Bạn có từng tự hỏi tại sao một số người dường như kiếm tiền dễ dàng trong khi phần lớn chúng ta lại gặp khó khăn? Gần đây tôi đã tìm hiểu về các câu nói của Warren Buffett và thành thật mà nói, những mẫu hình này thật điên rồ. Người này đã biến hàng tỷ đô la thành tài sản bằng cách theo đuổi các nguyên tắc mà thực ra không quá phức tạp - chúng chỉ đơn giản là cực kỳ nhất quán.

Vì vậy, đây là điều về việc theo dấu chân của những người đã chinh phục đỉnh cao rồi. Khi ai đó đang sở hữu $146 tỷ đô la và đã thành công trong nhiều thập kỷ, có thể đáng để chú ý xem họ thực sự làm gì, chứ không chỉ nghe họ nói gì.

Hãy để tôi phân tích những điều cốt lõi mà tôi thường thấy lặp lại trong trí tuệ của Buffett:

Quy tắc đầu tiên - và ông nhấn mạnh điều này - đừng bao giờ mất tiền. Nghe có vẻ rõ ràng đúng không? Nhưng sau đó ông nói quy tắc thứ hai là đừng quên quy tắc số một. Điều này đặc biệt vì mất tiền khiến bạn bị tụt lại rất xa. Bạn không chỉ cần hòa vốn, mà còn phải gỡ lại các khoản lỗ và tạo ra lợi nhuận. Đó là lý do tại sao nhiều người vẫn mắc kẹt.

Rồi còn chuyện giá cả so với giá trị nữa. Buffett nói rõ rằng giá là thứ bạn trả, còn giá trị là thứ bạn nhận được. Hầu hết mọi người lại hiểu ngược lại. Họ thấy thứ gì đó rẻ và nghĩ đó là một món hời, nhưng rẻ không có nghĩa là có giá trị. Ông thực sự tìm kiếm chất lượng đã giảm giá - dù đó là hàng hóa thực tế hay cổ phiếu. Đó mới là điểm lý tưởng.

Việc hình thành thói quen là điều tôi không ngờ lại được nhấn mạnh nhiều như vậy, nhưng rõ ràng là hợp lý. Buffett chỉ ra rằng phần lớn hành vi là thói quen và chuỗi thói quen quá nhẹ để cảm nhận cho đến khi chúng trở nên quá nặng để phá vỡ. Vì vậy, các thói quen về tiền bạn xây dựng bây giờ? Chúng sẽ cộng dồn. Tốt có, xấu có.

Về nợ - đặc biệt là nợ thẻ tín dụng - đây là nơi nhiều người tự hại chính mình. Buffett đã thấy nhiều người thất bại vì đòn bẩy, vay mượn tiền. Ông nói nếu phải vay với lãi suất 18-20%, ông sẽ phá sản. Và thẻ tín dụng? Ông gần như nói tránh xa chúng ra. Khi lãi suất chạm mức đó, bạn chỉ đang chuyển của cải cho ngân hàng thay vì xây dựng của riêng mình.

Ông cũng rất chú trọng giữ dự trữ tiền mặt. Như Berkshire Hathaway duy trì ít nhất $20 tỷ đô la trong các khoản tương đương tiền mặt. Ông dùng phép ẩn dụ về oxy - tiền mặt đối với doanh nghiệp giống như oxy đối với con người. Bạn không nghĩ về nó khi có, nhưng khi mất rồi, đó là tất cả những gì bạn nghĩ tới. Hóa đơn không quan tâm đến các khoản đầu tư của bạn, chúng cần tiền mặt.

Đầu tư vào chính mình - điều này đã thay đổi cách nhìn của tôi. Buffett nói bạn là tài sản lớn nhất của chính mình. Bất cứ thứ gì bạn đầu tư để nâng cao bản thân sẽ sinh lợi gấp mười lần, và khác với các khoản đầu tư khác, không ai có thể đánh thuế hoặc lấy đi. Vì vậy kỹ năng, giáo dục, sức khỏe - những thứ này thực sự cộng dồn theo cách mà các tài sản truyền thống không làm được.

Một phần của việc đầu tư vào chính mình là học về tiền bạc. Suốt sự nghiệp của mình, Buffett luôn hạn chế tiếp xúc rủi ro và giảm thiểu nguy cơ, và ông nhấn mạnh rằng rủi ro xuất phát từ việc không hiểu rõ mình đang làm gì. Hiểu biết về tài chính cá nhân càng nhiều, bạn càng có nhiều an toàn. Người cộng sự cuối cùng của ông, Charlie Munger, nói rằng hãy đi ngủ thông minh hơn khi thức dậy - cùng nguyên tắc đó.

Đối với người bình thường, lời khuyên của Buffett khá đơn giản: quỹ chỉ số chi phí thấp. Ông đề xuất bỏ 10% vào trái phiếu chính phủ ngắn hạn và 90% vào quỹ chỉ số S&P 500 chi phí thấp. Ông đã nói điều này nhiều năm vì phép tính đó hiệu quả. Nếu trung bình qua 10 năm với quỹ chỉ số chi phí thấp, bạn sẽ vượt xa 90% người bắt đầu cùng thời điểm. Đó không phải là triết lý, đó chỉ là cách nó diễn ra.

Cũng có phần về việc cho đi lại. Buffett thuộc 1% may mắn nhất và ông thực sự nghĩ về 99% còn lại. Ông đồng sáng lập The Giving Pledge cùng Bill Gates - cam kết của các tỷ phú sẽ quyên góp phần lớn tài sản của họ. Bạn không cần phải là tỷ phú để hưởng lợi từ việc xây dựng của cải qua lòng hào phóng. Thực ra, nó làm phong phú cuộc sống của bạn theo những cách quan trọng.

Có lẽ điều lớn nhất là xem tiền như một trò chơi dài hạn. Buffett nói rằng ai đó đang đứng trong bóng râm hôm nay vì ai đó đã trồng cây từ lâu rồi. Đó chính là ý nghĩa của câu chuyện. Hãy gieo trồng những hạt giống thành công tài chính ngay bây giờ và bạn sẽ thoát khỏi nợ nần, có một cuộc sống nghỉ hưu an toàn, khả năng tài trợ giáo dục - tất cả những thứ thực sự quan trọng sau này. Ông nói về việc đầu tư với tầm nhìn nhiều thập kỷ, không hoảng loạn vì biến động thị trường hay khủng hoảng kinh tế. Xây dựng sự giàu có thực sự cần thời gian và sẽ có những trắc trở, nhưng giữ vững tầm nhìn dài hạn là điều phân biệt những người xây dựng được sự an toàn tài chính thực sự với những người chạy theo lợi nhuận nhanh.

Lý do tôi cứ nhắc đi nhắc lại những câu nói của Warren Buffett là vì chúng không phải là chiến lược phức tạp chỉ phù hợp cho tỷ phú. Đó là những nguyên tắc về hành vi, kỷ luật và kiên nhẫn. Tránh mất tiền, lấy giá trị hơn giá cả, xây dựng thói quen tốt, tránh nợ, giữ tiền mặt, đầu tư vào chính mình, học hỏi liên tục, dùng quỹ chỉ số, cho đi, và chơi dài hạn.

Đó chính là hệ thống. Và nó hoạt động vì nó bền vững và nhàm chán - chính vì vậy mà hầu hết mọi người không làm theo.