La troisième plus grande banque d'Allemagne entre en scène ! ING adopte le certificat de cryptomonnaie VanEck, permettant de détenir sans clé privée

ING Allemagne s’associe à VanEck pour lancer un service d’investissement cryptographique de détail, permettant de négocier des ETN réglementés via un compte-titres, réduisant ainsi la barrière à l’entrée et combinant des avantages fiscaux, accélérant la transition des finances traditionnelles vers les actifs numériques.

Les finances traditionnelles et les actifs numériques en synergie, ING Allemagne lance un service d’investissement cryptographique de détail

Au début de 2026, le marché financier allemand a connu une avancée majeure. En tant que troisième plus grande banque d’Allemagne, ING Germany a annoncé un partenariat stratégique avec le géant mondial de la gestion d’actifs VanEck, offrant désormais à ses clients de détail un accès aux produits d’investissement liés aux cryptomonnaies. Cette collaboration marque une étape importante dans la démocratisation des cryptomonnaies par les institutions financières grand public.

Conformément à l’accord signé, à partir de février 2026, les clients de détail d’ING Allemagne pourront directement négocier une gamme d’ETN cryptographiques de VanEck via leur compte-titres existant Direct Depot. L’objectif principal de ce service est d’éliminer les barrières techniques pour les investisseurs traditionnels souhaitant accéder au marché des actifs numériques. Grâce à l’infrastructure bancaire existante, les investisseurs évitent les processus complexes d’inscription sur des plateformes d’échange de cryptomonnaies tierces, sans avoir à gérer des clés privées ou des portefeuilles numériques.

Martijn Rozemuller, directeur général de VanEck Europe, souligne que de nombreux investisseurs recherchent des solutions intégrant leur portefeuille existant avec une structure de coûts transparente.

Cette collaboration répond à la demande du marché en intégrant directement l’exposition aux cryptomonnaies dans les comptes-titres pour la gestion d’actifs. Avec la montée en puissance des banques traditionnelles comme pont entre la finance classique et les actifs numériques, cette initiative témoigne d’une acceptation accrue par les institutions européennes.

Diversification d’actifs et simplification technologique, détention sans clés privées

La gamme de produits introduite par ING Allemagne couvre plusieurs actifs numériques majeurs du marché. Les 11 premiers VanEck cryptomonnaie ETN disponibles incluentBitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Solana (SOL), Algorand (ALGO), Avalanche (AVAX), Chainlink (LINK), Polkadot (DOT), Polygon (MATIC) et TRON (TRX), ainsi que d’autres produits à actif unique.** Pour répondre aux besoins des investisseurs recherchant la diversification, la banque propose également des indices cryptographiques comme VanEck Crypto Leaders ETN et VanEck Smart Contract Leaders ETN. Ces produits sont tous des titres réglementés, cotés sur des plateformes traditionnelles telles que Xetra, offrant transparence et conformité.

La majorité de ces ETN sont physiquement soutenus (Physically backed), détenant les actifs cryptographiques sous-jacents par l’émetteur. Pour certains actifs spécifiques comme Solana, des versions avec fonction de staking récompensé sont disponibles. Par exemple, l’ETF Avalanche (VAVX) listé précédemment sur Nasdaq utilise un mécanisme similaire, intégrant environ 5,6 % de rendement annuel de staking dans la valeur nette de l’actif.

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Les clients d’ING Allemagne peuvent participer aux fluctuations du marché des cryptomonnaies tout en bénéficiant des potentiels gains liés à l’infrastructure blockchain, sans nécessiter de connaissances approfondies en technologie blockchain. Cette méthode d’investissement simplifiée devrait attirer davantage d’utilisateurs traditionnels intéressés par la gestion d’actifs numériques.

Modèle de frais à faible seuil, favorisant l’investissement à long terme et les versements périodiques

Pour encourager l’investissement à long terme, ING Allemagne a mis en place un modèle tarifaire compétitif avec ses partenaires. Dans le nouveau cadre, lorsque les investisseurs négocient 11 ETN cryptographiques VanEck, si le montant de la commande atteint 1 000 euros ou plus, les frais d’exécution sont annulés. Pour les commandes inférieures à 1 000 euros, des frais fixes de 3,90 euros sont appliqués. De plus, le plan d’épargne (Savings plans), très populaire en Allemagne, est entièrement gratuit. Cette stratégie tarifaire vise à encourager les investisseurs de détail à effectuer des investissements périodiques à long terme, intégrant ainsi les actifs numériques dans leur patrimoine familial.

