Amerika Serikat berdasarkan laporan yang diserahkan ke Kongres sesuai dengan “Genius Act”, menempatkan Bitcoin ATM sebagai alat utama penipuan. FBI menerima lebih dari 10.900 pengaduan terkait pada tahun 2024, dengan kerugian sekitar 246,7 juta dolar AS. Pada waktu yang sama, Australia telah memasang lebih dari 2.000 ATM cryptocurrency, dan AUSTRAC memperkirakan bahwa 10% dari 150.000 transaksi tahunan melibatkan aktivitas mencurigakan termasuk kejahatan terorganisir.

Mekanisme Penipuan Melalui Bitcoin ATM: Mengapa Menjadi Pilihan Ideal Penjahat

CEO AUSTRAC Brendan Thomas secara tepat merangkum masalahnya: “Mesin ATM cryptocurrency menyediakan cara cepat dan tidak dapat dibatalkan untuk mengirim uang, memungkinkan korban mentransfer dana kepada penipu. Mereka mudah ditemukan, biasanya beroperasi 24 jam, dan dirancang untuk transaksi tunai cepat tanpa intervensi manusia, membuatnya sangat menarik bagi penjahat.”

Proses penipuan yang khas sering menargetkan lansia: pelaku biasanya menyamar sebagai pejabat pemerintah, teknisi dukungan, atau penasihat investasi, dan setelah membangun kepercayaan, mereka mulai membimbing korban menuju ATM Bitcoin terdekat, menarik uang tunai, dan mentransfer dana ke dompet cryptocurrency yang dikendalikan penipu. Karena transaksi cryptocurrency bersifat irreversible, setelah transfer selesai, hampir tidak mungkin untuk dipulihkan.

Data demografis sangat mengkhawatirkan. Data dari sembilan penyedia utama ATM cryptocurrency menunjukkan bahwa sebagian besar pengguna berusia di atas 50 tahun, dengan pengguna berusia 60 hingga 70 tahun menyumbang hampir 29% dari total transaksi—berbeda dengan kelompok investor cryptocurrency yang biasanya lebih muda, mencerminkan bahwa penjahat secara sistematis menargetkan lansia yang terbiasa dengan transaksi tunai tetapi tidak akrab dengan cryptocurrency.

Kasus Nyata Korban di Australia: Kerugian Betty sebesar 140.000 Dolar Australia

Di Victoria, pengalaman seorang wanita berusia di atas 65 tahun bernama Betty secara hidup menggambarkan kekuatan destruktif dari penipuan ini. Betty tertarik pada peluang investasi online, lalu dibimbing secara cermat oleh penipu, setiap hari menarik 5.000 dolar dari rekening pensiun untuk disimpan di ATM Bitcoin di pompa bensin, lalu mentransfer dana ke dompet cryptocurrency penipu. Dalam beberapa minggu, dia kehilangan seluruh tabungan pensiunnya sekitar 140.000 dolar Australia.

Senior Financial Consumer Action Centre, Claude von Ax, menjelaskan: “Wanita ini sebelumnya tidak pernah berurusan dengan cryptocurrency, dan penipu mengajarinya cara menggunakan mesin ini, membimbingnya langkah demi langkah. Dia pergi ke pompa bensin, lalu berdiri di samping telepon, dan penipu secara langsung membimbingnya melakukan semua langkah.”

Kasus seperti ini semakin umum di Australia, mendorong seruan untuk penguatan regulasi bahkan pelarangan total. Komisaris Penegakan Hukum Federal Australia, Mary Anderson, ketika ditanya apakah pelarangan Bitcoin ATM akan membantu memerangi penipuan, dengan tegas menjawab: “Jawabannya adalah ya.”

Langkah Regulasi di Berbagai Negara: Larangan atau Penguatan Pengawasan?

