Sygnum est devenue la première banque suisse réglementée à effectuer, en direct, des transactions sur le marché des actifs numériques via un agent d’intelligence artificielle, tout en conservant le contrôle du client sur la garde (custody), l’autorisation des portefeuilles et les approbations finales des transactions. Le projet pilote, annoncé le 18 mai 2026, constitue une avancée majeure dans l’intégration de flux de travail pilotés par l’IA dans des systèmes financiers réglementés, alors que les banques évaluent la manière dont des systèmes intelligents peuvent interagir directement avec des réseaux blockchain. D’après Sygnum, l’agent d’IA a interprété des instructions en texte brut fournies par les clients et a préparé de manière indépendante des transactions blockchain complexes sur un environnement Mainnet en conditions réelles, avant de présenter aux clients les actions préparées pour une autorisation finale avant exécution.
Modèle d’exécution de l’IA sous contrôle humain
Sygnum a souligné que les clés privées ne quittaient jamais la possession du client au cours du processus. Toutes les transactions ont été signées exclusivement via des portefeuilles auto-custodiés, gérés directement par les clients sur leurs appareils personnels. La banque a conçu l’architecture autour d’un cadre avec intervention humaine (human-in-the-loop), afin de garantir que les opérations assistées par l’IA ne puissent pas avancer sans l’approbation explicite du client.
L’agent d’IA pouvait préparer des flux incluant des transferts de stablecoins, des échanges de tokens, de l’approvisionnement en liquidité, l’enveloppement de tokens, ainsi que des positions de prêt décentralisé. Le système a également examiné les contrats intelligents, évalué la structure des transactions, évalué les risques potentiels et cartographié les stratégies d’exécution avant de demander l’autorisation du client.
Sygnum a structuré la plateforme de sorte que l’IA gère la préparation des workflows et l’analyse opérationnelle, tandis que les clients conservaient une autorité exclusive sur l’approbation des transactions et la garde des actifs.
Gouvernance et cadre réglementaire
Thomas Frei, responsable de l’IA et de l’analytique des données chez Sygnum Bank, a déclaré que le fait de connecter des agents d’IA directement aux portefeuilles constituait une étape fondamentale dans l’évolution future de la finance. Frei a indiqué que l’objectif principal de l’institution consistait à trouver un équilibre entre l’automatisation et le consentement de niveau bancaire, la confiance et les protections liées à la garde, démontrant ainsi qu’une banque réglementée pouvait fournir des services d’exécution pilotés par l’IA plus rapides et plus accessibles, sans compromettre le contrôle des clients sur leurs actifs.
Sygnum a déclaré que son cadre de gouvernance intégrait des standards stricts de transparence, de responsabilité, de gestion des données, de résilience opérationnelle et de supervision des risques, conformément aux exigences de la banque réglementée. La banque a insisté sur le fait que l’IA était destinée à améliorer la prise de décision humaine plutôt qu’à remplacer la supervision du client ou les relations financières de confiance.
Infrastructure technologique
Le projet pilote a été développé avec un serveur Model Context Protocol (MCP) créé en interne par l’équipe Sygnum et alimenté par le modèle Claude d’Anthropic. MCP est une norme ouverte émergente visant à améliorer la manière dont les systèmes d’IA et les plateformes financières échangent des informations opérationnelles structurées.
L’infrastructure a permis à l’agent d’IA d’interpréter l’état des portefeuilles, les interactions avec les contrats intelligents, les environnements de transaction et les exigences des workflows, tout en maintenant des garde-fous strictement contrôlés par le client. Sygnum a décrit le système comme à la fois agnostique du modèle et agnostique de la classe d’actifs, suggérant qu’il pourrait éventuellement prendre en charge plusieurs systèmes d’IA et une large gamme de produits financiers.
