Nhìn lại những gì đã hợp lý để xây dựng danh mục đầu tư vào năm 2020, quỹ tương hỗ thật sự là một trong những bước đi thông minh nhất cho những người không muốn quá chú tâm vào từng cổ phiếu riêng lẻ. Ý tôi là, nếu bạn không dính chặt vào thị trường, những quỹ hoạt động tích cực với danh mục đa dạng này thật sự hợp lý.

Điều mà hầu hết mọi người bỏ qua là thực sự đào sâu vào các nguyên tắc cơ bản. Mọi người đều nói về lợi nhuận, nhưng tỷ lệ chi phí là thứ âm thầm ăn mòn lợi nhuận của bạn qua từng năm. Bạn muốn giữ dưới 1% nếu có thể — đó mới là chìa khóa thực sự mà ít ai nhấn mạnh đủ. Và đúng vậy, hiệu suất quá khứ không đảm bảo điều gì, nhưng vẫn đáng để xem xét hồ sơ thành tích.

Tôi nhận thấy nhiều người so sánh quỹ tương hỗ với quỹ chỉ số và ETF vào thời điểm đó. Quỹ chỉ số có lợi thế với phí thấp hơn vì chúng chỉ theo dõi một chỉ số như S&P 500. ETF cũng thú vị vì bạn có thể giao dịch chúng trong ngày, trong khi quỹ tương hỗ chỉ thanh toán một lần sau khi thị trường đóng cửa. Nhưng nếu bạn muốn sự ổn định và lợi nhuận vững chắc, những quỹ tương hỗ tốt nhất năm 2020 vẫn là các cổ phiếu vốn lớn — các công ty có vốn hóa thị trường trên $5 tỷ đô.

Quỹ tăng trưởng cổ tức của Vanguard thật sự rất ổn. VDIGX nắm giữ các tên như Medtronic, Coca-Cola, McDonald's, UnitedHealth và Johnson & Johnson. Tỷ lệ chi phí chỉ là 0,22%, gần như là cho không tiền so với những quỹ khác tính phí cao hơn. Bạn cần tối thiểu 3.000 đô la, lợi tức khoảng 1,6%, nhưng trong năm năm đã mang lại tổng lợi nhuận 76%. Đó là loại cổ phiếu cốt lõi thực sự hiệu quả.

Rồi còn có góc nhìn về Trung Quốc nữa. Quỹ Khu vực Trung Quốc của Fidelity trông khá hấp dẫn nếu bạn nghĩ căng thẳng thương mại có thể dịu đi. Tencent, Alibaba, TSMC — đó là những tên tuổi trong đó. Tỷ lệ chi phí 0,95% không tệ cho một quỹ tập trung vào Trung Quốc, không yêu cầu khoản đầu tư tối thiểu, và trong năm năm đã sinh lời 54%. Điều đó đáng để xem xét nếu bạn muốn tiếp xúc với câu chuyện phục hồi đó.

Vàng khai thác cũng là một lựa chọn thú vị. Quỹ Vàng Toàn Cầu của American Century nắm giữ Barrick Gold, Newmont, Franco-Nevada và Kirkland Lake Gold. Tỷ lệ chi phí 0,68% với khoản tối thiểu 2.500 đô la là hợp lý. Điều thu hút sự chú ý của mọi người là lợi nhuận 58% trong năm năm — gần như gấp đôi mức giá vàng đã tăng. Đó là nhờ các nhà khai thác vàng tốt, có hoạt động vững mạnh vẫn có thể sinh lợi ngay cả khi giá giảm.

Vậy nên, khi bạn xem xét các quỹ tương hỗ tốt nhất năm 2020, thực sự là hiểu rõ bạn đang trả bao nhiêu phí, kiểm tra hiệu suất thực tế, và chọn các quỹ phù hợp với dự đoán về xu hướng cơ hội. Các khoản cổ tức, tiếp xúc quốc tế, và phòng hộ hàng hóa đều có chỗ đứng trong một chiến lược cân bằng.