تطلق Feedzai منصة IQ Score للبنوك التي تواجه ارتفاعاً في احتيال الذكاء الاصطناعي

أطلقت Feedzai Feedzai IQ Score، وهي منصة لتقييم مخاطر الاحتيال قائمة على الذكاء الاصطناعي بطبيعتها، صُممت لإتاحة وصول فوري للبنوك إلى معلومات احتيال مجمّعة ومخفّفة الهوية من شبكة المعاملات العالمية الخاصة بها، والتي تعالج أكثر من 9 تريليون دولار في نشاط المدفوعات. وتأتي عملية الإطلاق لمعالجة تصاعد هجمات الاحتيال المدفوعة بالذكاء الاصطناعي، والتي باتت تتجاوز بشكل متزايد أنظمة دفاع البنوك التقليدية. تواجه المؤسسات المالية في جميع أنحاء العالم ضغطًا متزايدًا بفعل هجمات التصيّد الاحتيالي المُولَّدة بالذكاء الاصطناعي، والهويات الاصطناعية، والاحتيالات المدعومة بتقنيات انتحال عميقة، وعمليات الاحتيال في المدفوعات الفورية، واستيلاء الحسابات عبر قنوات متعددة، وحملات الهندسة الاجتماعية المؤتمتة، ما يعزز الطلب على بنية تحتية لمنع الاحتيال على مستوى الشبكة.

تستبدل Feedzai IQ Score أنظمة الاحتيال المعزولة بأنظومة استخبارات شبكية

قالت Feedzai إن الإطلاق يعالج ما وصفته بـ"مفارقة الصوامع والإرث"، حيث تعتمد البنوك بشكل أساسي على بيانات المعاملات الداخلية، بينما تعمل أنظمة احتيال مكلفة وصعبة تشغيلًا واستبدالًا. ويفضي هذا النموذج إلى مشكلات عندما تتحرك هجمات الاحتيال عبر عدة مؤسسات مالية وقنوات دفع ومنصات رقمية في الوقت نفسه.

بدلًا من الاعتماد فقط على بيانات معاملات تاريخية من بنك واحد، تتيح Feedzai IQ Score للمؤسسات الوصول إلى إشارات استخباراتية مجمّعة تُولَّد عبر منظومة المعاملات الأوسع لدى Feedzai، مع الحفاظ على حماية خصوصية العملاء. وقالت الشركة إن المنصة تستخدم بنية ذكاء لامركزية، بمعنى أن المعلومات تنتقل عبر الشبكة دون مشاركة بيانات العملاء الخام بين المؤسسات.

قال بيدرو باراتا، كبير مسؤولي المنتجات لدى Feedzai،: "تجاوز الاحتيال ما يمكن لأي مؤسسة منفردة إيقافه وحدها. تضع Feedzai IQ Score حدًا للدفاع المعزول عبر منح البنوك إمكانية الوصول إلى رؤى مشتركة عبر شبكتنا بالكامل. اليوم، نفتح هذا المنتج أمام مؤسسات بجميع الأحجام، ليحصلوا الآن على طريقة جاهزة لاتخاذ قرارات أكثر ذكاءً بشأن الاحتيال، وتحديث دفاعاتهم دون تعطيل عملية إعادة بناء البنية التحتية بشكل كامل."

المنصة تتعهد بتحسن 4 أضعاف في كشف الاحتيال عبر البنية اللامركزية

قالت الشركة إن المؤسسات يمكنها الانتقال من مرحلة التكامل إلى مرحلة النشر خلال أيام، وقد لا تحتاج سوى إلى 15 حقل بيانات للبدء في استخدام الحل في حالات استخدام محددة لمدفوعات معينة. وادعت Feedzai أن المنصة حققت كشف احتيال بمعدل 4 أضعاف، مع تنبيهات أقل بنسبة 50% مقارنة بأنظمة القواعد التقليدية، وبوتيرة أسرع في النشر التشغيلي.

تعكس أهمية متزايدة للاستخبارات المشتركة التحولات الأوسع التي يجري بالفعل تنفيذها ضمن البنية التحتية المالية، بما في ذلك نماذج البنية التحتية القائمة على الشبكة، والمدفوعات الفورية، والأنظمة المالية المرمّزة. وقد تكون عملية الإطلاق مهمة بشكل خاص للمؤسسات المالية الإقليمية والمتوسطة الحجم، والتي غالبًا ما تفتقر إلى حجم المعاملات، وموارد الذكاء الاصطناعي، وميزانيات الهندسة اللازمة لتطوير نماذج احتيال متقدمة بشكل مستقل.

تنفق البنوك العالمية الكبيرة مليارات الدولارات سنويًا على تحديث التكنولوجيا وبنية الأمن السيبراني، في حين تعمل المؤسسات الأصغر غالبًا بقدرات تحليل احتيال أكثر محدودية. ويزداد هذا الاختلال خطورة مع انخفاض تكلفة وتعقيد إطلاق الهجمات المتقدمة على نطاق واسع لدى المحتالين بفضل أدوات الذكاء الاصطناعي.

