Autoridad Monetaria de Singapur: los objetivos de apertura de cuentas para la banca privada se reducen a un mes, con un enfoque de “adecuación al riesgo”

El director del Banco Central de Singapur (MAS), Ravi Shankar, confirmó el 25 de mayo, durante la conferencia de inversión de UBS Asia celebrada en Singapur, que el MAS está trabajando con la banca privada para reducir el tiempo de revisión de apertura de cuentas de clientes con altos patrimonios, que actualmente tiene una mediana de aproximadamente seis semanas, a menos de un mes. Shankar señaló que la medida se basa en un enfoque “proporcionado al riesgo” para examinar el origen de la riqueza de los clientes, asegurando que los bancos mantengan estándares elevados de revisión, evitando al mismo tiempo una verificación innecesaria o excesiva del origen de la riqueza del cliente.

Marco regulatorio de la reforma: el enfoque “proporcionado al riesgo” y las diferencias con los estándares actuales

Las declaraciones de Shankar confirman que el foco de la colaboración entre el MAS y la banca privada consiste en recalibrar la profundidad y el alcance de la revisión del Origen de la Riqueza (Source of Wealth). El MAS ha emitido avisos pertinentes para orientar a las instituciones financieras a adoptar medidas de revisión proporcionales al nivel de riesgo del cliente: los clientes de alto riesgo mantienen una revisión estricta, mientras que los clientes de bajo riesgo evitan requisitos documentales que no se correspondan con su nivel de riesgo.

Shankar enfatizó que el objetivo es que los bancos “eviten revisiones innecesarias y excesivas, manteniendo al mismo tiempo estándares elevados”, una formulación que refleja con precisión la doble presión a la que se enfrenta el MAS tras el escándalo de lavado de dinero de 2023: por un lado, necesita fortalecer los sistemas de cumplimiento contra el lavado de dinero; por otro, debe asegurarse de que las exigencias de cumplimiento demasiado gravosas no perjudiquen el atractivo competitivo de Singapur como centro global de gestión patrimonial.

Preguntas frecuentes

¿Qué pasos incluye el proceso concreto que representa la “mediana de seis semanas” para la apertura de cuentas en la banca privada de Singapur actualmente?

El proceso de apertura de cuentas en la banca privada normalmente abarca: verificación de identidad del cliente (KYC, Know Your Customer), investigación del Origen de la Riqueza (Source of Wealth) y del Origen de los Fondos (Source of Funds), filtrado de listas de sanciones y bases de datos de lucha contra el lavado de dinero, evaluación de la segmentación del riesgo del cliente y la aprobación final para la apertura de la cuenta. Los casos complejos (como activos involucrados en múltiples jurisdicciones, estructuras de fideicomisos familiares o transferencias recientes de grandes importes de activos) pueden requerir más tiempo para la solicitud de documentos y la diligencia debida. El objetivo de la reforma del MAS es acortar el ciclo de revisión de clientes de bajo a riesgo medio mediante un enfoque proporcionado al riesgo, en lugar de reducir de forma uniforme los estándares de revisión de todos los clientes.

¿Qué impacto específico tuvo el escándalo de lavado de dinero de 3.000 millones de dólares de Singapur de 2023 en la política de regulación de la gestión patrimonial del MAS?

Entre agosto y septiembre de 2023, la policía de Singapur detuvo a 10 sospechosos extranjeros vinculados a una red transnacional de lavado de dinero y se congelaron y decomisaron activos por un valor total de más de 3.000 millones de dólares de Singapur (aproximadamente 2.200 millones de dólares). Los activos involucraron propiedades, vehículos, artículos de lujo y depósitos bancarios. La investigación halló que varios bancos privados en Singapur tenían deficiencias evidentes en la verificación del origen de la riqueza de los clientes. Posteriormente, el MAS intensificó las inspecciones in situ a los bancos privados, emitió múltiples cartas regulatorias y promovió la creación de estándares de diligencia debida más estrictos. La medida anunciada por Shankar para reducir el tiempo de apertura de cuentas es el “segundo paso” después de reforzar el sistema de cumplimiento: mejorar la eficiencia manteniendo estándares elevados, para evitar que un exceso de corrección perjudique la posición competitiva de Singapur.

¿Qué significado tiene para las family offices relacionadas con cripto la reforma de MAS que reduce la aprobación de incentivos fiscales para family offices de un año a tres meses?

Singapur es uno de los principales hubs de family offices de una sola familia (SFO) en Asia, y no faltan family offices que tienen los criptoactivos como asignación central. Los programas de incentivos fiscales 13O y 13U del MAS permiten a las family offices que cumplan los requisitos acceder a beneficios como la exención del impuesto sobre ganancias de capital; pero antes, el proceso de solicitud y aprobación tardaba hasta un año, algo que para algunas entidades era un factor para optar por otras jurisdicciones (como Dubái o Luxemburgo). Reducir el tiempo de aprobación a tres meses aumenta de forma significativa el atractivo de Singapur para las entidades de gestión patrimonial de cripto. Sumado a la medida anunciada por Shankar para acelerar la apertura de cuentas en la banca privada, esto forma un conjunto de acciones sistemáticas del MAS para impulsar la competitividad del centro de gestión patrimonial de Singapur.