بنك Rizal التجاري (RCBC) سيعفي من معظم رسوم InstaPay ابتداءً من 4 يوليو، ليصبح أحدث بنك يلغي أو يخفض تكاليف التحويل الرقمي بعد خطوات مماثلة من بنك جزر الفلبين (BPI) وبنك الأراضي الفلبيني (Land Bank of the Philippines). أعلن البنك المملوك لمجموعة Yuchengco عن تحويلات InstaPay مجانية عبر تطبيقي RCBC Pulz وRCBC DiskarTech للهواتف المحمولة، حيث يحق لعملاء RCBC Pulz الحصول على ما يصل إلى 30 تحويلاً مجانياً شهرياً (بحد أدنى 100 بيزو لكل معاملة)، بينما يحصل مستخدمو DiskarTech على تحويلات غير محدودة بين الأفراد مجاناً. تأتي هذه الخطوة بعد إصدار البنك المركزي الفلبيني (BSP) للتعميم رقم 1238، الذي يلزم البنوك والمحافظ الإلكترونية بإبقاء رسوم التحويل بين البنوك قريبة من رسوم التحويل داخل المؤسسة نفسها، لتعكس بشكل أساسي رسوم تبديل الشبكة البالغة حوالي 1.50 بيزو لكل معاملة InstaPay. ويأتي الإعفاء من الرسوم في وقت يواجه فيه RCBC تدقيقاً في جودة أصوله، حيث قامت وكالة Moody's Ratings بتعديل نظرتها المستقبلية للبنك من مستقرة إلى سلبية بسبب ارتفاع نسبة القروض المتعثرة.
RCBC يعفي من رسوم InstaPay عبر تطبيقي Pulz وDiskarTech
صرح RCBC أن تحويلات InstaPay ستكون مجانية عبر RCBC Pulz، تطبيق الخدمات المصرفية الرئيسي، وRCBC DiskarTech، تطبيق الشمول المالي. يمكن لعملاء RCBC Pulz إجراء ما يصل إلى 30 تحويلاً مجانياً عبر InstaPay شهرياً، بحد أدنى 100 بيزو لكل معاملة. أما التحويلات الأقل من 100 بيزو أو التي تتجاوز الحد الشهري المجاني فستفرض عليها رسوم 10 بيزو. سيكون بإمكان مستخدمي DiskarTech إجراء تحويلات InstaPay مجانية بين الأفراد دون حد أدنى للمبلغ ودون سقف للمعاملات.
بنكا BPI وLandbank يخفضان رسوم التحويل الرقمي قبل RCBC
تأتي خطوة RCBC بعد تخفيضات للرسوم من بنوك أخرى. ألغى BPI بشكل دائم رسوم تحويل InstaPay وPESONet اعتباراً من 1 يوليو. خفض Landbank رسوم InstaPay إلى 8 بيزو وقدم تحويلاً مجانياً واحداً يومياً للمعاملات التي تبلغ قيمتها 1,000 بيزو فأقل.
التعميم رقم 1238 من البنك المركزي الفلبيني يحدد سقفاً لرسوم التحويل بين البنوك
تأتي هذه التغييرات بعد إصدار البنك المركزي الفلبيني (BSP) التعميم رقم 1238، الذي يدفع البنوك والمحافظ الإلكترونية لإبقاء رسوم التحويل بين البنوك قريبة من ما تفرضه على التحويلات داخل المؤسسة نفسها. بموجب القواعد الجديدة، ينبغي أن تعكس أي رسوم إضافية على التحويلات إلى بنوك أو محافظ إلكترونية أخرى بشكل أساسي رسوم تبديل الشبكة المدفوعة للمشغلين مقابل InstaPay وPESONet. بالنسبة لمعاملات InstaPay، تبلغ رسوم التبديل حوالي 1.50 بيزو، وفقاً لرئيس BPI والرئيس التنفيذي TG Limcaoco.
