美国智库卡托研究所（Cato Institute）最新發布的研究報告指出，美國大量銀行帳戶被關閉的真正推動力並非銀行自身決策，而是來自政府層面的直接或間接施壓。這一結論為長期困擾加密貨幣行業的“銀行服務被切斷”問題提供了更清晰的制度性解釋。
報告作者、卡托研究所分析師 Nicholas Anthony 在 2026 年發布的研究中指出，銀行帳戶被關閉通常被歸因於三類原因：基於宗教或政治立場的歧視、銀行自身的商業考量，以及政府因素。但通過對公開案例的系統梳理，研究發現，政府干預才是多數帳戶被終止的核心變數。
Anthony 表示，隨著時間推移，越來越多案例顯示，政府官員通過明示或暗示的方式干預銀行運營，影響其客戶選擇。這類行為往往被外界誤解為銀行主動“去風險”，實則是政策壓力下的被動反應。
報告將政府干預劃分為兩種路徑。第一類是直接干預，例如監管機構通過信函或法院命令，要求銀行停止向特定客戶或行業提供服務。Anthony 以聯邦存款保險公司（FDIC）曾向金融機構發函、要求暫停加密相關業務為例，指出這些缺乏明確期限與後續說明的通知，在實際效果上等同於終止令。第二類是間接干預，即通過立法和監管框架，提高合規成本，迫使銀行主動關閉被視為“高風險”的帳戶。
多年來，加密貨幣企業頻繁遭遇銀行帳戶被關閉或服務受限的情況，業內普遍認為，這與此前美國政府對數字資產持審慎甚至壓制態度密切相關。儘管銀行高層公開否認基於政治或信仰因素關閉帳戶，但多起加密從業者的公開指控，使這一問題持續引發爭議。
在政策層面，特朗普政府已通過行政命令回應“去銀行化”現象，並推動更多支持加密貨幣的監管人事安排。然而，Anthony 認為，僅靠行政措施仍不足夠，真正的關鍵在於國會改革制度基礎。
他呼籲國會重新審視《銀行保密法》，廢除與“聲譽風險”相關的監管邏輯，削弱政府通過合規體系向銀行施壓的工具，從而降低企業和個人被動失去銀行服務的概率。這一建議被視為緩解加密行業合規困境、改善金融可及性的重要一步。
