ألغى بنك جزر الفلبين رسوم تحويل InstaPay، وفقًا لتصريحات الرئيس التنفيذي TG Limcaoco خلال اجتماع مستدير إعلامي يوم الأربعاء، 1 يوليو. يأتي القرار بعد تعميم Bangko Sentral ng Pilipinas رقم 1238، الذي يحظر على البنوك المعاوضة المتقاطعة لتكاليف التحويلات داخل نفس البنك والتحويلات بين البنوك. صرح Limcaoco أن الهدف من هذه الخطوة هو زيادة نشاط العملاء والاحتفاظ بهم، حيث يتحمل البنك رسوم مبدل الشبكة التي تبلغ حوالي 1.50 بيزو بدلاً من تحميلها للعملاء. يتطلب الإطار التنظيمي من البنوك تبرير الفروق في الرسوم بين التحويلات الداخلية (داخل نفس البنك) والتحويلات الخارجية (إلى بنوك أخرى أو محافظ إلكترونية) بناءً على تكاليف مشغل الشبكة فقط.
التعميم رقم 1238 لـ BSP يحظر المعاوضة المتقاطعة بين أنواع التحويلات
يحدد التعميم رقم 1238 لـ BSP إطارًا يمنع البنوك من استخدام الإيرادات من نوع تحويل لدعم نوع آخر. وذكر البنك المركزي في بيان صحفي أن "التحويلات داخل نفس البنك أو المحفظة الإلكترونية غالبًا ما تكون مجانية"، وأن "أي اختلاف في التسعير يجب أن يعكس بشكل أساسي الرسوم المدفوعة لمشغل الشبكة". وأوضح Limcaoco خلال الجلسة المستديرة أنه بموجب القواعد الجديدة، تواجه البنوك التي تحتفظ بتحويلات داخلية مجانية خيارين: فرض حوالي 1.50 بيزو على التحويلات بين البنوك لتعكس رسوم الشبكة، أو الحفاظ على رسوم أعلى للتحويلات بين البنوك مع فرض رسوم على التحويلات الداخلية.
الرئيس التنفيذي لـ BPI يشرح توزيع تكاليف البنية التحتية
صرح Limcaoco أن البنوك تتحمل تكاليف بنية تحتية مماثلة لكل من التحويلات الداخلية والخارجية. وقال: "هناك تكلفة لإجراء تحويل داخلي وهناك تكلفة لإجراء تحويل خارجي. التكاليف هي تقنيتك، وأمنك السيبراني، وخدمة العملاء. كل هذه الثلاثة مخصصة لعميلك بغض النظر عما إذا كان يقوم بتحويل داخلي أو خارجي." وأضاف أن تعميم BSP "قال بشكل أساسي إنه لا يمكنك ترك قطاع واحد يدعم الآخر. إنهم يقولون بشكل أساسي إن عليك تبرير رسومك الداخلية والخارجية." سبق لـ BPI أن ذكرت أن تكاليف المعالجة لكل تحويل تبلغ حوالي 22 بيزو، مع احتساب تكاليف التكنولوجيا والأمن السيبراني وأنظمة خدمة العملاء.
رسوم مبدل الشبكة تخلق معضلة تسعير للمنافسين
تُشكِّل رسوم مبدل الشبكة البالغة 1.50 بيزو لمعاملات InstaPay تحديًا تسعيريًا للبنوك الأخرى. قال Limcaoco: "عليهم اتباع تعميم BSP. وتع says BSP أن الفرق الوحيد يمكن أن يكون رسوم الشبكة. لذا إما أن تختار 0 بيزو و1.50 بيزو، أو 13.50 بيزو و15 بيزو، أو 8.50 بيزو و10 بيزو." وأضاف: "هذا رأيي. لا أعرف إذا كانت البنوك الأخرى ستوافق، لكنني أعتقد أن BSP واضح جدًا في أن الفرق يجب أن يكون رسوم المبدل." وقررت BPI أن فرض 1.50 بيزو لم يكن ذا أهمية مالية كافية لتبرير إزعاج العميل، حيث قال Limcaoco: "قلنا، لماذا نفرض 1.50 بيزو إضافية؟ أنت فقط تزعج العميل."