Moody's تعدل نظرتها المستقبلية لـ RCBC إلى سلبية وسط ارتفاع القروض المتعثرة
أبقت Moody's Ratings على تصنيفات الودائع بالعملات الأجنبية للبنك عند Baa3/P-3، لكنها عدلت نظرتها المستقبلية من مستقرة إلى سلبية، محذرة من أن جودة أصوله قد تضعف خلال الـ12 إلى 18 شهراً القادمة. استشهدت Moody's بالضغوط الناجمة عن القروض الاستهلاكية غير المضمونة وتعرضات المؤسسات الصغيرة والمتوسطة. قالت وكالة التصنيف إن نسبة القروض المتعثرة لدى RCBC ارتفعت إلى 5% بنهاية مارس 2026 من 4.3% قبل عام، بينما زادت تكاليف الائتمان إلى 2.4% من 1.6%.
قال RCBC في بيان صحفي إنه يدخل النصف الثاني من العام من موقع "قوة متعمدة"، بينما يتخذ خطوات لحماية ميزانيته العمومية في مواجهة "بيئة اقتصادية كلية أكثر تحدياً". صرح الرئيس التنفيذي لـ RCBC، Cariaso، خلال اجتماع المساهمين السنوي للبنك لعام 2026، قائلاً: "لا يزال هدفي كما هو — حماية وتوسيع ورفعة العلامة التجارية القوية التي هي RCBC."
قال Cariaso إن البنك خفض متوسط مدة محفظة أوراقه المالية الاستثمارية إلى 3.5 سنوات بنهاية الربع الأول من عام 2026 من 7.3 سنوات في عام 2021، كما قلص خطوط الائتمان في القطاعات عالية المخاطر وطرح برنامج تحصيل قائم على التحليلات لعملاء القروض السيارة والسكنية. كما أشار البنك إلى أنه ثبّت التمويل من خلال عدة إصدارات في أسواق رأس المال، بما في ذلك 350 مليون دولار من السندات المستدامة الخارجية في يناير 2025، و12.21 مليار بيزو من السندات المستدامة لرابطة دول جنوب شرق آسيا في يوليو 2025، و20.5 مليار بيزو من السندات في أبريل 2026.
قال RCBC إن نسبة القروض المتعثرة الإجمالية الموحدة بلغت 4.8%، بينما بلغت نسبة القروض المتعثرة الإجمالية لمحفظة قروض الشركات، وهي القطاع الأكبر لديه، 2.7%. صرح Cariaso: "نحن نبحر في مشهد اقتصادي كلي معقد ومتغير. لكننا كنا نبني دفاعاتنا، ونحقق انتصارات استراتيجية، ونعيد تشكيل ميزانيتنا العمومية بشكل أساسي لتحقيق نمو مستدام وعالي الجودة."
الأسئلة الشائعة
ما هي شروط الإعفاء من رسوم InstaPay لعملاء RCBC Pulz اعتباراً من 4 يوليو؟
يمكن لعملاء RCBC Pulz إجراء ما يصل إلى 30 تحويلاً مجانياً عبر InstaPay شهرياً، بحد أدنى 100 بيزو لكل معاملة. أما التحويلات الأقل من 100 بيزو أو التي تتجاوز الحد الشهري المجاني فستفرض عليها رسوم 10 بيزو. سيحصل مستخدمو DiskarTech على تحويلات InstaPay غير محدودة بين الأفراد مجاناً دون حد أدنى للمبلغ ودون سقف للمعاملات.
لماذا عدلت Moody's نظرتها المستقبلية لـ RCBC إلى سلبية؟
عدلت Moody's Ratings نظرتها المستقبلية لـ RCBC من مستقرة إلى سلبية، محذرة من أن جودة أصوله قد تضعف خلال الـ12 إلى 18 شهراً القادمة. استشهدت الوكالة بارتفاع نسبة القروض المتعثرة لدى RCBC إلى 5% بنهاية مارس 2026 من 4.3% قبل عام، وزيادة تكاليف الائتمان إلى 2.4% من 1.6%، مدفوعة بالضغوط الناجمة عن القروض الاستهلاكية غير المضمونة وتعرضات المؤسسات الصغيرة والمتوسطة.
