Vous pourriez penser que si vous voyez un chiffre dans votre solde crypto, cela doit signifier que vous possédez cette quantité spécifique de jetons, mais que diriez-vous si je vous disais que ce n’est en réalité pas le cas ?
La quantité de propriété que vous détenez dépend en grande partie de la gestion de vos clés. Cela est devenu une question très controversée, résumée dans une expression populaire : « Pas vos clés, pas votre crypto. »
En fin de compte, cette expression vise à protéger les investisseurs et leurs cryptomonnaies, mais elle a été tellement répandue récemment qu’il peut être facile d’en perdre le sens. Aujourd’hui, nous allons couvrir ce terme et déterminer s’il s’agit simplement d’une exagération ou d’un avertissement réaliste.
Sommaire
- Signification de l’expression
- Origines de l’expression
- La relation entre « clés » et « crypto »
- Pourquoi les gens confient-ils la propriété de leurs clés ?
- Risques de ne pas posséder ses clés
- Piratages de plateformes centralisées
- Mauvaise utilisation des clés
- Clés perdues
- Exemples de « Pas vos clés, pas votre crypto » en action
- Effondrement de FTX
- Scandale GuadrigaCX
- Archer vs Coinbase : « Pas vos clés, pas votre crypto » en droit
- Moyens de protéger vos clés et votre crypto
- À l’inverse
- Pourquoi cela importe
Signification de l’expression
Lorsque les gens disent « Pas vos clés, pas votre crypto », ils font référence à la notion populaire selon laquelle si un investisseur ne possède pas personnellement ses clés publiques et privées, alors il ne possède pas ses actifs cryptographiques.
Ces clés, en particulier la clé privée, sont nécessaires pour que les investisseurs puissent interagir avec leur crypto et accéder à leurs fonds. Cependant, chaque investisseur devra décider dès le début de son parcours s’il confie ses clés à un dépositaire pour les garder en sécurité ou s’il préfère les gérer lui-même, cette dernière option étant prônée par cette expression.
Les gens ne disent pas cela sur les forums ou sur les réseaux sociaux juste pour avoir raison. En réalité, cela s’inscrit dans le thème de la confidentialité financière, qui doit toujours être une priorité pour quiconque participe à l’écosystème crypto.
Origines de l’expression
Bien que l’origine exacte de cette expression populaire soit difficile à déterminer, il est clair qu’elle a explosé en popularité après la faillite tristement célèbre de FTX en 2022, où les clés privées de milliers de personnes ont été utilisées de manière malveillante.
Cet incident est souvent cité comme l’un des, voire le plus grand scandale de l’histoire de la crypto, c’est pourquoi les questions de sécurité des clés ont été fortement mises en avant après cet événement.
La relation entre « clés » et « crypto »
Jusqu’à présent, nous avons abordé la relation entre clés et crypto de manière superficielle, mais allons un peu plus en profondeur.
Lorsqu’un investisseur en crypto s’inscrit pour créer un portefeuille, nécessaire pour commencer à trader, il reçoit deux clés : une publique et une privée. La clé publique sert d’adresse que les autres peuvent utiliser pour vous envoyer de la crypto, tandis que la clé privée est nécessaire pour effectuer toute transaction.
Cependant, la pleine propriété de la clé privée et, par extension, des fonds, dépend du type de portefeuille choisi : custodial ou non-custodial. Comme son nom l’indique, un portefeuille custodial confie les clés à un dépositaire ou à une plateforme d’échange. Le propriétaire des fonds pourra toujours effectuer des transactions, mais les clés seront stockées en sécurité par un tiers.
Alternativement, les portefeuilles non-custodial, aussi appelés portefeuilles en auto-garde, éliminent complètement l’intermédiaire, donnant à l’investisseur la pleine propriété de ses clés et de sa crypto.
Pourquoi les gens confient-ils la propriété de leurs clés ?
À ce stade, vous vous demandez peut-être pourquoi les gens confient leurs clés. La possession totale de ces outils n’est-elle pas la meilleure option ?
La principale raison pour laquelle certains investisseurs choisissent de stocker leurs clés chez un dépositaire est la commodité.
