Quais lojas de cashback estão a cobrar taxas? Aqui está o que precisa de saber

A conveniência de receber dinheiro de volta em lojas de cashback enquanto faz compras há muito tempo tem sido uma tábua de salvação para muitos americanos, especialmente em comunidades com acesso limitado a bancos. No entanto, o cenário está a mudar rapidamente, à medida que grandes retalhistas começam a impor taxas pelo que antes era um serviço gratuito. Entender quais lojas cobram e quais não cobram pode ajudar a manter mais dinheiro no seu bolso.

O Crescimento das Taxas de Cashback nas Lojas de Retalho

Durante décadas, os retalhistas ofereceram dinheiro de volta gratuito como uma conveniência para o cliente. Mas, de acordo com um relatório do Bureau de Proteção Financeira ao Consumidor (CFPB), essa era está a chegar ao fim. Os americanos estão agora a pagar mais de 90 milhões de dólares por ano apenas para aceder ao seu próprio dinheiro em grandes cadeias de retalho.

“Embora as cadeias de retalho tivessem há muito tempo fornecido dinheiro de volta em compras com cartão de débito de forma gratuita, estamos agora a ver cadeias de lojas de desconto e outros retalhistas a cobrar taxas por esse serviço”, observou o diretor do CFPB, Rohit Chopra. A mudança é impulsionada por vários fatores: custos de processamento, gestão de inventário e o simples facto de que os retalhistas agora podem monetizar um serviço do qual os consumidores dependem. À medida que as agências bancárias tradicionais fecham e as taxas de ATM fora da rede aumentam, mais pessoas passaram a recorrer às lojas de retalho como seu principal ponto de acesso ao dinheiro — e os retalhistas perceberam isso.

Quem Está a Pagar a Conta? O Impacto Real nos Consumidores

O peso dessas novas taxas recai desproporcionalmente sobre aqueles que menos podem suportar. A análise do CFPB mostra que os consumidores de baixa renda e aqueles que vivem em comunidades desatendidas são os mais afetados, já que as lojas de desconto e retalhistas de preços baixos geralmente estão localizados em áreas rurais ou economicamente desfavorecidas, onde as opções bancárias já são escassas.

Uma retirada de 20 dólares com uma taxa de 1 dólar representa um custo de 5% — muito mais do que as taxas típicas de ATM. Para famílias que vivem de salário em salário, esses encargos acumulam-se rapidamente. “Muitas pessoas em pequenas cidades já não têm acesso a um banco local onde possam retirar dinheiro gratuitamente”, explicou Chopra. “Isto criou condições em que os retalhistas podem cobrar taxas com mínima escolha por parte do consumidor.”

Quatro Grandes Retalhistas Agora Cobram por Serviços de Cashback

As seguintes lojas implementaram taxas de cashback:

Family Dollar e Dollar Tree Lideram a Tendência de Taxas

Family Dollar cobra 1,50 dólares por cashback em valores inferiores a 50 dólares. Como os clientes frequentemente precisam de pequenas quantidades de dinheiro, isto representa uma percentagem significativa na sua retirada.

Dollar Tree, pertencente à mesma empresa-mãe, cobra 1 dólar por cashback abaixo de 50 dólares. Esta estratégia reflete uma abordagem coordenada para monetizar serviços que antes eram gratuitos no setor de retalho de desconto.

Cadeias de Armazéns e Supermercados Seguem o Exemplo

Dollar General também aderiu à tendência. Segundo uma compra misteriosa realizada pelo CFPB em 2022, a cadeia cobrava entre 1 e 2,50 dólares por retirada de valores até 40 dólares, embora as taxas variem consoante a localização. Dado o forte presença do Dollar General em áreas rurais e de baixa renda, o impacto na sua base de clientes é particularmente relevante.

Kroger, a maior cadeia de supermercados dos EUA, introduziu uma estrutura de taxas escalonadas. Nas lojas Harris Teeter, a taxa é de 75 cêntimos para cashback até 100 dólares, e 3 dólares para retiradas entre 100 e 200 dólares. Em outras marcas do Kroger, como Ralph’s e Fred Meyer, os clientes pagam 50 cêntimos por cashback até 100 dólares, e 3,50 dólares para retiradas entre 100 e 300 dólares. Embora as percentagens sejam menores do que as dos retalhistas de desconto, as taxas ainda se acumulam para utilizadores frequentes.

Onde Ainda Pode Obter Cashback Gratuito

Nem todos os retalhistas adotaram taxas. Se quer evitar encargos, estas lojas ainda oferecem cashback gratuito:

• Walgreens: até 20 dólares sem taxa
• Target: até 40 dólares de cashback gratuito
• CVS: até 60 dólares sem encargos
• Walmart: até 100 dólares de cashback gratuito
• Albertsons: até 200 dólares de cashback sem custos

A questão? Estas lojas que oferecem cashback sem taxas podem não estar disponíveis em comunidades mais pequenas, que já enfrentam dificuldades de acesso bancário. Consumidores rurais e aqueles em áreas urbanas desatendidas podem não ter opções gratuitas realistas.

Como Fazer Escolhas Inteligentes nas Lojas de Cashback

A mudança para taxas de cashback em grandes retalhistas evidencia uma questão crescente de equidade financeira. À medida que a infraestrutura bancária tradicional diminui, as lojas de retalho preenchem cada vez mais essa lacuna — mas a um custo.

Para se proteger, planeie as suas retiradas de dinheiro de forma estratégica. Verifique se as lojas próximas oferecem serviços gratuitos e consolide as retiradas em menos transações maiores, sempre que possível. Se usar regularmente lojas de cashback que cobram taxas, acompanhe quanto isso lhe custa anualmente — pode motivá-lo a procurar soluções bancárias, como bancos comunitários ou cooperativas de crédito, que oferecem melhor acesso.

As conclusões do CFPB sugerem que os responsáveis políticos podem precisar de abordar esta lacuna num futuro próximo. Até lá, estar informado sobre quais lojas de cashback cobram e quais não cobram é a sua melhor defesa contra taxas desnecessárias.