Então, tenho pensado bastante nas desvantagens do uso de cartão de débito recentemente, e há alguns problemas reais que as pessoas não falam o suficiente. A maioria acha que cartão de débito e crédito são basicamente a mesma coisa, mas na verdade não são. Deixe-me explicar o que realmente importa.

Primeiro, há essa coisa chata com retenções em postos de gasolina. Se seu cartão de débito tem o logo Visa ou MasterCard, o posto agora pode fazer uma retenção de até $175 quando você abastecer. Isso parece pouco até você estar perto do saldo da sua conta corrente. Se essa retenção não for liberada em alguns dias, boom—taxa de descoberto. A solução é entrar na loja e informar ao caixa exatamente quanto quer gastar, mas, honestamente, isso é um incômodo que a maioria das pessoas não conhece.

Depois, há o problema do limite de gastos. Com um cartão de crédito, você atinge seu limite e pode ligar e pedir mais. Com um cartão de débito? Você fica preso ao que tem na sua conta. Conheço alguém que administra um pequeno negócio de revenda e apareceu numa feira com uma oportunidade de estoque incrível, mas não pôde comprar porque o limite diário do caixa eletrônico era muito baixo. Essa é uma restrição real que os usuários de débito nem sempre consideram até que ela importe.

A proteção contra fraudes é, honestamente, onde as coisas ficam preocupantes. Se seu cartão de débito for roubado e você denunciar em até dois dias, você é responsável por apenas $50. Mas espere—se você não perceber por vários dias, esse valor sobe para $500. E se você é alguém que usa seu débito pouco e não percebe por 60 dias? Pode ser responsável por tudo. Ainda pior, o banco tem até duas semanas para devolver o dinheiro. Isso é brutal se você vive de salário em salário e precisa desesperadamente daquele dinheiro. Os cartões de crédito lidam com isso de forma bem diferente e oferecem uma proteção muito melhor.

Aqui está a que realmente passa despercebida: cartões de débito não constroem seu score de crédito. Os bancos não reportam atividades de débito às agências de crédito, então todas essas transações? Invisíveis para o sistema de crédito. Seu score de crédito influencia muita coisa—se você consegue empréstimos, alugar um apartamento, até ser contratado por certas empresas. Se 90% do seu gasto é com débito, esses 90% não ajudam em nada seu perfil de crédito.

Olha, cartões de débito têm seu lugar. São simples e evitam que você gaste além do que pode. Mas as desvantagens do uso de débito são reais e valem a pena entender. Antes de decidir eliminar o débito completamente ou apenas limitá-lo, pese o que realmente importa para sua situação. As desvantagens de depender de débito podem não afetar todo mundo da mesma forma, mas é importante saber delas.