Di Australia, AUSTRAC mulai 2025 memberlakukan batas transaksi sebesar 5.000 dolar Australia untuk semua operator ATM cryptocurrency. Beberapa operator (seperti Localcoin) juga menambahkan peringatan cetak di mesin dan meluncurkan chatbot peringatan penipuan. Namun, para kritikus berpendapat bahwa langkah ini jauh dari cukup, menggambarkan strategi yang ada “seperti memukul muncung—penjahat sudah menemukan celah baru, dan ATM cryptocurrency adalah cara mudah untuk menghindari pengawasan bank.” Pemerintah Australia berencana mengajukan RUU pada 2026 yang memberi wewenang kepada AUSTRAC untuk melarang produk keuangan “berisiko tinggi”, dengan ATM cryptocurrency menjadi fokus utama.

Sementara itu, Selandia Baru telah melarang total ATM cryptocurrency, dan Singapura juga menerapkan pembatasan yang menyulitkan operasinya secara komersial. Di Amerika Serikat, laporan terbaru Departemen Keuangan selain menyebutkan ATM cryptocurrency juga menunjukkan bahwa alat seperti mixer transaksi, protokol keuangan terdesentralisasi, dan jembatan lintas rantai dapat menjadi jalur pencucian uang, dan menyarankan penggunaan analisis AI, alat data blockchain, dan solusi identitas digital untuk memperkuat pengawasan anti pencucian uang.

Pertanyaan Umum

Mengapa ATM Bitcoin sangat rentan digunakan untuk penipuan dibandingkan transfer bank biasa?

ATM Bitcoin menggabungkan tiga fitur yang sangat menguntungkan penjahat: anonimitas uang tunai (tanpa verifikasi identitas untuk membeli cryptocurrency), ketidakmampuan membatalkan transaksi (setelah dikirim ke dompet penipu, tidak bisa ditarik kembali), dan ketersediaan 24 jam (beroperasi nonstop tanpa intervensi bank). Dibandingkan transfer bank, bank mungkin akan memblokir atau menanyai transaksi besar yang mencurigakan, sedangkan ATM Bitcoin hampir tidak memiliki intervensi manusia.

Apakah batas transaksi 5.000 dolar Australia di ATM Bitcoin Australia cukup untuk mencegah penipuan?

Saat ini, banyak yang berpendapat bahwa batas saja tidak cukup. Kasus Betty menunjukkan bahwa penipu dapat membimbing korban melakukan beberapa transaksi 5.000 dolar setiap hari, menggunakan metode “transfer bertahap” untuk menghindari batas per transaksi. Para advokat hak konsumen berpendapat bahwa perlu adanya mekanisme percakapan anti penipuan wajib, pelaporan transaksi mencurigakan secara real-time, dan verifikasi identitas pengguna yang lebih ketat untuk mengurangi risiko secara efektif.

Jika saya melihat seseorang berbicara di telepon saat menggunakan ATM cryptocurrency, apa yang harus dilakukan?

Ini adalah salah satu ciri umum korban penipuan—penipu biasanya membimbing secara langsung melalui telepon saat korban melakukan transaksi. Jika menemukan seseorang (terutama lansia) yang sedang berbicara di telepon dan mengikuti instruksi di ATM Bitcoin, dengan ramah ingatkan bahwa ini mungkin penipuan, sarankan mereka untuk memutuskan telepon, menghubungi keluarga, atau menelepon ScamWatch milik ACCC untuk konfirmasi.

Penafian: Informasi di halaman ini dapat berasal dari pihak ketiga dan tidak mewakili pandangan atau opini Gate. Konten yang ditampilkan hanya untuk tujuan referensi dan bukan merupakan nasihat keuangan, investasi, atau hukum. Gate tidak menjamin keakuratan maupun kelengkapan informasi dan tidak bertanggung jawab atas kerugian apa pun yang timbul akibat penggunaan informasi ini. Investasi aset virtual memiliki risiko tinggi dan rentan terhadap volatilitas harga yang signifikan. Anda dapat kehilangan seluruh modal yang diinvestasikan. Harap pahami sepenuhnya risiko yang terkait dan buat keputusan secara bijak berdasarkan kondisi keuangan serta toleransi risiko Anda sendiri. Untuk detail lebih lanjut, silakan merujuk ke Penafian.