SWIFT prépare un registre blockchain pour les paiements en temps réel

• SWIFT’s 2026 Payment Scheme vise des paiements transfrontaliers plus rapides, prévisibles, avec une livraison de la valeur totale et des frais transparents.
• Plus de 40 banques mondiales rejoignent l’initiative pour faire évoluer les paiements quasi-instantanés pour les consommateurs et les PME en utilisant des règles contraignantes.
• Des essais sur la blockchain avec des stablecoins, des dépôts tokenisés et le support de Chainlink permettent un règlement interopérable sans remplacer les systèmes bancaires.

SWIFT a annoncé ses plans pour lancer un nouveau schéma de paiement transfrontalier en 2026, visant à offrir des paiements rapides, prévisibles et transparents pour les consommateurs et les PME. L’initiative implique plus de 40 banques mondiales et cherche à établir des frais clairs, des taux de change et une traçabilité de bout en bout. Une version initiale (MVP) est prévue pour le premier semestre 2026.

Nouvelles Normes pour les Paiements Transfrontaliers

Selon Swift, le nouveau Swift Payment Scheme établira des règles contraignantes pour les transactions transfrontalières. Le programme garantit une livraison de la valeur totale, assurant que les bénéficiaires reçoivent le montant prévu.

Thierry Chilosi, Chief Business Officer chez Swift, a déclaré que le système vise des paiements plus rapides et plus cohérents tout en maintenant la prévisibilité pour les utilisateurs. Le schéma s’appuie sur le réseau résilient existant de Swift, intégrant des plateformes améliorées pour supporter des paiements quasi-instantanés lorsque les systèmes le permettent.

La collaboration avec des banques mondiales vise à faire évoluer le système à l’échelle des pays, des corridors et des types de paiements. Les consommateurs et les PME bénéficieront d’une visibilité claire sur les frais, les taux de change et les délais de livraison.

Intégration de la Blockchain et Essais d’Actifs Numériques

Swift a mené plusieurs essais d’interopérabilité intégrant blockchain et systèmes bancaires traditionnels. Ces essais comprenaient des règlements de obligations tokenisées avec BNP Paribas, Intesa Sanpaolo et Société Générale–FORGE. Ils ont démontré la livraison contre paiement, la distribution d’intérêts et le rachat en utilisant à la fois des fiat et des stablecoins.

Des stablecoins comme EURCV et des dépôts tokenisés ont été utilisés pour des règlements en chaîne. Alors que les stablecoins représentent des fiat numériques émis par des tiers, les dépôts tokenisés restent des passifs de la banque émettrice. L’approche de Swift permet aux banques réglementées d’adopter des règlements d’actifs numériques sans repenser leurs flux de travail bancaires fondamentaux.

Développement d’un Registre Partagé et Interopérabilité

Swift développe actuellement un registre partagé basé sur la blockchain avec plus de 30 banques. Ce registre permettra des paiements transfrontaliers en temps réel 24/7 et un règlement coordonné entre institutions. Des pilotes sur Linea, un réseau Ethereum zk-rollup, ont testé la messagerie en chaîne, les flux de règlement et des tokens similaires aux stablecoins pour les transferts interbancaires.

Chainlink a joué un rôle clé dans l’interopérabilité, en connectant les blockchains privées et publiques tout en préservant les standards de messagerie ISO 20022. Le registre partagé de Swift vise à coordonner les transactions et les processus de conformité, permettant aux banques de faire évoluer les marchés d’actifs tokenisés sans abandonner leur infrastructure existante.