BPI تعطي الأولوية لنشاط العملاء على إيرادات الرسوم
يركز الأساس الاستراتيجي للبنك على زيادة مشاركة العملاء بدلاً من إيرادات رسوم التحويل. قال Limcaoco: "نعتقد أن هذا يولد عددًا أكبر من العملاء، ونشاطًا أكثر، وقدرتنا على فهم ما يفعله العميل. وبالتالي، يمكننا معرفة ما إذا كان العميل سيبقى معنا، وما هي الخدمات التي يمكننا تقديمها له، سواء كانت قروضًا أو بطاقات ائتمان أو تأمين أو ودائع." ووصف هذه السياسة بأنها مفيدة للشمول المالي، قائلاً: "إذا كانت البنوك على استعداد لتقديم التحويلات الداخلية مجانًا، فلماذا لا تقدم أيضًا 1.50 بيزو؟"
التحويلات المجانية تستهدف هيمنة محفظة GCash
صرح Limcaoco أن هذه السياسة تعالج أنماط سلوك العملاء المتعلقة بـ GCash، المحفظة الإلكترونية المهيمنة في الفلبين. وقال: "أحد الأمور هو أن الناس لديهم محفظة. محفظتي هي BPI. لذا كل الأموال تخرج من BPI. لكن بعض الناس، محفظتهم، بسبب انتشار GCash، هي GCash." وأوضح أنه عند رسوم تحويل تبلغ 15 بيزو، كان العملاء "يرسلون مبلغًا كبيرًا إلى GCash ثم يوزعون من GCash. نأمل، إذا أصبحت مجانية الآن، أن يقوم الناس بالتوزيع المباشر من BPI." تأسست شركة Mynt، الشركة الأم لـ GCash، كشراكة بين Globe Telecom وAyala Corp وAnt Group، بينما BPI هي أيضًا جزء من مجموعة Ayala. تستعد Mynt لما يوصف بأنه ربما أكبر طرح عام أولي في الفلبين.
الأسئلة الشائعة
ماذا أعلنت BPI بشأن رسوم تحويل InstaPay؟
ألغت BPI رسوم تحويل InstaPay للتحويلات من الحسابات المصرفية إلى بنوك أخرى أو محافظ إلكترونية، كما أعلن الرئيس التنفيذي TG Limcaoco خلال جلسة مستديرة إعلامية يوم الأربعاء، 1 يوليو. يتحمل البنك الآن رسوم مبدل الشبكة التي تبلغ حوالي 1.50 بيزو بدلاً من تحميلها للعملاء.
لماذا دفع التعميم رقم 1238 لـ BSP قرار BPI؟
يحظر التعميم رقم 1238 لـ BSP على البنوك المعاوضة المتقاطعة لتكاليف التحويلات الداخلية والتحويلات بين البنوك. يتطلب التنظيم أن تعكس الفروق في التسعير بين التحويلات الداخلية والخارجية فقط رسوم مشغل الشبكة، والتي صرح Limcaoco أنها تبلغ حوالي 1.50 بيزو لمعاملات InstaPay.
كيف تؤثر سياسة التحويلات المجانية لـ BPI على أنماط استخدام GCash؟
صرح Limcaoco أنه في السابق، كان العملاء يحولون مبالغ كبيرة إلى GCash مقابل 15 بيزو لكل معاملة، ثم يوزعون المدفوعات من محفظة GCash. تهدف سياسة التحويلات المجانية لـ BPI إلى الاحتفاظ بالعملاء داخل نظام BPI البيئي عن طريق إزالة الحافز التكلفوي لتوجيه المدفوعات عبر GCash أولاً.
