Nếu bạn đang điều hành một doanh nghiệp nhỏ, bạn đã biết rõ mức độ khốc liệt của phí xử lý thanh toán. Mỗi lần quẹt thẻ, mỗi giao dịch trực tuyến—những phần trăm đó cộng lại và ăn vào lợi nhuận của bạn. Vậy làm thế nào để bạn thực sự tìm ra cách chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng rẻ nhất mà không phải hy sinh sự tiện lợi hoặc trải nghiệm khách hàng?

Đầu tiên, hiểu rằng không có câu trả lời chung cho tất cả. Mô hình kinh doanh của bạn đóng vai trò rất lớn ở đây. Nếu bạn chủ yếu bán hàng trực tiếp tại cửa hàng, cấu trúc phí tối ưu của bạn sẽ hoàn toàn khác so với người điều hành một cửa hàng trực tuyến. Tương tự, khối lượng giao dịch cũng quan trọng—một doanh nghiệp thực hiện 50 giao dịch mỗi tháng khác với một doanh nghiệp xử lý 5.000 giao dịch cần các chiến lược khác nhau.

Hãy để tôi phân tích các mô hình định giá chính mà bạn sẽ gặp phải. Các nhà xử lý phí cố định tính phí theo cùng một tỷ lệ cộng thêm một khoản phí nhỏ cho mỗi giao dịch, thường khoảng 2,6% đến 2,9% cộng với 10 đến 30 xu mỗi lần bán. Điều này rất phù hợp nếu bạn nhỏ hoặc mới bắt đầu, vì không có sự đoán mò. Interchange plus khác—bạn trả một khoản phí cố định cho mỗi giao dịch (lợi nhuận của nhà xử lý) cộng với phí do mạng lưới thẻ tín dụng tính. Cái này rẻ hơn khi khối lượng lớn hơn vì bạn có thể thương lượng phí nhà xử lý đó. Sau đó là giá theo tầng, mà thật lòng bạn nên tránh vì nó gần như là một hộp đen và chi phí thường tăng lên.

Vậy những nhà xử lý nào thực sự mang lại cách chấp nhận thẻ tín dụng rẻ nhất? Square rất tốt cho các cửa hàng vật lý—2,6% cộng 10 xu tại chỗ, hoặc 2,9% cộng 30 xu cho thanh toán từ xa, không phí hàng tháng. Nếu bạn chủ yếu hoạt động trực tuyến, Stripe và PayPal đều tính khoảng 2,9% cộng 30 xu mỗi giao dịch mà không cần đăng ký gói dịch vụ. Payment Depot vận hành mô hình interchange plus bắt đầu từ 79 đô la mỗi tháng nhưng có thể tiết kiệm cho bạn nếu bạn xử lý khối lượng lớn. Stax cũng làm theo mô hình interchange plus và thường cạnh tranh cho các doanh nghiệp trung bình.

Bây giờ, điều quan trọng là giảm chi phí thực tế của bạn ngoài việc chỉ chọn nhà xử lý. Nếu bạn không cần tất cả các tính năng cao cấp, đừng trả tiền cho chúng. Shopify hấp dẫn cho đến khi bạn nhận ra rằng bạn đang trả từ 29 đến 299 đô la mỗi tháng chỉ để xử lý thanh toán cộng thêm một cửa hàng mà có thể bạn không cần. Sử dụng một nhà xử lý di động chuyên dụng như Square nếu bạn mới bắt đầu—thiết bị tối thiểu, không hợp đồng, không phí thiết lập. Chỉ cần một ứng dụng miễn phí và một đầu đọc thẻ.

Dưới đây là một điều thực sự hiệu quả: thương lượng. Nếu khối lượng hàng tháng của bạn lớn, bạn thường có thể yêu cầu nhà xử lý giảm phần trăm của họ. Bạn không thể thay đổi phí interchange vì các công ty thẻ tín dụng đặt ra, nhưng lợi nhuận của nhà xử lý? Điều đó có thể thương lượng. Ngoài ra, hãy cố gắng ký hợp đồng theo tháng để dễ dàng thoát ra nếu cần. Các hợp đồng dài hạn với phí chấm dứt cao là cách các nhà xử lý thanh toán giữ chân bạn trong các mức phí không hợp lý.

Một vài chiến lược nhỏ đáng xem xét. Bạn có thể hạn chế các loại thẻ bạn chấp nhận—Discover và American Express tính phí interchange cao hơn Visa và Mastercard, vì vậy từ chối chúng sẽ tiết kiệm tiền cho bạn. Hoặc đặt mức tối thiểu cho mua hàng bằng thẻ tín dụng (the law allows up to 10 dollars). Một số doanh nghiệp thậm chí cung cấp giảm giá tiền mặt hoặc thêm phụ phí tại quầy thanh toán, điều này hợp pháp chuyển chi phí đó sang khách hàng muốn dùng thẻ.

Thật sự nói? Bạn không bao giờ loại bỏ hoàn toàn chi phí xử lý thanh toán. Các mạng lưới thẻ tín dụng và nhà xử lý cần được trả tiền cho hạ tầng. Nhưng tìm ra cách chấp nhận thẻ tín dụng rẻ nhất chắc chắn là phù hợp mô hình kinh doanh của bạn với cấu trúc phí phù hợp, duy trì linh hoạt, và không trả quá nhiều cho các dịch vụ bạn thực sự không dùng đến. Tính toán khối lượng trung bình hàng tháng của bạn, chọn nhà xử lý phù hợp, và xem lại hàng năm. Những thay đổi nhỏ tích tụ lại thành lớn.