طلب من هيئة الأوراق المالية والاستثمارات الأسترالية ASIC وبنك HSBC Australia من المحكمة الاتحادية الموافقة على قرار مقترح بموجبه سدد البنك غرامة قدرها 35 مليون دولار بعد اعترافه بحدوث إخفاقات جسيمة في منع الاحتيال وحماية العملاء. يغطي الملف الفترة من يناير 2020 إلى أغسطس 2024، وخلالها تلقى HSBC أكثر من 1,000 بلاغ عن معاملات غير مصرح بها بإجمالي 34.6 مليون دولار. زعمت ASIC أن البنك لم يحافظ على ضوابط كافية ضمن أنظمة التحويلات الداخلية بين مايو 2023 ومايو 2024، كما فشل في التحقيق في شكاوى العملاء بطريقة عاجلة—إذ استغرق المتوسط 144 يوماً لحل القضايا. قال رئيس هيئة إنفاذ القواعد في ASIC Sarah Court إن إجراء الإنفاذ يبعث رسالة واضحة مفادها أن حماية العملاء من عمليات الاحتيال تُعد مسؤولية أساسية لدى البنوك، بما يمثل أحد أوائل القضايا من هذا النوع على مستوى العالم. وتعكس الإجراءات تحولاً تنظيمياً عالمياً نحو مساءلة المؤسسات المالية عن خسائر عمليات الاحتيال عبر المراقبة والتدخل الفعّالين قبل أن يفقد العملاء أموالهم.
اعترف HSBC بإخفاقات في الضوابط عبر أكثر من 1,000 بلاغ احتيال إجماليها 34.6 مليون دولار
اعترف HSBC بأنه بين مايو 2023 ومايو 2024 لم يحافظ على ضوابط كافية داخل أنظمة تحويلاته الداخلية، ما كشف العملاء لمخاطر أعلى تجاه المدفوعات غير المصرح بها. كما اعترف البنك بأنه كان على علم، منذ مايو 2021، بارتفاع المخاطر الناجمة عن عمليات احتيال انتحال الشخصية، التي يقوم فيها المحتالون بالادعاء بأنهم ممثلون عن HSBC لإقناع العملاء بتحويل الأموال. وقالت ASIC إن بلاغات المعاملات غير المصرح بها شهدت نمواً يقارب 380% خلال 2023 و2024، مدفوعاً إلى حد كبير باحتيالات انتحال الشخصية. وادعت الجهة التنظيمية أن لدى HSBC أنظمة غير كافية لمساعدة العملاء على استعادة الوصول إلى الحسابات التي تم قفلها بعد تقديم بلاغات عن الاحتيال. وقالت Sarah Court: "أخفاقات HSBC المزعومة جعلت العملاء أكثر عرضة لعمليات الاحتيال، وأوقعت عشرات الملايين من الدولارات خارج جيوبهم، كما ظلوا ينتظرون شهوراً لمعرفة ما الذي حدث لأموالهم."
فقد العملاء مدخرات العمر في احتيالات انتحال الشخصية
يتضمن إجراء الإنفاذ عدة أمثلة تسلط الضوء على الأثر الشخصي لإخفاقات البنك. ومن بين العملاء المتضررين كانت فنيّة أسنان عمرها 51 عاماً من نيو ساوث ويلز فقدت 47,000 دولار، وهو ما يمثل تقريباً كل مدخراتها. كما فقد مساعد مساعد معماري يعمل بدوام جزئي عمره 25 عاماً 50,000 دولار، واصفاً ذلك بأنه مدخرات حياته. كما استشهدت ASIC بزوجين في فيكتوريا في الخمسينات من عمرهما فقدا 48,000 دولار نُقلت من حساب قرض المنزل، وكذلك أب فيكتوريا عمره 41 عاماً فقد 50,000 دولار. وأفاد العديد من العملاء المتضررين بتداعيات مالية ونفسية كبيرة. قال بعضهم إنهم أُجبروا على الاقتراض من مكان آخر، أو العمل بنوبات إضافية، أو القلق من الوفاء بسداد أقساط الرهن العقاري. وأفاد آخرون بالمعاناة والهلع والذنب والقلق أثناء انتظار نتائج تحقيقات HSBC. وقالت Court: "فقد العملاء الأفراد عشرات الآلاف من الدولارات، والتي كانت بالنسبة لبعضهم مدخرات حياتهم، ما تسبب لهم بضغط حقيقي وعدم يقين. تُرك العملاء ينتظرون شهوراً للحصول على إجابات، وجعلت التأخيرات في التحقيق ومعالجة بلاغاتهم الضرر أسوأ."