Perdre votre clé privée signifie perdre l’accès à tous vos fonds crypto, donc ceux qui ne se sentent pas confiants pour la garder en sécurité à long terme peuvent compter sur une plateforme d’échange pour le faire à leur place. De plus, de nombreux échanges proposent des portefeuilles intégrés qui donnent automatiquement la propriété des clés à la plateforme, permettant de commencer à trader immédiatement.
En résumé, certains investisseurs, surtout débutants dans le monde de la crypto, choisiront de sacrifier une partie de leur propriété des clés pour plus de simplicité. Bien que ce ne soit pas intrinsèquement une mauvaise décision, la raison pour laquelle tant de personnes répètent le mantra « Pas vos clés, pas votre crypto » est que confier ses clés comporte un certain nombre de risques.
Risques de ne pas posséder ses clés
Lorsque l’on dit que vous ne « possédez » pas votre crypto si vous ne possédez pas vos clés, cela peut être vrai physiquement et de plusieurs autres façons. Examinons les risques qui ont donné naissance à cette expression.
Piratages de plateformes centralisées
Contrairement aux échanges décentralisés, qui sont difficiles à compromettre, les plateformes centralisées sont plus vulnérables aux cyberattaques car elles ont un point central qui peut être ciblé.
En gros, si des hackers parviennent à pénétrer dans l’entité centrale de l’échange, qui détient toutes les clés privées des utilisateurs, ils peuvent utiliser ces clés pour voler les fonds des utilisateurs.
Souvenez-vous que de nombreux services custodiaux et plateformes offrent aux utilisateurs des portefeuilles custodiaux prêts à l’emploi dès l’inscription. Bien que cela soit pratique, cela comporte aussi un risque qui renvoie à l’expression « Pas vos clés, pas votre crypto. »
Mauvaise utilisation des clés
Si vous confiez vos clés à une plateforme ou à un dépositaire, vous sacrifiez une partie de votre propriété personnelle tout en accordant un certain contrôle à un tiers.
Cela peut être risqué en soi, car on ne sait jamais ce qu’un tiers pourrait décider de faire avec ces clés dans des scénarios inattendus.
Un exemple historique en est la décision du président Roosevelt en 1933 d’interdire la détention d’or et de confisquer des sommes importantes à ceux qui en possédaient en excès pour aider à atténuer la Grande Dépression.
Cela s’est également produit entre 2011 et 2014 lors du scandale Mt. Gox, où plus de 647 000 Bitcoins ont été volés dans le cadre d’une escroquerie majeure.
Ainsi, ces actes inattendus peuvent faire perdre instantanément à beaucoup leur propriété crypto, ce qui aurait pu être évité en conservant ses propres clés.
Clés perdues
En dehors des acteurs malveillants, il arrive parfois que des déposants perdent simplement une clé par accident ou à cause d’un problème technique. Bien sûr, cela reste rare, car la personne responsable de leur garde connaît leur valeur et la nécessité de les protéger, mais il faut aussi se rappeler que ceux qui travaillent dans l’ombre sont aussi humains que vous et moi.
Les accidents arrivent, mais si vous possédez vos clés, vous pouvez au moins prendre des mesures pour réduire le risque de les perdre plutôt que de tout miser sur une plateforme.
Exemples de « Pas vos clés, pas votre crypto » en action
Bien que cette expression existe depuis plusieurs années, deux exemples majeurs l’ont encore renforcée depuis leur survenue.
Effondrement de FTX
Comme mentionné précédemment, FTX était une plateforme d’échange de cryptomonnaies très populaire, la troisième en taille avant son effondrement en 2022.
En août de cette année-là, il a été découvert que Sam-Bankman Fried, le propriétaire de FTX, avait transféré des fonds clients vers sa société sœur, Alameda. Il a pu faire cela car il contrôlait entièrement les clés privées de chaque utilisateur, mais après avoir été pris en flagrant délit, FTX a rapidement sombré.
La situation a empiré lorsque, dans un accès de panique, Fried a bloqué les retraits, ce qu’il pouvait faire puisqu’il détenait la clé privée.
Bien que Fried et ses complices aient été finalement arrêtés, ce fiasco a entraîné la perte de plus de 8 milliards de dollars de fonds clients, ce qui explique la popularité accrue de l’expression après cet incident précis.
Scandale GuadrigaCX
Un exemple un peu plus ancien de la véracité de cette expression, bien que dans un contexte différent, est la chute inattendue de GuadrigaCX.
