Investimento em fundos de investimento em 2569: Guia prático e 10 opções a acompanhar

Comece por conhecer a si próprio: passo importante que muitas vezes é ignorado

“Quero investir, mas não sei por onde começar?” Esta pergunta costuma ser a primeira preocupação de todos os investidores, mas a verdade é que o capital e a experiência, por mais que tenham, não são as coisas mais importantes. O essencial é entender a si mesmo e as ferramentas de investimento de forma clara.

Fundo de investimento (Fundo Mútuo) é a porta que abre oportunidades para todos construírem riqueza com confiança, independentemente de terem tempo ou conhecimento suficiente. Neste artigo, vamos levá-lo ao mundo dos investimentos e apresentar 10 fundos de investimento que merecem atenção séria em 2569.

Fundos de investimento: ferramentas de investimento simples e eficazes

O que são e por que são importantes

Se precisar de uma explicação simples, fundos de investimento são como juntar o dinheiro de vários investidores e deixá-lo sob a gestão de profissionais (Gestores de fundos) que trabalham em empresas de valores mobiliários, como as (Sociedades de Gestão de Fundos), para administrar esse grande montante de forma profissional.

Quando investimos, nosso dinheiro é convertido em “unidades de participação” (Units), cujo valor é chamado de NAV (Valor Líquido dos Ativos) ou “valor líquido do patrimônio”. Este número é calculado e divulgado ao final de cada dia útil, refletindo o desempenho de todos os ativos que o fundo possui. Quando os ativos aumentam de valor, o NAV sobe, e esse é o nosso lucro.

Quem se beneficia mais

Fundos de investimento são adequados para:

• Investidores iniciantes que não têm experiência na análise de ações específicas
• Quem não tem tempo para acompanhar as notícias do mercado de perto
• Quem deseja diversificar riscos, mas não sabe como montar uma carteira
• Quem busca benefícios fiscais de fundos especiais como SSF, RMF ou ThaiESG

Com um capital maior, os gestores de fundos têm maior poder de negociação do que investidores individuais e podem acessar oportunidades de investimento limitadas, como algumas IPOs ou títulos de dívida privada.

Tipos de fundos de investimento: mapeando o plano de investimento

Classificação por ativos principais

1. Fundos de mercado monetário (Money Market) - risco 1/8

   • Investem em depósitos, títulos de dívida de curto prazo
   • Adequados para guardar dinheiro de curto prazo e emergências

2. Fundos de renda fixa (Fixed Income) - risco 2-4/8

   • Investem principalmente em títulos públicos e privados
   • Retorno constante, risco baixo

3. Fundos de ações (Equity) - risco 6/8

   • Investem em ações nacionais e internacionais
   • Retorno máximo, mas maior volatilidade

4. Fundos híbridos (Hybrid) - risco 5/8

   • Ajustam a proporção de ações e títulos conforme o mercado
   • Adequados para quem está indeciso

5. Fundos de ativos alternativos (Alternative) - risco 8+/8

   • Investem em ouro, petróleo, imóveis
   • Risco muito alto, para investidores experientes

Classificação por política específica

• Fundos de índice e ETFs - seguem índices de referência, taxas baixas
• Fundos de setores industriais - focados em um setor de negócios, risco alto
• Fundos internacionais - abrem portas para o mercado global
• Fundos de benefícios fiscais - SSF, RMF, ThaiESG com vantagens fiscais

Como escolher o fundo de investimento adequado a você

Passo 1: Avalie suas necessidades

Faça a si mesmo 3 perguntas:

• Objetivo? Aposentar em 30 anos? Comprar carro em 5 anos?
• Prazo? Quanto tempo você consegue suportar sem usar esse dinheiro?
• Tolerância ao risco? Dormir tranquilo se a carteira cair 20%?

Passo 2: Analise a política de investimento

Leia o Fund Fact Sheet para entender:

• Em que ativos investe
• Em que países
• Qual estratégia (Ativa ou Passiva)

Passo 3: Compare o desempenho

• Retorno passado - comparado ao índice de referência (Benchmark)
• Maximum Drawdown - quanto foi a maior perda
• Índice de Sharpe - retorno por unidade de risco
• Total Expense Ratio (TER) - taxas totais

Lembrete importante: desempenho passado não garante resultados futuros.

