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刚刚查看了2026年的社会保障（Social Security）更新，想分享一下我发现的内容。所以如果你在考虑何时申领，数字还是挺有意思的。62岁时，最高社会保障福利是每月2,969美元，但关键在于——如果你等到你的法定完全退休年龄(67)，金额就会跳到每月4,207美元。而如果你能坚持到70岁，你将拿到5,251美元。这差别可太大了。
大多数人之所以拿不到这些最高金额，是因为你需要在超过工资基数上限的情况下工作——也就是在2026年，这个上限是184,500美元——而且要连续35年。比如，这35年的每一年都算数。只要有哪怕一年错过，或者你的收入低于这个上限，你就会自动失去获得最高额度的资格。他们会取你收入最高的35年，然后把这些年份的收入加总平均。
另外，今年还有一个适用于所有人的2.8%生活成本调整（COLA）增幅，这算是不错。但你申领的时间点非常关键。在62岁申领，你的福利相较于法定完全退休年龄大约会少30%。反过来说，如果你在67岁之后再延后申领，你在70岁时大约可以多拿24%。所以根据你的具体情况，计算结果可能会有很大的不同。如果你正把自己的收入冲到上限，那么理解62岁时最高社会保障福利，以及再等上几年会带来什么变化，可能意味着你一生中要少/多赚好几万美金。