3月5日消息，国际清算银行（BIS）最新研究报告指出，在央行数字货币（CBDC）设计中，离线交易功能可能带来更高的金融犯罪风险。研究人员Andrea Minto、Anneke Kosse、Shirakami Takeshi 与 Peter Wierts在报告中表示，与在线支付或银行存款支付相比，离线数字欧元在反洗钱和反恐融资监管方面面临更复杂的挑战。
报告指出，在没有互联网连接的情况下完成的离线CBDC交易，例如通过近场通信（NFC）或蓝牙技术进行的点对点支付，可能降低交易被实时监测的概率。如果缺乏完善的合规框架，这类支付方式在某些情况下可能被不法分子用于转移资金或规避金融监管。
研究人员强调，在相同条件下，离线数字欧元支付所带来的AML/CFT风险，可能高于在线数字欧元交易，也高于通过商业银行存款账户或托管加密资产钱包进行的支付。这意味着，在推进零售型央行数字货币的同时，监管机构需要针对不同使用场景建立更细致的风险管理机制。
与此同时，欧洲央行数字货币的立法进程正在加速。2026年初，欧洲议会议员首次正式支持推出兼具在线与离线支付能力的数字欧元方案。许多欧洲消费者表示，他们希望数字货币能够像现金一样在没有网络的情况下使用，以满足隐私保护和离线支付的需求。
欧盟方面还计划在2027年实施现金交易上限政策，将单笔现金支付限制在1万欧元以内，以加强反洗钱监管。但目前欧洲立法机构尚未决定数字欧元是否会设置类似的交易额度限制。国际清算银行在报告中指出，由于现金在携带和运输方面存在不便，一些非法资金转移活动未来可能更倾向于使用离线数字欧元。
在全球范围内，央行数字货币的政策路径出现明显分化。欧盟正在加速推进CBDC项目，希望在数字支付竞争中保持主导地位，并应对美元稳定币快速增长带来的挑战。与此同时，美国在CBDC问题上态度更为谨慎。特朗普此前公开反对发行数字美元，并签署行政命令禁止在美国境内推出CBDC。本周，美国国会部分议员还提出跨党派法案，计划在2030年前限制美联储发行央行数字货币。
