还记得2023年1月抵押贷款利率攀升的时候吗？我在查看一些旧数据，看到自那时以来情况发生了多大变化，真是令人震惊。那时30年期固定利率为6.86%，15年期抵押贷款为5.95%。当时人们对这些水平相当担忧。

让我印象最深的、关于2023年1月的抵押贷款利率的一点是，它们从前一周就已经大幅上升——30年期利率从前一周的6.72%上升到了6.86%。如果你有一笔十万美元的抵押贷款，按这6.86%的利率计算，你仅为本金和利息，每月大约$656 ；到期末，总利息会超过$136k 。大额抵押贷款的利率甚至更高，为6.92%。至于考虑5/1可调整利率抵押贷款的人，那时利率大约在5.49%。

关于2023年1月的抵押贷款利率，有一个人们常常忽略的点，那就是理解APR与仅利率本身的区别。APR会把贷款期限内的所有贷款方费用都计算进去，所以它能更真实地反映你到底在支付什么。那时很多人都在考虑再融资，想弄清楚：锁定一个新的利率是否比他们现有的抵押贷款更划算。

真正决定一个人能负担得起多少房子，往往回到一些基础因素——你的收入、现有债务、债务与收入比、首付金额以及信用评分。这些因素并没有改变，但2023年1月的抵押贷款利率环境确实让借款人的计算比之前几年更难、更复杂。回头看看，能看到当时我们处在什么位置，挺有意思的。