Cenário econômico de 2569: o pano de fundo importante

Espera-se que 2569 seja dividido em duas fases:

• Primeiro semestre: volatilidade devido à guerra comercial e medidas fiscais
• Segundo semestre: recuperação após ajustes e estímulos econômicos

Mega tendências relacionadas:

• Revolução da IA → demanda por energia → investimento em energia limpa → demanda por chips de processamento

10 fundos de investimento que chamam atenção em 2569

Grupo de ações de dividendos na Tailândia: garantem fluxo de caixa

1. Fundo aberto Thai Parnithy Stock Dividend (SCBDV)

2. Fundo aberto Krungsri Ações de Dividendos (KFSDIV)

Grupo de tecnologia e IA internacional: aproveitando a tendência de IA

3. Fundo aberto KTAM Tecnologia Mundial e Inteligência Artificial (KT-WTAI-A)

4. Fundo aberto Bualuang Inovação Global e Tecnologia (B-INNOTECH)

Grupo de mercados emergentes: oportunidades de crescimento acelerado

5. Fundo aberto Principal Vietnã A (PRINCIPAL VNEQ-A)

Grupo de títulos de dívida: risco controlado

6. Fundo aberto Krungthai Títulos de Dívida de Curto Prazo Plus (KTSTPLUS-A)

Grupo de fundos flexíveis: ajustando-se às condições

7. Fundo aberto Tisco Flexível Plus (TISCOFLEXP)

Grupo de temas para um mundo em mudança: investir no futuro

8. Fundo aberto Krungsri ESG Climate Tech (KFCLIMA-A)

9. Fundo aberto K-Geral Saúde (K-GHEALTH)

10. Fundo aberto Asset Plus Ações Sustentáveis na Tailândia (ASP-THAIESG)

Vantagens e desvantagens: balança na tomada de decisão

Vantagens

✓ Diversificação de riscos - múltiplos ativos em um único fundo ✓ Gestão profissional - sem precisar acompanhar o mercado por conta própria ✓ Alta liquidez - pode vender a qualquer dia útil ✓ Baixo investimento inicial - a partir de alguns centenas de bahts ✓ Diversidade - opções de risco baixo a alto

Desvantagens

✗ Taxas - reduzem o retorno ✗ Controle limitado - confie no gestor do fundo ✗ Risco do gestor - decisão errada pode prejudicar o desempenho ✗ Imposto sobre dividendos - 10% retido na fonte

Taxas a ficar atento

Retido diretamente do investidor

• Taxa de venda - descontada na compra (exemplo: 1,5% de 10.000 = restante 9.850 para investir)
• Taxa de recompra - descontada na venda (pouco usada)
• Taxa de troca - ao mover para outro fundo na mesma instituição

Oculta no NAV (Total Expense Ratio - TER)

• Taxa de administração - paga ao gestor do fundo
• Taxa de custódia - para cuidar dos ativos
• Taxa de registro - para manter os dados dos cotistas

Importante: a diferença no TER, mesmo que 1% ao ano, ao longo de 20-30 anos, pode reduzir o retorno em dezenas de porcentagens, por isso é fundamental comparar cuidadosamente.

Conclusão

Fundos de investimento não são ferramentas exclusivas para um grupo de investidores, mas instrumentos acessíveis a todos os níveis para construir riqueza de longo prazo de forma eficiente.

Para 2569, com a economia global repleta de oportunidades e desafios, diversificar a carteira com fundos — desde ações de dividendos na Tailândia até ações de tecnologia internacional, mercados emergentes, títulos de dívida e fundos temáticos de sustentabilidade — é uma estratégia inteligente para acompanhar os ciclos econômicos e as megatendências mundiais.

Investir não precisa ser complicado, mas requer planejamento. Escolha fundos que se alinhem com seus objetivos, risco e prazo, e deixe o tempo trabalhar por você. O sucesso na construção de riqueza geralmente vem de começar e ser paciente, mais do que procurar uma fórmula perfeita.