Acabei de consultar alguns dados antigos de setembro de 2023 sobre taxas de juros de hipotecas e achei bem interessante ver onde as coisas estavam. A taxa fixa de 30 anos estava em torno de 8,04% naquela época, com a de 15 anos chegando a 7,19%. Hipotecas jumbo estavam em 7,85%. Obviamente, as coisas mudaram bastante desde então, mas é impressionante olhar para trás e ver como eram as taxas de juros de hipoteca em setembro de 2023.

O que chamou minha atenção foi como o APR diferia da taxa base. Tipo, as taxas de juros de hipoteca de 30 anos mostravam 8,04%, mas o APR era 7,99% quando você considerava todas as taxas. Para alguém tomando emprestado $100k em uma hipoteca fixa de 30 anos, os pagamentos mensais estavam em torno de $737 apenas para principal e juros. Isso é uma grana e soma mais de $165k em juros totais no final.

A opção de 15 anos era mais alta, em 7,19%, o que significava cerca de $910 por mês por $100k emprestado. As pessoas sempre me perguntam qual é melhor, e honestamente depende da sua situação. Pagamento mais rápido com 15 anos, mas um impacto mensal maior, versus espalhar ao longo de 30 anos. As taxas de juros de hipoteca de setembro de 2023 mostraram bem claramente essa troca.

O que determina essas taxas, afinal? Basicamente as decisões do Fed, inflação, saúde geral da economia, além do seu score de crédito pessoal e situação de dívidas. Score de crédito melhor significa taxas melhores. Manter sua relação dívida/renda abaixo de 43% também ajuda. E se você puder dar uma entrada de 20%, você evita o PMI, o que economiza dinheiro ao longo do tempo.

Existem diferentes tipos de empréstimos dependendo da sua situação também. Empréstimos convencionais são sólidos se você tiver um crédito decente. Empréstimos FHA permitem dar uma entrada menor. Empréstimos VA não exigem entrada se você se qualificar. Para mercados caros, empréstimos jumbo ultrapassam os limites padrão. Enfim, os dados históricos de taxas de juros de hipoteca de setembro de 2023 mostram o quanto todos esses fatores importam na hora de fazer suas pesquisas.