REMESSAS | Altas taxas bancárias aumentam alternativas de remessa como Hawala no Quênia

Kenianos que vivem e trabalham no exterior têm optado por métodos alternativos de transferência de dinheiro, como Hawala, em vez de bancos tradicionais, ao enviar dinheiro de volta para casa.

De acordo com o Banco Mundial, as altas taxas de transferência de dinheiro impostas pelo setor bancário, juntamente com taxas de câmbio mais baixas, são fatores-chave que impulsionam a adoção crescente de métodos tradicionais de transferência de dinheiro pelos kenianos que vivem no exterior.

Custa aos kenianos US$ 11,14 (KES 1549) para transferir $200 (KES 27.806) dos Estados Unidos para o Quênia, diz o Banco Mundial.

Como resultado, embora as remessas via sistema bancário permaneçam predominantes, canais informais, incluindo o envio de dinheiro por amigos e familiares, o transporte pessoal de dinheiro e Hawala, estão aumentando em popularidade.

“Uma escassez percebida de câmbio também pode explicar parcialmente as remessas mais fracas registradas, que foram cada vez mais canalizadas para fora do setor bancário formal à medida que a diferença entre as taxas de câmbio oficiais e de mercado se ampliava,” disse o Banco Mundial em um relatório de Atualização Econômica do Quênia de 2023.

Um estudo separado realizado pelo Banco Central do Quênia (CBK) estimou que o custo médio de envio de fundos, ao usar operadores de dinheiro móvel, empresas de transferência de dinheiro e bancos, fica na faixa de quatro a cinco por cento do valor remetido.

“O uso de empresas de courier foi estabelecido como o canal mais caro para enviar dinheiro em 2019, custando 29,2 por cento do valor remanescente. Além disso, alguns canais informais oferecem opções mais baratas para remeter dinheiro em comparação com os canais formais,” disse o CBK na pesquisa.

O uso de Hawala como um sistema de transferência de dinheiro baseado na confiança tem sido uma prática de longa data em vários países, incluindo o Paquistão. No entanto, nações ocidentais, incluindo os Estados Unidos, expressaram preocupações e desconforto em relação ao uso global de Hawala. Essas preocupações derivam principalmente dos riscos potenciais associados à lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo e à falta de transparência nas transações de Hawala.

O processo geralmente envolve uma rede de intermediários confiáveis que facilitam a transferência de fundos em nome dos clientes. Esses intermediários liquidam as transações por meio de confiança mútua e relacionamentos estabelecidos, muitas vezes sem a necessidade de movimentação física de dinheiro através das fronteiras.

No geral, os dados do CBK mostram que as remessas caíram 3,1 por cento, para Sh185,74 bilhões ($ 1,336 bilhão) em abril de 2023, em comparação com o mesmo mês do ano anterior.