа Минто, Аннеке Коссе, Шираками Такеши и Питер Вертс в отчете заявили, что по сравнению с онлайн-платежами или платежами с банковских счетов, офлайн-цифровой евро сталкивается с более сложными задачами в области борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма.

В отчете указано, что офлайн-транзакции CBDC, выполненные без подключения к интернету, например, через технологию ближней бесконтактной связи (NFC) или Bluetooth для точка-точка платежей, могут снизить вероятность мониторинга транзакций в реальном времени. При отсутствии полноценной системы соблюдения требований такие платежи в некоторых случаях могут использоваться злоумышленниками для перевода средств или обхода финансового регулирования.

Исследователи подчеркнули, что при одинаковых условиях риск AML/CFT при офлайн-платежах цифровым евро может превышать риск онлайн-транзакций и платежей через депозиты в коммерческих банках или хранилища криптоактивов. Это означает, что при продвижении розничных CBDC регуляторы должны разрабатывать более детальные механизмы управления рисками в зависимости от сценариев использования.

Тем временем, процесс законодательного утверждения цифровой валюты Евросоюза ускоряется. В начале 2026 года депутаты Европейского парламента впервые официально поддержали запуск цифрового евро с возможностью офлайн-платежей. Многие европейские потребители выразили желание, чтобы цифровая валюта могла использоваться как наличные деньги без подключения к сети, чтобы обеспечить конфиденциальность и возможность офлайн-платежей.

Европейский союз также планирует в 2027 году ввести лимит на наличные операции — ограничение одной транзакции наличными до 10 000 евро, чтобы усилить контроль за отмыванием денег. Однако на данный момент законодательные органы ЕС еще не приняли решение о введении аналогичных лимитов для транзакций с цифровым евро. В отчете BIS отмечается, что из-за неудобств при транспортировке наличных, в будущем нелегальные переводы средств могут все больше использовать офлайн-цифровой евро.

На глобальном уровне наблюдается явное расхождение в политике по CBDC. ЕС ускоряет развитие проекта CBDC, стремясь сохранить лидерство в цифровых платежах и противостоять быстрому росту стейблкоинов на базе доллара. В то же время, США проявляют более осторожное отношение к CBDC. Ранее Трамп публично выступил против выпуска цифрового доллара и подписал исполнительный указ, запрещающий запуск CBDC в США. На этой неделе некоторые сенаторы Конгресса предложили межпартийный законопроект, предусматривающий ограничение Федеральной резервной системы в выпуске CBDC до 2030 года.