Source : ING IGN Explication des remises sur les frais ETN

Outre VanEck, ING Allemagne étend également ses collaborations avec d’autres gestionnaires d’actifs comme Bitwise. Les produits ETP cryptographiques de Bitwise bénéficient de conditions similaires, par exemple, la commande d’un montant supérieur à 1 000 euros exemptée de frais de transaction, tandis que les petites commandes sont facturées d’environ 4,6 euros de commission. Actuellement, l’offre d’investissement cryptographique d’ING Allemagne inclut une gamme de produits de 21Shares, WisdomTree et iShares (BlackRock). Malgré la volatilité du marché des ETP cryptographiques mondiaux début 2026, avec une sortie de 34,3 milliards d’euros en deux semaines, le rebond du Bitcoin ETF avec une entrée de 5,62 milliards d’euros en une journée montre que le marché conserve un potentiel de reprise et une résilience institutionnelle.

Avantages fiscaux en Allemagne et déploiement institutionnel, cadre réglementaire en évolution

Investir dans des produits liés aux cryptomonnaies en Allemagne offre des avantages fiscaux, ce qui constitue l’un des principaux atouts pour la promotion de ces produits par ING Allemagne. Selon la législation fiscale allemande en vigueur, si un investisseur détient des actifs cryptographiques ou des titres supportés pendant plus d’un an, ses gains en capital sont exonérés d’impôt sur les plus-values. Cette politique s’applique aux ETN cryptographiques détenus via un compte-titres, conférant à ces produits un avantage fiscal face aux actions traditionnelles. Bien que le taux d’adoption des cryptomonnaies de détail en Allemagne ait atteint 9 % en 2025, inférieur aux 12 % des États-Unis, la croissance de l’incitation fiscale et l’amélioration des canaux bancaires devraient continuer à augmenter leur pénétration.

Ce mouvement de transformation numérique reflète une orientation collective du système bancaire allemand. Les principales banques allemandes intègrent activement la négociation de cryptomonnaies dans leur cadre réglementaire. Par exemple, DZ Bank a obtenu l’approbation de la réglementation européenne sur les marchés d’actifs cryptographiques (MiCAR) et a lancé la plateforme meinKrypto, permettant à ses clients de négocier directement des bitcoins via leur application bancaire.

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Par ailleurs, le groupe bancaire allemand Sparkassen-Finanzgruppe prévoit de lancer un service de trading Bitcoin à l’été 2026. ING Allemagne affiche également une ambition plus large : en septembre dernier, elle a rejoint un consortium de 8 banques européennes pour développer une stablecoin en euro, visant à établir une norme de paiement européenne fiable. Dans un contexte de mise en œuvre progressive de la réglementation européenne, ces initiatives créent un environnement financier à la fois innovant et conforme.

Gestion des risques et avertissements, volatilité des actifs vue par les banques

ING Allemagne reste prudente dans ses documents éducatifs. La banque rappelle explicitement sur son site officiel que les cryptomonnaies sont des produits spéculatifs sans valeur intrinsèque, dont les prix dépendent fortement de l’effet de psychologie. Ce facteur psychologique se reflète également dans les produits d’actifs cryptographiques négociés en bourse. La banque cite plusieurs risques majeurs, notamment une forte volatilité des prix, le risque de perte totale en cas de faillite de l’émetteur, des défis de liquidité, des manipulations potentielles du marché, ainsi que l’incertitude réglementaire persistante dans l’industrie des actifs numériques.

Ce point de vue illustre la nécessité pour les banques traditionnelles, en adoptant ces nouvelles technologies, de trouver un équilibre entre profit commercial et protection des investisseurs. Bien que le Bitcoin ait connu en début 2026 des perturbations dues à des retards dans les progrès des protocoles et à une détérioration du sentiment du marché, entraînant un test des plus bas de l’année, des analystes comme Bitwise estiment que cela pourrait faire partie d’un processus de transformation structurelle du marché.

Grâce à la collaboration avec des émetteurs spécialisés comme VanEck, ING répartit le risque professionnel de gestion d’actifs à des institutions expérimentées, tout en utilisant la plateforme réglementée Xetra pour renforcer la transparence du marché. Cette fusion entre banques traditionnelles et actifs numériques redéfinit le paysage de la gestion de patrimoine en Europe.