Die Bank of the Philippine Islands (BPI) hat die InstaPay-Überweisungsgebühren abgeschafft, wie Präsident und CEO TG Limcaoco während eines Mediengesprächs am Mittwoch, den 1. Juli, erklärte. Die Entscheidung folgt auf die BSP-Rundverfügung Nr. 1238 der philippinischen Zentralbank (Bangko Sentral ng Pilipinas), die Banken verbietet, Kosten für Überweisungen innerhalb derselben Bank und zwischen Banken gegenseitig zu subventionieren. Limcaoco sagte, der Schritt ziele darauf ab, die Kundenaktivität und -bindung zu erhöhen, da die Bank die Netzwerkweiche-Gebühr von etwa P1,50 übernehme, anstatt sie an die Kunden weiterzugeben. Der Regulierungsrahmen verlangt von Banken, Preisunterschiede zwischen On-us-Überweisungen (innerhalb derselben Bank) und Off-us-Überweisungen (an andere Banken oder E-Wallets) ausschließlich mit den Kosten des Netzwerkbetreibers zu begründen.
BSP-Rundverfügung Nr. 1238 verbietet Quersubventionierung zwischen Überweisungsarten
Die BSP-Rundverfügung Nr. 1238 legt einen Rahmen fest, der Banken daran hindert, Einnahmen aus einer Überweisungsart zur Subventionierung einer anderen zu verwenden. Die Zentralbank erklärte in einer Pressemitteilung, dass „Überweisungen innerhalb einer Bank oder eines E-Wallets oft kostenlos sind“ und dass „jeder Preisunterschied hauptsächlich die Gebühren widerspiegeln sollte, die an den Netzwerkbetreiber gezahlt werden“. Limcaoco erläuterte während des Gesprächs, dass Banken, die unter den neuen Regeln kostenlose bankinterne Überweisungen anbieten, vor zwei Optionen stünden: entweder für Interbank-Überweisungen etwa P1,50 zu verlangen, um die Netzwerkgebühr abzudecken, oder höhere Interbank-Gebühren beizubehalten, während gleichzeitig Gebühren für bankinterne Überweisungen eingeführt werden.
BPI-CEO erklärt Kostenverteilung für Infrastruktur
Laut Limcaoco entstehen Banken ähnliche Infrastrukturkosten sowohl für On-us- als auch für Off-us-Überweisungen. „Die Kosten sind Ihre Technologie, Ihre Cybersicherheit, Ihr Kundenservice. All diese drei betreffen Ihren Kunden, unabhängig davon, ob es sich um eine On-us- oder eine Off-us-Überweisung handelt“, sagte er. Er fügte hinzu, dass die BSP-Rundverfügung „im Grunde besagt, dass man nicht einen Sektor den anderen subventionieren lassen kann. Sie sagen im Grunde, dass Sie Ihre On-us- und Off-us-Gebühren rechtfertigen müssen.“ BPI hatte zuvor Bearbeitungskosten von etwa P22 pro Überweisung genannt, unter Berücksichtigung von Technologie-, Cybersicherheits- und Kundendienstsystemen.
