A SWIFT confirmou que o seu razão partilhado baseado em blockchain está pronto para utilização inicial, com 17 grandes bancos definidos para fazer um piloto com pagamentos transfronteiriços em direto, usando depósitos tokenizados. Construída sobre a Hyperledger Besu ao longo de nove meses, a rede inclui HSBC, Citi, UBS, BNP Paribas, DBS, ANZ e Standard Chartered, entre as instituições participantes. O razão endereça atrasos de liquidação durante as noites, fins de semana e através de fusos horários, ao permitir a coordenação de pagamentos 24/7, enquanto a liquidação final permanece nos sistemas RTGS existentes e na rede de mensagens da SWIFT. O piloto avança para além do testing em sandbox fechado, entrando em operações bancárias reais, usando depósitos tokenizados emitidos pelos bancos, suportados um-para-um por depósitos de bancos comerciais, em vez de stablecoins ou ativos cripto públicos. A abordagem mantém os padrões existentes de conformidade, crédito e risco, ao acrescentar uma coordenação baseada em blockchain à infraestrutura de pagamentos atual.
Coordenadas do razão da SWIFT: depósitos tokenizados acima das plataformas de pagamentos existentes
O razão partilhado assenta por cima das plataformas de pagamentos existentes, em vez de as substituir. Quando um banco participante inicia uma transação, a plataforma coordena compromissos de financiamento entre contrapartes e dá a cada instituição a mesma visão em tempo real do estado do pagamento. A liquidação final continua a ser feita através de sistemas RTGS e da rede de mensagens existente da SWIFT. O blockchain melhora a forma como os bancos movimentam e coordenam fundos, enquanto o dinheiro subjacente e o enquadramento de conformidade permanecem inalterados.
Bancos emitem depósitos tokenizados suportados um-para-um por depósitos comerciais
O piloto usa depósitos tokenizados emitidos por bancos em vez de stablecoins ou ativos cripto públicos. Cada token é suportado um-para-um por depósitos de bancos comerciais, conferindo-lhe o mesmo estatuto regulamentado do dinheiro detido numa conta bancária tradicional. Os depósitos tokenizados mantêm os padrões de conformidade, crédito, risco e controlo já utilizados nos sistemas de pagamentos de hoje.
O blockchain remove a limitação do horário comercial para liquidação 24/7
A SWIFT já processa 75% dos pagamentos para bancos beneficiários no prazo de 10 minutos nas plataformas existentes, muitas vezes em segundos. A contribuição específica do razão é remover a restrição restante: a dependência de horas comerciais sobrepostas entre o remetente e o destinatário. O resultado é a disponibilidade de liquidação 24/7, incluindo fluxos durante a noite e ao fim de semana que a infraestrutura atual não consegue suportar, independentemente da rapidez com que a mensagem subjacente é movimentada.
A SWIFT mantém o quadro de conformidade e regulatório existente
O razão partilhado mantém os padrões de conformidade, crédito, risco e controlo já utilizados nos sistemas de pagamentos de hoje. Em vez de criar uma rede de liquidação separada, funciona dentro do enquadramento regulatório existente. Thierry Chilosi, Chief Business Officer da SWIFT, disse que a plataforma permite que valor tokenizado se mova através das fronteiras com a velocidade exigida pelo comércio moderno, mantendo a resiliência, segurança e conformidade esperadas por instituições financeiras globais.
17 bancos de seis continentes juntam-se ao piloto de blockchain da SWIFT
O piloto reúne 17 bancos de seis continentes, incluindo ANZ, BNP Paribas, BNY Mellon, Citi, DBS, First Abu Dhabi Bank, FirstRand Bank, HSBC, Itaú Unibanco, Lloyds Bank, Mashreq, MUFG Bank, OCBC, Standard Chartered, UBS, UOB e Wells Fargo. Estas instituições desempenham um papel central em pagamentos transfronteiriços nos corredores de dólar, euro e principais moedas asiáticas. A sua participação confere ao projeto uma pegada internacional mais ampla desde o início.
Redes concorrentes de pagamentos tokenizados miram um lançamento em 2027
Um consórcio separado, incluindo JPMorgan Chase, Bank of America, Barclays e BNY Mellon, anunciou uma rede de depósitos tokenizados com foco nos EUA via The Clearing House, visando um lançamento na primeira metade de 2027. A Intercontinental Exchange, empresa-mãe da NYSE, delineou um sistema de liquidação 24/7 para títulos tokenizados com financiamento baseado em stablecoin, enquanto a própria NYSE fez parceria com a Securitize em março para construir infraestruturas de blockchain para ações e ETFs tokenizados.
A rede da SWIFT liga 11.500 instituições em 200 países
A rede existente da SWIFT liga mais de 11.500 instituições financeiras em mais de 200 países, dando ao razão partilhado um potencial de base de utilizadores que poucas redes de pagamento em blockchain conseguem igualar. O projeto foi desenhado para funcionar dentro das regras bancárias existentes. Se o piloto tiver sucesso em 17 grandes bancos e em vários corredores de moedas, poderá facilitar a adesão de outras instituições.
A SWIFT planeia futuras atualizações para liquidação de FX e títulos
A SWIFT delineou a próxima fase. Espera-se que futuras atualizações suportem pagamentos de câmbio contra pagamentos, pagamentos corporativos programáveis e movimentos de caixa ligados a transações de títulos. A implementação atual é um marco inicial.
FAQ
O que é que a SWIFT anunciou sobre o seu razão blockchain?
A SWIFT confirmou que o seu razão partilhado baseado em blockchain está pronto para utilização inicial, com 17 grandes bancos definidos para fazer um piloto de pagamentos transfronteiriços em direto usando depósitos tokenizados. O razão foi construído sobre a Hyperledger Besu ao longo de nove meses e vai além do testing em sandbox fechado, entrando em operações bancárias reais.
Como funciona o razão blockchain da SWIFT com os sistemas de pagamentos existentes?
O razão partilhado assenta por cima das plataformas de pagamentos existentes e coordena compromissos de financiamento entre contrapartes, enquanto a liquidação final continua a ser feita através de sistemas RTGS e da rede de mensagens existente da SWIFT. O blockchain melhora a forma como os bancos movimentam e coordenam fundos, enquanto o enquadramento de conformidade e o dinheiro subjacente permanecem inalterados.
Que bancos estão a participar no piloto de blockchain da SWIFT?
O piloto inclui 17 bancos de seis continentes: ANZ, BNP Paribas, BNY Mellon, Citi, DBS, First Abu Dhabi Bank, FirstRand Bank, HSBC, Itaú Unibanco, Lloyds Bank, Mashreq, MUFG Bank, OCBC, Standard Chartered, UBS, UOB e Wells Fargo.