دفع HSBC 21.5 مليون دولار في التعويض واسترد 6.5 مليون دولار
إلى جانب الغرامة المقترحة، نفذ HSBC برنامجاً واسع النطاق لمعالجة الأثر. وقد دفع البنك بالفعل نحو 21.5 مليون دولار كتعويض للعملاء المتضررين، واسترد المزيد البالغ 6.5 مليون دولار التي أعيدت إلى الضحايا. ومن المتوقع مدفوعات تعويض إضافية. وقالت ASIC إن HSBC اعترف بأنه لم يقم بكل ما يلزم لضمان تقديم خدماته المالية وأنشطة الائتمان بكفاءة وبطريقة صادقة وعادلة. كما وافق البنك على تعزيز ضوابطه الداخلية وإجراءات الحوكمة كجزء من التسوية. وتشمل هذه الإجراءات تحسين السياسات والأنظمة وعمليات حماية العملاء المصممة لتقليل احتمال حدوث إخفاقات مماثلة في المستقبل.
قضية ASIC تُرسخ منع الاحتيال باعتباره مسؤولية جوهرية في العمل البنكي
تعكس قضية HSBC توقعاً متزايداً بأن تعمل البنوك على منع الاحتيالات بشكل فعّال عبر المراقبة وأنظمة حماية العملاء وضوابط المعاملات والاستجابة السريعة للحوادث. ويُحمّل هذا النهج المؤسسات المالية مسؤولية أكبر لتحديد مواطن الضعف قبل أن يتكبد العملاء خسائر. وأبدت الجهات التنظيمية حول العالم قلقاً متزايداً بشأن الأثر المالي المتنامي لعمليات الاحتيال، خصوصاً جرائم انتحال الشخصية، واحتيالات الاستثمار، وهجمات الهندسة الاجتماعية التي تستغل نقاط الضعف في أنظمة البنوك وعملية العملاء. تاريخياً، كانت خسائر الاحتيال تُنظر إليها غالباً باعتبارها مشكلات تخص العملاء بالدرجة الأولى. وتتبنى الجهات التنظيمية بصورة متزايدة رؤية مختلفة. يتمثل السوابق التي تحاول ASIC ترسيخها في أن حماية العملاء من عمليات الاحتيال لم تعد مجرد وظيفة لإدارة الاحتيال، بل مسؤولية جوهرية في العمل البنكي تحمل تبعات تنظيمية كبيرة عندما تفشل المؤسسات في الوفاء بهذا الالتزام.
الأسئلة الشائعة
ما الغرامة التي تسعى ASIC لفرضها على HSBC Australia؟
طلبت ASIC وHSBC Bank Australia من المحكمة الاتحادية الموافقة على غرامة مقترحة بقيمة 35 مليون دولار بعد اعتراف البنك بحدوث إخفاقات جسيمة في منع الاحتيال وحماية العملاء تغطي الفترة من يناير 2020 إلى أغسطس 2024.
كم مقدار الأموال التي خسرها عملاء HSBC بسبب عمليات الاحتيال؟
تلقى HSBC أكثر من 1,000 بلاغ عن معاملات غير مصرح بها بإجمالي 34.6 مليون دولار بين يناير 2020 وأغسطس 2024. وقالت ASIC إن بلاغات المعاملات غير المصرح بها شهدت نمواً يقارب 380% خلال 2023 و2024، مدفوعاً إلى حد كبير باحتيالات انتحال الشخصية.
ما التعويض الذي دفعه HSBC لضحايا الاحتيال؟
دفع HSBC بالفعل نحو 21.5 مليون دولار كتعويض للعملاء المتضررين واسترد المزيد البالغ 6.5 مليون دولار التي أعيدت إلى الضحايا. ومن المتوقع إجراء مدفوعات تعويض إضافية ضمن برنامج معالجة الأثر واسع النطاق للبنك.