Netzwerkweiche-Gebühr schafft Preisdilemma für Wettbewerber
Die Netzwerkweiche-Gebühr von P1,50 für InstaPay-Transaktionen stellt andere Banken vor eine preisliche Herausforderung. Limcaoco sagte: „Sie müssen die BSP-Rundverfügung befolgen. Und die BSP-Rundverfügung besagt, dass Ihr Unterschied nur eine Netzwerkgebühr sein kann. Also gehen Sie entweder auf P0 und P1,50, oder auf P13,50 und P15, oder auf P8,50 und P10.“ Er fügte hinzu: „Das ist meine Sicht. Ich weiß nicht, ob die anderen Banken zustimmen werden, aber ich denke, die BSP ist sehr klar, dass der Unterschied die Weichengebühr sein muss.“ BPI entschied, dass die Erhebung von P1,50 finanziell nicht signifikant genug sei, um Kundenreibung zu rechtfertigen. Limcaoco sagte: „Wir haben uns gefragt: Warum sollten wir überhaupt P1,50 verlangen? Das ärgert den Kunden nur unnötig.“
BPI priorisiert Kundenaktivität vor Gebühreneinnahmen
Die strategische Begründung der Bank konzentriert sich auf eine erhöhte Kundenbindung statt auf Einnahmen aus Überweisungsgebühren. „Wir denken, dass dies einfach viel mehr Kunden und viel mehr Aktivität generiert, und unsere Fähigkeit zu verstehen, was der Kunde tut“, so Limcaoco. „Und daher können wir sehen, ob ein Kunde bei uns bleibt, und welche Dienstleistungen wir ihm anbieten können, sei es Kredite, Kreditkarten, Versicherungen oder Einlagen.“ Er bezeichnete die Politik als förderlich für die finanzielle Inklusion und sagte: „Wenn Banken bereit sind, On-us kostenlos anzubieten, warum sollte man dann nicht auch die P1,50 erlassen?“
Kostenlose Überweisungen zielen auf die Dominanz von GCash-Wallets ab
Limcaoco erklärte, die Politik reagiere auf Kundenverhaltensmuster in Bezug auf GCash, das dominierende E-Wallet auf den Philippinen. „Eines der Dinge ist, dass die Leute ein Wallet haben. Mein Wallet ist BPI. Also kommt das ganze Geld von BPI. Aber manche Leute haben aufgrund der Verbreitung von GCash ein GCash-Wallet“, sagte er. Er erläuterte, dass Kunden bei Überweisungsgebühren von P15 „einen großen Betrag an GCash senden und dann von GCash aus verteilen. Hoffentlich verteilen die Leute jetzt, wenn es kostenlos ist, direkt von ihrem BPI aus.“ Der Mutterkonzern von GCash, Mynt, wurde als Partnerschaft zwischen Globe Telecom, Ayala Corp und Ant Group gegründet; BPI gehört ebenfalls zur Ayala-Gruppe. Mynt bereitet sich auf einen Börsengang vor, der als möglicherweise größter auf den Philippinen beschrieben wird.
FAQ
Was hat BPI bezüglich der InstaPay-Überweisungsgebühren angekündigt?
BPI hat die InstaPay-Überweisungsgebühren für Überweisungen von Bankkonten auf andere Banken oder E-Wallets abgeschafft, wie CEO TG Limcaoco während eines Mediengesprächs am Mittwoch, den 1. Juli, bekannt gab. Die Bank übernimmt nun die Netzwerkweiche-Gebühr von etwa P1,50, anstatt sie den Kunden in Rechnung zu stellen.
Warum hat die BSP-Rundverfügung Nr. 1238 die Entscheidung von BPI ausgelöst?
Die BSP-Rundverfügung Nr. 1238 verbietet Banken die Quersubventionierung von Kosten für Überweisungen innerhalb derselben Bank und zwischen Banken. Die Verordnung verlangt, dass Preisunterschiede zwischen On-us- und Off-us-Überweisungen nur die Gebühr des Netzwerkbetreibers widerspiegeln, die Limcaoco zufolge bei InstaPay-Transaktionen etwa P1,50 beträgt.
Wie wirkt sich die kostenlose Überweisungspolitik von BPI auf die Nutzungsmuster von GCash aus?
Limcaoco erklärte, dass Kunden zuvor große Beträge zu P15 pro Transaktion an GCash überwiesen und dann Zahlungen vom GCash-Wallet aus getätigt haben. Die kostenlose Überweisungspolitik von BPI zielt darauf ab, Kunden im BPI-Ökosystem zu halten, indem der Kostenanreiz wegfällt, Zahlungen zuerst über GCash zu leiten.