تهديدات الاحتيال المُولَّدة بالذكاء الاصطناعي تدفع تحول البنية التحتية في قطاع البنوك

تضع تقديرات قطاعية الخسائر العالمية السنوية من الاحتيال في نطاق مئات مليارات الدولارات، بينما تواصل المؤسسات المالية مواجهة تدقيق تنظيمي متزايد بشأن التزامات التعويض وضوابط منع الاحتيال. وتفاقم التحدي مع توسع المدفوعات الفورية، وتسارع أزمنة التسوية، وتوسع المحافظ الرقمية عالميًا، وزيادة نشاط المدفوعات عبر الحدود، وتحول الخدمات المالية نحو إتاحة تعمل 24/7.

يخلق ارتفاع البنية التحتية المالية التي تعمل 24/7 ضغطًا تشغيليًا إضافيًا على أنظمة الاحتيال المصممة في الأصل وفق دورات مصرفية أبطأ وتدفقات معاملات أكثر مركزية. يتيح الذكاء الاصطناعي التوليدي للمهاجمين إنتاج نسخ صوتية واقعية عبر استنساخ الأصوات، وانتحال مقاطع فيديو عميقة بمظهر مقنع، ومحتوى تصيّد احتيالي مؤتمت، ومستندات تسجيل دخول اصطناعية، وحملات واسعة النطاق من الهندسة الاجتماعية.

ويجبر هذا الاتجاه المؤسسات المالية على إعادة التفكير في ما إذا كانت أنظمة الاحتيال المعزولة المبنية على بيانات تاريخية داخلية لا تزال مجدية في مواجهة هجمات متزايدة الترابط على مستوى الشبكة.

منع الاحتيال ينشأ كسوق تجاري رئيسي للذكاء الاصطناعي في الخدمات المالية

يرى المستثمرون أن كشف الاحتيال يُعد أحد أوضح الاستخدامات التجارية على نطاق واسع للذكاء الاصطناعي عبر الخدمات المالية، لأن العائد على الاستثمار قابل للقياس في خفض الاحتيال، وتقليل عدد التنبيهات، وتحسين الكفاءة التشغيلية، ومنع خسارة العملاء، وتعزيز أداء الامتثال.

تأتي عملية الإطلاق بينما تواجه البنوك ضغطًا متزايدًا لتحديث البنية التحتية دون تفعيل عمليات هجرة جوهرية ممتدة لسنوات قد تكلف مئات ملايين الدولارات. ويدعم هذا الواقع نماذج بنية تحتية خفيفة قائمة على واجهات برمجة التطبيقات قادرة على توفير وظائف ذكاء اصطناعي إضافية تدريجيًا دون إجبار المؤسسات على إعادة بناء أنظمتها الحالية بالكامل.

قال فيليب ماكنزي، كبير مسؤولي الأبحاث لدى Chartis: "تبادل معلومات احتيال الشبكة يزداد أهمية في مراقبة إشارات الاحتيال المتفرقة داخل النظام البيئي المالي. لقد اعتبرنا هذه القدرة عنصرًا مميزًا رئيسيًا لحل Feedzai IQ Score، الذي يجمع رؤى احتيال آنية عبر مؤسسات متعددة واستخبارات جماعية عبر مجموعة من المؤسسات المالية."

الأسئلة الشائعة

ماذا أطلقت Feedzai لمعالجة الاحتيال المدفوع بالذكاء الاصطناعي؟
أطلقت Feedzai Feedzai IQ Score، وهي منصة لتقييم مخاطر الاحتيال قائمة على الذكاء الاصطناعي بطبيعتها، تمنح البنوك وصولًا فوريًا إلى معلومات احتيال مخففة الهوية من شبكة المعاملات العالمية الخاصة بها والتي تعالج أكثر من 9 تريليون دولار في نشاط المدفوعات. تستخدم المنصة بنية ذكاء لامركزية لتبادل المعلومات عبر الشبكة دون مشاركة بيانات العملاء الخام بين المؤسسات.

ما مقدار التحسن في كشف الاحتيال الذي تدّعيه Feedzai IQ Score؟
ادعت Feedzai أن المنصة حققت كشف احتيال بمعدل 4 أضعاف، مع تنبيهات أقل بنسبة 50% مقارنة بأنظمة القواعد التقليدية. وقالت الشركة إن المؤسسات يمكنها الانتقال من التكامل إلى النشر خلال أيام، وقد لا تحتاج سوى إلى 15 حقل بيانات للبدء في استخدام الحل في حالات استخدام محددة لمدفوعات معينة.

لماذا تواجه المؤسسات المالية ضغطًا متزايدًا من الاحتيال؟
تواجه المؤسسات المالية في جميع أنحاء العالم ضغطًا متزايدًا بفعل هجمات التصيّد الاحتيالي المُولَّدة بالذكاء الاصطناعي، والهويات الاصطناعية، والاحتيالات المدعومة بانتحال عميق، والاحتيال في المدفوعات الفورية، واستيلاء الحسابات عبر قنوات متعددة، وحملات الهندسة الاجتماعية المؤتمتة. وتضع تقديرات الصناعة الخسائر العالمية السنوية من الاحتيال في نطاق مئات مليارات الدولارات، بينما يؤدي ارتفاع البنية التحتية المالية التي تعمل 24/7 إلى ضغط تشغيلي إضافي على أنظمة الاحتيال المصممة في الأصل وفق دورات مصرفية أبطأ.