X 已向 Premium+ 订阅用户推出 X Money，将支付产品扩展至 2025 年启动的初始有限测试之外。此次发布让 X 的最高层级订阅用户能够使用存款、支付、借记卡消费和点对点转账功能，同时附带一项现金扫荡计划，通过将客户余额分散至多家合作银行，提供高达 1000 万美元的 FDIC 存款保障。Elon Musk 将 X Money 定位为旨在使用户无需传统银行账户，这是公司打造集消息、支付、电商和金融服务于一体的综合平台努力的一部分。
X Money 为 Premium+ 用户提供 6% 年收益率和金属 Visa 借记卡
X Money 通过与 Visa 合作构建。用户可获得一张印有个人账户名的金属 Visa 借记卡，以及存款 6% 的年收益率、消费 3% 的现金返还、零外币交易费和点对点转账功能。该功能组合旨在使产品与数字银行应用、经纪现金账户和金融科技钱包竞争。
公司计划于 2026 年年中向所有 X 用户全面公开推出，但尚未公布确认完成日期。Premium+ 的发布既是产品扩展，也是对用户需求、合规流程和运营准备情况的一次实时测试，为更广泛的发布做准备。
现金扫荡计划将余额分散至合作银行以扩大保障范围
X 现金扫荡计划旨在通过将客户余额分散至多家合作银行来增加存款保险保障。每部分在单个机构内享有最高 25 万美元的标准 FDIC 限额保障，而整体结构可为每位用户提供高达 1000 万美元的保障。
该结构与标准 X Money 余额不同，后者由 Cross River Bank 持有且每人保障上限为 25 万美元。扫荡计划让大额用户能够在 X Money 生态内保留更多资金，同时依赖现有的 FDIC 支持的银行框架。
该设计显示了 X 如何在不作为传统银行运营的情况下进入金融服务领域。该平台并非直接持有存款，而是利用银行合作伙伴、Visa 支付通道和受监管的货币传输许可证，通过技术平台提供类似银行的功能。
X Money 已获得 41 个美国州的货币传输许可证
X Money 已获得 41 个美国州及华盛顿特区的货币传输许可证，但该服务在纽约和马萨诸塞州仍不可用。这一许可范围让 X 拥有巨大的潜在可触达市场，但缺失的州显示监管覆盖仍不完整。
参议员 Warren 提出消费者保护担忧
此次扩展正值 X Money 面临日益增长的监管关注。参议员 Elizabeth Warren 已致函 Musk，表达对消费者保护以及平台保护用户资金准备情况的担忧。随着产品新增功能并触及更多用户，这种审视也在增加。
核心监管问题是 X 是否能在社交媒体和通信平台内运营的同时，管理好消费者金融所带来的责任。支付、存款、卡片、奖励和点对点转账都需要在欺诈、披露、客户资金、投诉和运营韧性方面建立控制措施。
常见问题解答
X Money 为 Premium+ 订阅用户提供哪些功能？
X Money 为 Premium+ 订阅用户提供一张印有个人账户名的金属 Visa 借记卡、存款 6% 的年收益率、消费 3% 的现金返还、零外币交易费和点对点转账功能。该服务通过与 Visa 合作构建。
X Money 现金扫荡计划如何运作？
X 现金扫荡计划将客户余额分散至多家合作银行，每部分在单个机构内享有最高 25 万美元的标准 FDIC 限额保障。整体结构可为每位用户提供高达 1000 万美元的保障，与由 Cross River Bank 持有且保障上限为 25 万美元的标准 X Money 余额不同。
X Money 目前在美国哪些州可用？
X Money 已获得 41 个美国州及华盛顿特区的货币传输许可证。该服务在纽约和马萨诸塞州仍不可用。
