Los bancos de ahorro registran una caída en los préstamos al consumo a medida que los bancos comerciales crecen hasta 15,7 billones de won

Los bancos de ahorro surcoreanos y las instituciones financieras mutuas registraron una desaceleración en el crecimiento de los préstamos a los hogares durante la primera mitad del año, en marcado contraste con los bancos comerciales, que aumentaron los préstamos a los hogares en aproximadamente 15,7 billones de won en el mismo período, mientras que los bancos de ahorro vieron una caída de alrededor de 300 mil millones de won. La divergencia se debe a la aplicación regulatoria uniforme en todos los sectores bancarios, combinada con que los prestatarios se inclinan por los bancos comerciales que ofrecen tipos de interés relativamente más bajos y mayor accesibilidad. Las autoridades financieras confirmaron que los bancos de ahorro operan actualmente dentro de sus objetivos anuales de crecimiento de los préstamos a los hogares, y que los reguladores supervisan las tendencias del volumen de préstamos del sector, pese a que la contracción no genera preocupaciones inmediatas.

Los bancos comerciales registran un crecimiento de 15,7 billones de won en préstamos a los hogares mientras los bancos de ahorro se contraen

Según fuentes del sector financiero, el día 14, los bancos comerciales incrementaron los préstamos a los hogares en aproximadamente 15,7 billones de won durante la primera mitad del año. En cambio, en el sector de los bancos de ahorro, los préstamos a los hogares disminuyeron en torno a 300 mil millones de won en el mismo período. Un funcionario de regulación financiera afirmó que los bancos de ahorro fijan y gestionan objetivos anuales de crecimiento de los préstamos a los hogares, pero que los propios préstamos a los hogares apenas aumentan. La mayoría de los bancos de ahorro gestiona los préstamos a los hogares dentro de los rangos de su objetivo de crecimiento anual.

La normativa de préstamos uniforme redirige a los prestatarios hacia bancos comerciales con tipos más bajos

La tendencia refleja cambios regulatorios implementados desde el año pasado que aplican las mismas normas de préstamos a los hogares en todos los sectores bancarios, independientemente del tipo de entidad. Los bancos de ahorro se enfrentan a las mismas restricciones que los bancos comerciales, incluidas limitaciones diferenciadas de préstamos según los precios de la vivienda para compras en el área metropolitana de Seúl y en regiones reguladas. La industria explica que las operaciones de concesión de préstamos se contrajeron especialmente porque las regulaciones que limitan las cantidades de créditos dentro de los ingresos anuales también se aplican a los bancos de ahorro, que atienden principalmente a prestatarios con crédito de medio a bajo. Antes, los prestatarios que agotaban los límites de préstamo en las instituciones financieras de primer nivel buscaban a menudo financiación adicional en instituciones de segundo nivel como los bancos de ahorro, pero ese flujo de demanda disminuyó después de que los topes de créditos se restringieran a niveles de ingresos anuales.

El sector de finanzas mutuas muestra una desaceleración en el 2T tras un fuerte crecimiento en el 1T

El sector de finanzas mutuas mostró crecimiento de préstamos a los hogares frente a los bancos de ahorro durante el año, pero la tasa de crecimiento se desaceleró notablemente en el segundo trimestre. A diferencia del primer trimestre, en el que el crecimiento de los préstamos a los hogares fue pronunciado, los saldos mensuales de préstamos a los hogares en el segundo trimestre disminuyeron o mostraron solo aumentos mínimos después de que las autoridades financieras anunciaran en abril medidas reforzadas para la gestión del volumen total de la deuda de los hogares e indicaran sanciones a las compañías financieras que no cumplan los objetivos. Saemaul Geumgo registró su primera disminución mes a mes en el saldo de préstamos a los hogares en junio.

Las uniones de crédito individuales ajustan los límites de préstamo según la disponibilidad de fondos

Algunas uniones de crédito con capacidad de préstamo incrementaron de forma independiente los límites. La unión de crédito A, que operó temporalmente un límite de préstamo con garantía de apartamento de 300 millones de won tras el fortalecimiento regulatorio de los préstamos a los hogares del año pasado, amplió este límite de nuevo a 600 millones de won durante el año. Un funcionario del sector financiero afirmó que Saemaul Geumgo ajusta de manera autónoma los límites de préstamo teniendo en cuenta la situación particular de fondos de cada unión de crédito, las fluctuaciones de los depósitos y la demanda de préstamos.

Preguntas frecuentes

¿Qué causó la caída de los préstamos a los hogares en los bancos de ahorro durante la primera mitad del año?

Los bancos de ahorro registraron una disminución de los préstamos a los hogares de aproximadamente 300 mil millones de won durante la primera mitad del año debido a la aplicación regulatoria uniforme en todos los sectores bancarios y a que los prestatarios prefirieron bancos comerciales con tipos de interés relativamente más bajos. Las regulaciones que limitan los créditos a niveles de ingresos anuales afectaron especialmente a los bancos de ahorro que atienden a prestatarios con crédito de medio a bajo.

¿Cómo cambió el crecimiento de préstamos en el sector de finanzas mutuas en el segundo trimestre?

La tasa de crecimiento de los préstamos a los hogares del sector de finanzas mutuas se desaceleró notablemente en el segundo trimestre después de que las autoridades financieras anunciaran en abril medidas reforzadas de gestión de la deuda de los hogares. Los saldos mensuales de préstamos a los hogares disminuyeron o mostraron solo aumentos mínimos, y Saemaul Geumgo registró su primera disminución mes a mes en junio.