Los aseguradores surcoreanos aumentan las tasas de los préstamos con póliza hasta el 4% en medio de un auge bursátil

Las principales aseguradoras de Corea del Sur elevaron las tasas de interés de los préstamos sobre pólizas al rango del 4% en junio, a medida que aumentó la demanda de préstamos impulsada por la inversión en deuda vinculada al mercado de valores. Las Big 5 aseguradoras de seguros no de vida registraron una tasa promedio de 3,96% en junio, 1,6 puntos porcentuales más que en enero, mientras que la tasa de las Big 5 aseguradoras de vida alcanzó 4,33% el mes pasado, subiendo 0,06 puntos porcentuales. A pesar de los aumentos, las tasas de los préstamos sobre pólizas siguen estando más de 1 punto porcentual por debajo de las tasas de los préstamos de crédito bancario. Los incrementos de tasas ocurrieron en medio de preocupaciones regulatorias sobre el crecimiento de la deuda de los hogares, ya que en abril las aseguradoras redujeron los límites máximos de los préstamos del 95% al 85% del valor de rescate. Observadores de la industria señalan que los programas de tasas preferenciales introducidos a finales del año pasado continúan ofreciendo descuentos de 0,1 a 5,0 puntos porcentuales para los prestatarios elegibles.

Las Big 5 aseguradoras elevan las tasas de los préstamos sobre pólizas al rango del 4%

De acuerdo con la industria de seguros, el día 24 las Big 5 aseguradoras no de vida —Samsung Fire & Marine Insurance, DB Insurance, Hyundai Marine & Fire Insurance, KB Insurance y Meritz Fire & Marine Insurance— registraron una tasa flotante promedio de préstamo sobre póliza de 3,96% en junio. Esto representa un aumento de 1,6 puntos porcentuales frente a enero.

Samsung Fire & Marine registró la tasa más alta, con 4,22%, seguida por Meritz Fire & Marine con 4,07%, DB Insurance con 3,94%, KB Insurance con 3,84% e Hyundai Marine & Fire con 3,73%. Meritz Fire & Marine mostró el mayor aumento durante este periodo, con 0,29 puntos porcentuales.

Las Big 5 aseguradoras de vida —Samsung Life, Kyobo Life, Hanwha Life, Shinhan Life y NH Nonghyup Life— registraron una tasa promedio de 4,33% el mes pasado, 0,06 puntos porcentuales más. NH Nonghyup Life y Kyobo Life aumentaron las tasas en 0,18 y 0,12 puntos porcentuales hasta 4,14% y 4,47%, respectivamente. Samsung Life se ubicó en 4,48%, mientras que Hanwha Life y Shinhan Life registraron 4,26% y 4,29%.

Los saldos de préstamos sobre pólizas alcanzan 56,6 billones de wones ante el endurecimiento regulatorio

La deuda de los hogares de las aseguradoras ha crecido centrada en los préstamos sobre pólizas, ya que el auge del mercado de valores impulsó las tendencias de inversión en deuda. A través de mayo, los préstamos hipotecarios de los hogares de las aseguradoras aumentaron en 900 mil millones de wones mensuales, registrando el mayor incremento mensual desde julio de 2021.

Según la industria de seguros, el saldo combinado de los préstamos sobre pólizas de las 10 principales aseguradoras de vida y no de vida llegó aproximadamente a 56,6 billones de wones al cierre del mes pasado, lo que supone un aumento de cerca de 1,9 billones de wones frente a enero.

En abril, tras la solicitud de las autoridades financieras para la gestión de riesgos, las aseguradoras redujeron los límites de los préstamos sobre pólizas del 95% del valor de rescate al 85%, una disminución de 10 puntos porcentuales.

Los programas de tasas preferenciales siguen vigentes desde el año pasado

Las tasas preferenciales para los préstamos sobre pólizas se han mantenido en los niveles introducidos a finales del año pasado como parte de la expansión de las finanzas inclusivas. Las categorías de tasas preferenciales incluyen productos de seguros de alto interés, grupos vulnerables y canales sin contacto presencial, y la mayoría de las categorías ofrecen descuentos de alrededor de 0,1 puntos porcentuales. Los prestatarios pueden recibir tasas preferenciales de múltiples categorías simultáneamente.

Por ejemplo, Samsung Fire & Marine ofrece un descuento de 0,5 puntos porcentuales en productos con tasas de préstamo del 6% o superiores, el mayor descuento entre las aseguradoras no de vida. NH Nonghyup Life aplica un tope de tasa de interés del 6,5% en contratos de seguro con tasas garantizadas superiores al 5%. Como NH Nonghyup Life añade un diferencial a la tasa garantizada, esto produce ahorros de intereses que oscilan entre 0,1 y 5,0 puntos porcentuales.

Un funcionario de la industria de seguros explicó: “Las tasas preferenciales para los préstamos sobre pólizas se han mantenido tal como se introdujeron a finales del año pasado como parte de la expansión de las finanzas inclusivas”.

Preguntas frecuentes

¿Cuáles son las tasas actuales de préstamo sobre pólizas en las aseguradoras de Corea del Sur?

Las Big 5 aseguradoras no de vida registraron una tasa promedio de préstamo sobre pólizas de 3,96% en junio, mientras que las Big 5 aseguradoras de vida publicaron 4,33% el mes pasado. Las tasas de cada empresa oscilan entre 3,73% y 4,48%, con Samsung Fire & Marine en el extremo más alto, con 4,22% entre las aseguradoras no de vida, y Samsung Life en 4,48% entre las aseguradoras de vida.

¿En cuánto han aumentado los saldos de préstamos sobre pólizas en las aseguradoras de Corea del Sur?

El saldo combinado de los préstamos sobre pólizas de las 10 principales aseguradoras de vida y no de vida alcanzó aproximadamente 56,6 billones de wones al cierre del mes pasado, lo que representa un aumento de cerca de 1,9 billones de wones frente a enero. A través de mayo, los préstamos sobre hogares de las aseguradoras aumentaron en 900 mil millones de wones mensuales, el mayor incremento mensual desde julio de 2021.