Auteur à succès du New York Times, votre petite amie riche de Wall Street Vivian Tu partage ses conseils financiers

Le livre à succès du New York Times Well Endowed, écrit par l’ancienne trader de Wall Street et influenceuse financière Vivian Tu (surnommée votre riche amie de Wall Street), répond aux questions des internautes sur la chaîne Wired, partageant ses conseils financiers uniques. Tu propose diverses solutions concernant les modes de consommation actuels, les limites dans les relations interpersonnelles et la gestion d’actifs.

Le piège de la consommation en plusieurs fois avec paiement différé

Le marché propose aujourd’hui plusieurs modes financiers Buy Now Pay Later, BNPL (acheter maintenant, payer plus tard), initialement destinés à offrir du crédit aux communautés mal desservies par les banques pour l’achat d’électroménagers ou d’équipements professionnels. Cependant, ces modèles se sont progressivement tournés vers des pratiques prédatrices. De nombreuses entreprises encouragent des paiements échelonnés pour de faibles montants, comme pour des snacks bon marché tels que les tacos, permettant aux consommateurs d’accumuler des dettes sans s’en rendre compte. Si l’utilisateur ne rembourse pas à temps, sa cote de crédit en pâtira, et il devra payer des intérêts élevés. Tu recommande d’éviter ce type de consommation.

Économiser sur de petites dépenses potentielles, rester conscient de ses achats

Dépenser 5 dollars par jour pour un café ne déterminera pas directement si une personne deviendra millionnaire en un an, mais l’effet de « goutte d’eau » ne doit pas être sous-estimé. Les dépenses impulsives sont souvent la principale cause de fuite de liquidités. Si une dépense a un but précis ou peut augmenter la motivation au travail, sa valeur est justifiée ; sinon, il vaut mieux transférer cette somme sur un compte d’investissement. Grâce à une consommation consciente (Mindful Spending), les investisseurs peuvent s’assurer que leur argent est dirigé vers des usages plus significatifs pour l’avenir, garantissant ainsi leur sécurité financière à long terme.

Votre argent est mon argent, mon argent est toujours mon argent ?

Concernant la gestion financière en couple, Tu prône la stratégie du « ton, mon, notre » comme méthode pour maintenir une relation saine et flexible. Les comptes joints peuvent simplifier le partage des dépenses fixes comme le prêt immobilier, les factures d’eau et d’électricité, ou les vacances communes, mais comportent aussi des risques importants. Si un partenaire a des habitudes néfastes (comme une addiction au jeu), l’argent dans le compte joint peut être légitimement prélevé sans possibilité de récupération. Il est donc crucial de maintenir une réserve d’urgence indépendante.

Qu’est-ce que le « Loud Budgeting » ?

Le concept de Loud Budgeting (budget en toute transparence) a récemment attiré l’attention. Il ne s’agit pas de se plaindre ou de faire semblant d’être pauvre, mais de rester transparent sur ses objectifs financiers. Lorsqu’on reçoit une invitation à des activités coûteuses, comme un mariage à l’étranger ou une fête, il faut communiquer honnêtement ses priorités financières, sans prétendre être plus riche qu’on ne l’est. Dire clairement « je me concentre actuellement sur le remboursement de mes dettes ou l’achat d’un certain actif » permet de filtrer les pressions sociales malsaines.

Tu souligne que les réseaux sociaux présentent souvent une vie luxueuse déconnectée de la réalité, comme si tout le monde possédait un jet privé pour voyager autour du monde. Une exposition excessive à ces images peut générer de l’anxiété financière. Il est conseillé de faire preuve de discernement face aux motivations derrière ces influenceurs.

Dès réception du salaire, commencer la gestion

Mettre en place une infrastructure financière solide permet de réduire la fatigue décisionnelle. Tu recommande d’automatiser la répartition du salaire dès sa réception, en le divisant selon un pourcentage dans différents comptes. La règle du « 50/30/20 » est une référence efficace : 50 % pour le logement, le transport et l’alimentation ; 30 % pour les loisirs et hobbies ; 20 % pour le remboursement de dettes et l’épargne pour l’avenir. En utilisant des comptes d’épargne à haut rendement et en renforçant la sécurité par des mots de passe aléatoires, on peut empêcher l’utilisation non nécessaire des fonds d’urgence.

Préparer 3 à 6 mois d’économies d’urgence

Vivian Tu reste prudente quant à l’utilisation d’outils d’intelligence artificielle pour des conseils financiers, soulignant que ces outils ne remplacent pas des conseillers professionnels réglementés et peuvent fournir des informations biaisées. Concernant les actifs comme l’art, le vin ou les cartes à collectionner, leur liquidité est bien inférieure à celle des actions ou de l’immobilier. Leur valeur dépend entièrement de la demande du marché, et en période de récession, ces marchés de collectionneurs sont souvent les premiers à souffrir. En fin de compte, un système financier sain doit reposer sur un fonds d’urgence, permettant de couvrir trois à six mois de dépenses en cas de dépenses médicales imprévues ou de perte d’emploi.

Vidéo de référence :

Cet article, écrit par Vivian Tu, auteur à succès du New York Times et « votre riche amie de Wall Street », partage ses conseils financiers, initialement publié sur Chain News ABMedia.