BSP ordena a los bancos reducir las comisiones por transferencias digitales para el 4 de julio

Los bancos, los operadores de billeteras electrónicas y otras instituciones financieras supervisadas tienen hasta el sábado 4 de julio para cumplir con las nuevas reglas del Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) sobre tarifas de transferencias digitales, según el subgobernador del BSP, Mamerto Tangonan. El funcionario afirmó que las instituciones financieras cubiertas por la Circular N.º 1238 deberán ajustar sus tarifas de transferencias electrónicas una vez que la regulación entre en vigor el 4 de julio. Las nuevas reglas llegan después de años de quejas de los consumidores sobre las tarifas de transferencias digitales, que pueden oscilar entre alrededor de P10 y P25 o más, según el banco o la billetera electrónica.

Tangonan declaró al margen de la presentación de un libro del BSP el viernes 3 de julio que el banco central prevé que los proveedores de servicios de pago cumplan con la nueva política. Dijo que el incumplimiento podría dar lugar a acciones coercitivas, describiendo los pasos iniciales como «primero, hay un recordatorio amistoso. Y luego, otro recordatorio, menos amistoso».

Algunas instituciones financieras ya han reducido o eliminado tarifas, incluyendo Landbank, BPI y RCBC. La regla cubre no solo a los bancos tradicionales, sino también a los proveedores de pagos supervisados por el BSP y a los operadores de billeteras electrónicas como GCash y Maya.

El BSP establece una estructura de tarifas basada en los costos de intercambio

Según la Circular N.º 1238, las instituciones financieras supervisadas por el BSP deben adoptar un «mecanismo de fijación de precios razonable y justo basado en el mercado» para las transacciones de pago electrónico. Tangonan explicó que la regla se centra en la diferencia entre las transferencias dentro del mismo banco («on-us») y las transferencias interbancarias («off-us»).

El subgobernador dijo que la principal diferencia entre las transferencias on-us y off-us debería ser la tarifa de intercambio, o el costo pagado a la red que procesa la transacción interbancaria. «Del banco A al banco A, gratis. Y luego, si quieres mantener ese gratis, del banco A al banco A gratis, cuando hagas del banco A al banco B, debería ser [just] más el intercambio», dijo Tangonan.

Para las transferencias InstaPay, la tarifa de intercambio es de aproximadamente P1,50. Esto significa que, siguiendo las nuevas reglas, la diferencia entre las transacciones on-us y off-us debería ser solo de alrededor de P1,50. «Así que todo lo que decimos es que, sea cual sea el cargo, el precio de tu transacción off-us debe ser el mismo que tu on-us [or], no puede ser mayor que el precio on-us más la tarifa de intercambio. Eso es todo lo que dice», agregó.

Tangonan dijo que el BSP no quiere que un tipo de transferencia subsidie a otro. «Es más justo si no haces que una transacción pague por otra. Así que si quieres cobrar una tarifa, la asignas a todas las transacciones. Esa es la esencia de la situación», afirmó.

El banco central flexibiliza los requisitos de incorporación de comerciantes

La Circular N.º 1238 también flexibiliza los requisitos de incorporación para comerciantes potencialmente de bajo riesgo, como tiendas sari-sari (de mercancía general), salones de belleza y panaderías. Tangonan dijo que una identificación nacional u otro documento de identidad puede ser suficiente para dichos comerciantes, en lugar de requisitos documentales más pesados como permisos comerciales.

El subgobernador describió los pagos como un «mercado bilateral», afirmando que no es suficiente que los consumidores tengan billeteras digitales o cuentas bancarias si tienen pocos lugares donde usarlas. «Cuando aumentas el uso del consumidor, tienes que aumentar el número de comerciantes donde puedan usarlo. De lo contrario, todos tenemos un saldo, pero no hay a quién pagar», dijo.

Tangonan dijo que el objetivo es que más comerciantes se sumen, creando lo que describió como un «círculo virtuoso» donde más consumidores alientan a más comerciantes y viceversa. Afirmó que la presión por tarifas más bajas tiene como objetivo alentar a más filipinos a usar pagos digitales, señalando que «una de las barreras son, según dicen, las tarifas altas. Así que si eliminas eso, más clientes lo usarán».

Preguntas Frecuentes

¿Cuál es la fecha límite para que los bancos y las billeteras electrónicas cumplan con las nuevas reglas de tarifas de transferencia del BSP?

Los bancos, los operadores de billeteras electrónicas y otras instituciones financieras supervisadas tienen hasta el sábado 4 de julio para cumplir con la Circular N.º 1238, según el subgobernador del BSP, Mamerto Tangonan.

¿En cuánto deberían diferir las tarifas de transferencias interbancarias de las tarifas de transferencias dentro del mismo banco según las nuevas reglas del BSP?

Según la Circular N.º 1238, la diferencia entre las transferencias dentro del mismo banco (on-us) e interbancarias (off-us) debería ser solo la tarifa de intercambio. Para las transferencias InstaPay, esa tarifa de intercambio es de aproximadamente P1,50, lo que significa que las tarifas off-us no deberían exceder las tarifas on-us en más de aproximadamente P1,50.