韩国保险研究院的一名研究员于26日表示，为了降低社会成本，应缩小标准汽车保险保单条款与法院裁决之间的差距，因为围绕汽车保险赔付金额的投诉和诉讼在韩国持续上升。资深研究员全龙植表示，投诉的根本原因在于理赔计算错误，并强调需要遏制过高的赔偿期望，以及减少法院裁定与标准保单赔付标准之间的差异。据金融主管部门称，去年损害保险相关投诉达到48,281起，同比增长19.6%；而过错比例争议的申诉数量从2019年的约102,000起增加到2024年的156,000起，年均增长率为8.9%。
韩国汽车保险投诉与诉讼激增
韩国保险研究院发现，35%的汽车保险争议投诉涉及过错比例分歧，37%则源于对理赔金额充足性的争议。投诉与诉讼通过调解流程产生直接成本，且当其被用于超出原本用途时，可能侵蚀对保险体系的信任，从而增加社会成本。对于过错比例较低的索赔人，提出投诉显著提高了最终和解金额；而对于责任比例较高者，该影响有限。法院诉讼也可能带来超过标准保单赔付的裁决，从而引发额外的社会成本，包括保费上涨。
轻微伤害的法院裁决较标准保单赔付高出4倍
在伤情等级12至14级之间，2021年至2026年的平均法院裁决金额达到840万韩元，低于原告提出的6,364万韩元，但高于标准保单项下人身伤害保险赔付的2.08百万韩元（约208万韩元）的四倍以上。全龙植指出，和解金额与诉讼金额之间的巨大差异会造成市场混淆，表示有必要建立普遍且有效的汽车事故损害标准，以遏制过高的赔偿期望。
研究员建议将法院先例与标准保单条款对齐
全龙植强调，尽管法院裁决会考虑多种情形且缺乏一致标准，但判决中认可的关键因素应适用于类似事故。他提出，可将法院关于伤情严重程度以及轻微伤患者适当治疗标准的裁决内容纳入标准保单条款，作为潜在的改革措施。研究员表示，缩小法院先例与标准保单标准之间的差距，能够降低社会成本并稳定汽车保险市场。
常见问题
为什么韩国的汽车保险投诉在增加？
去年投诉同比增长19.6%至48,281起，主要由过错比例争议（占35%）和理赔金额充足性争议（占37%）推动。过错比例争议申诉数量从2019年的102,000起增加到2024年的156,000起，年均增长率为8.9%。
法院裁决与标准保单赔付之间的差距有多大？
在伤情等级12至14级之间，2021年至2026年的平均法院裁决金额达到840万韩元，超过标准保单项下赔付的2.08百万韩元（约208万韩元）的四倍以上，造成显著的和解金额差异，从而推动诉讼。
研究员提出了哪些解决方案？
资深研究员全龙植建议建立普遍的损害标准，以遏制过高的赔偿期望，并将法院关于伤情严重程度与治疗标准等关键因素纳入标准保单条款，以缩小法院裁决与保单赔付之间的差距。
