A Swift alia-se a bancos globais para construir um livro-razão blockchain para pagamentos em tempo real

A Swift afirmou que irá introduzir um livro-razão partilhado baseado em blockchain na sua infraestrutura tecnológica, um movimento importante no desenvolvimento de pagamentos globais transfronteiriços. O projeto ajudará a sustentar transações em tempo real, 24/7, mantendo a integridade, conformidade e resiliência sobre as quais a rede Swift atual foi construída.

A ANZ está a trabalhar connosco como parte de um grupo global de bancos que ajuda a construir um livro-razão baseado em blockchain para uma movimentação de valor contínua e segura através das fronteiras. Através da colaboração na indústria, estamos a expandir a infraestrutura da Swift e a melhorar as vias atuais para oferecer… pic.twitter.com/kkrvKUHMyp

— Swift (@swiftcommunity) 27 de fevereiro de 2026

Foi anunciado na Sibos 2025, a conferência anual da SWIFT, em Frankfurt. O novo livro-razão não substituirá a Swift, mas complementará os seus serviços de mensagens e interoperabilidade existentes para formar um modelo híbrido entre as finanças tradicionais e os novos ecossistemas de ativos digitais.

Anúncio na Sibos 2025 Sinaliza Mudança Estratégica

O CEO da Swift, Javier Perez-Tasso, afirmou nas suas palavras de abertura da plenária que a mudança poderia surpreender alguns segmentos do mercado. No entanto, destacou que blockchain e infraestrutura financeira antiga não precisam ser exclusivos um do outro.

Perez-Tasso sugere que o sistema financeiro controlado no futuro precisará de instituições confiáveis para apoiar o valor tokenizado, e os bancos estão a receber mais pedidos da Swift para se envolverem mais. Explicou que o novo livro-razão facilitará a transferência confiável de valor digital através de ecossistemas ilimitados, sem comprometer o controlo regulatório e a excelência operacional.

Design de um Livro Digital Partilhado

A Swift também está a trabalhar no livro-razão com um grupo de mais de 30 instituições financeiras internacionais. A aplicação inicial envolverá pagamentos transfronteiriços em tempo real, 24/7, banco a banco, abordando questões históricas de velocidade de liquidação, transparência e gestão de liquidez.

A primeira fase será um protótipo conceptual, construído com a Consensys. O livro-razão irá documentar, numerar e verificar transações, implementando políticas estabelecidas através de contratos inteligentes. Segundo a Swift, o princípio de interoperabilidade continua a fazer parte do design, pois o livro-razão pode ser conectado às vias bancárias correspondentes atuais e às novas redes blockchain no futuro.

Combinação de Blockchain com a Infraestrutura Existente da Swift

Em vez de trabalhar isoladamente, o livro-razão partilhado fará parte dos serviços de mensagens atuais, APIs e padrões ISO 20022 na Swift. A abordagem permite integrar verificações de conformidade, controles de risco e requisitos de governança nos fluxos de transação desde o início.

A Swift acredita que este modelo de inovação em múltiplas camadas aumentará a previsibilidade e a eficiência nos pagamentos transfronteiriços, ajudando os bancos a servirem dinheiro e ativos tokenizados num sistema global confiável. A organização destacou que resiliência, escalabilidade e segurança não serão comprometidas como pilares do sistema.

Participação Ampla da Indústria por Bancos Globais

Existem 16 países já envolvidos no design e na governação do livro-razão através de instituições financeiras. Alguns dos bancos participantes incluem: Bank of America, BNP Paribas, HSBC, J.P. Morgan, Deutsche Bank, Citi, Standard Chartered, Wells Fargo, BBVA e ANZ, entre outros.

Vários executivos destacaram o valor da cooperação, dizendo que uma única instituição não consegue modernizar os pagamentos globais sozinha. Foi frequentemente mencionado a necessidade de padrões comuns e interoperabilidade dentro das esferas cambiais, bem como de uma infraestrutura capaz de lidar com ativos digitais regulados em grande escala.

Foco na Conformidade, Governança e Escalabilidade

A Swift reiterou várias vezes que o projeto está centrado na conformidade regulatória e na governança. O livro-razão comum está a ser desenhado de forma a cumprir os requisitos regulatórios globais, de modo a suportar valor tokenizado sem prejudicar a estabilidade financeira ou a confiança.

O desenvolvimento do livro-razão como uma plataforma governada pela indústria permite à Swift promover o uso amplo sem fragmentação entre diferentes sistemas blockchain. A organização acredita que esta estratégia trará o setor financeiro a um conjunto homogéneo de padrões de dinheiro digital e liquidação.

Perspetivas Futuras para os Pagamentos

A base de blockchain de um livro-razão baseia-se nas já estabelecidas provas de conceito de ativos digitais e nos esforços de interoperabilidade em redes públicas e privadas, conduzidos pela Swift. A Swift também está a desenvolver soluções voltadas para o cliente, juntamente com o livro-razão, para permitir que o valor flua de forma eficiente entre contas tradicionais, ativos tokenizados e sistemas baseados em blockchain.