C’était la plus grande plateforme au Canada avant sa cessation d’activité en 2019, la raison étant le décès soudain de son propriétaire, Gerald Cotten. Étant une plateforme centralisée, Cotten détenait les clés privées de plus de 100 000 personnes, représentant environ 190 millions de dollars.
N’ayant pas de précédent pour gérer une telle situation, cela a encore montré à quel point l’adage « Pas vos clés, pas votre crypto » est vrai, car des événements imprévus peuvent bloquer l’accès aux fonds du jour au lendemain.
Archer vs Coinbase : « Pas vos clés, pas votre crypto » en droit
Cette expression a même été au cœur d’un cas juridique très important dans l’industrie crypto : Archer contre Coinbase.
En prévision de l’arrivée de la nouvelle blockchain Bitcoin Gold en 2017, Darrel Archer a décidé de stocker 350 BTC sur Coinbase dans l’espoir de pouvoir les échanger plus tard.
Mais, à sa grande déception, Coinbase a refusé de supporter Bitcoin Gold. Si Archer avait pu échanger ses fonds, ils auraient valu environ 159 000 dollars, ce qui l’a amené à engager une action en justice contre Coinbase.
Après un long combat, Archer a finalement perdu l’affaire sur tous les points, notamment parce qu’il avait volontairement confié la propriété de ses clés à Coinbase.
Les juges ont clarifié cela en déclarant que « les investisseurs savent qu’ils évoluent dans un marché non réglementé » et que « rien n’oblige les investisseurs à garder leurs coins dans des plateformes, ils peuvent toujours retirer leurs fonds vers des portefeuilles privés. »
En fin de compte, cette affaire a confirmé ce que beaucoup disaient déjà : le paysage crypto est très imprévisible, il vaut donc mieux choisir de posséder ses clés, puisqu’il n’y a aucune obligation de les céder en cas de problème.
Moyens de protéger vos clés et votre crypto
Si tout cela vous fait réfléchir à comment garder vos clés et votre crypto en sécurité, voici quelques types de portefeuilles qui offrent une sécurité optimale pour ceux qui privilégient la sécurité plutôt que la commodité :
- Portefeuilles Hardware – Stockage à froid, permettant de garder les clés hors ligne, rendant leur récupération par des hackers quasiment impossible.
- Portefeuilles Papier – Clés imprimées sous forme de QR codes sur papier. Les acteurs malveillants ne peuvent y accéder qu’en prenant physiquement le papier.
- Portefeuilles MPC – Portefeuilles à calcul multipartite où la clé privée est divisée en fractions cryptées.
- Portefeuilles Multi-Sig – Portefeuilles nécessitant plusieurs signatures pour valider une transaction.
À l’inverse
- Bien que les CEXs soient toujours exposés au risque de cyberattaques, beaucoup ont renforcé leur sécurité pour réduire cette inquiétude chez les investisseurs.
- Par exemple, Coinbase a été piraté en 2021, mais a rapidement résolu le problème et remboursé tous les victimes peu après.
Pourquoi cela importe
Les clés sont, sans doute, l’outil le plus important pour un investisseur, encore plus que la crypto elle-même, car aucune transaction ne peut avoir lieu sans elles.
Comprendre pourquoi il est crucial de protéger ses clés aide les investisseurs à saisir l’importance de conserver la pleine propriété de leurs actifs numériques.
FAQ
Qu’est-ce qu’un portefeuille froid ? Un portefeuille froid stocke des actifs crypto hors ligne pour une sécurité accrue. À l’inverse, les portefeuilles chauds sont toujours en ligne.
Existe-t-il un portefeuille Bitcoin ? Bien qu’il n’y ait pas de portefeuille Bitcoin spécifique, la plupart des fournisseurs supportent Bitcoin. La même règle s’applique à Ethereum (ETH).
Qu’est-ce qu’une phrase de récupération ? Les phrases de récupération permettent de retrouver l’accès à des fonds en crypto ou NFT, il est donc crucial de les garder en sécurité.
Binance a-t-elle déjà été piraté ? Binance a été victime d’une cyberattaque majeure en octobre 2022, avec un vol de 570 millions de dollars. C’était l’un des plus grands piratages de l’histoire de la crypto, aux côtés de RobinHood, qui a été piraté en 2021 et 2023. Depuis, ces plateformes ont renforcé leurs mesures de sécurité.
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