Eu estava revisando alguns dados antigos do mercado e encontrei como estavam as taxas de hipoteca em agosto de 2023. Bem interessante de olhar agora. Então, naquela época, a hipoteca fixa de 30 anos estava em torno de 7,48%, que tinha subido de 7,42% na semana anterior. Se você olhasse para a opção de 15 anos, estaria em cerca de 6,76% — isso tinha aumentado cerca de 9 pontos base semana a semana. A APR na de 30 anos era de 7,41%, então havia uma pequena diferença entre a taxa declarada e o que você realmente pagaria quando as taxas fossem incluídas.

O que mais me chamou atenção foi como a postura agressiva do Federal Reserve em relação às taxas foi realmente o principal fator que impulsionou as taxas de hipoteca mais altas naquele agosto. Eles estavam tentando conter a inflação, e isso se espalhou por todo o mercado de hipotecas. Se você tivesse uma $100k hipoteca nessas taxas de agosto de 2023 para um prazo de 30 anos, você estaria olhando para cerca de $698 mensais só de principal e juros, o que significava aproximadamente $151k de juros totais ao longo do empréstimo.

Para hipotecas jumbo naquela época, a de 30 anos estava em média de 7,30%, alta em relação à semana anterior. No ano anterior, essas taxas de jumbo variaram de uma mínima de 5,63% a uma máxima de 9,25%, então havia uma volatilidade considerável. Em um $750k empréstimo jumbo nessa taxa, seu pagamento mensal teria sido por volta de $5.143.

A situação do mercado imobiliário naquele agosto também estava bastante restrita. Estoque limitado significava que os preços das casas não estavam caindo, apesar das taxas elevadas. Então, se você pensava em comprar, enfrentava essa dupla pressão de altas taxas de hipoteca combinadas com valores de imóveis ainda em valorização. Refinanciar valia pouco para a maioria, a menos que conseguissem uma taxa significativamente menor. Sua pontuação de crédito e a relação dívida/renda eram tudo na hora de os credores decidirem qual taxa oferecer. Quem tinha pontuação acima de 670 tinha uma chance muito maior de conseguir ofertas competitivas. A lição das taxas de hipoteca de agosto de 2023 foi bem clara — o mercado estava apertado, as taxas estavam elevadas, e os compradores precisavam de crédito sólido para obter condições razoáveis.