Vậy là cuối cùng bạn đã chạm mốc $25k trong tài khoản tiết kiệm của mình. Thật sự, đó là một thành tựu lớn hơn nhiều người nghĩ. Theo dữ liệu, trung bình người Mỹ có khoảng $5k đã tiết kiệm, vậy nên bạn đã đi trước rất xa rồi. Nhưng điều mà không ai nói với bạn là - đạt được một con số tròn trịa như thế này thực ra có thể khiến bạn nghĩ rằng mình đã đủ. Thật ra thì chưa. Chưa hẳn là vậy.

Hãy để tôi đặt điều này vào bối cảnh. Nếu bạn kiếm được $100k mỗi năm, thì $25k đó tương đương khoảng ba tháng thu nhập trước thuế. Đó chính xác là mức các cố vấn tài chính khuyên dùng cho quỹ dự phòng khẩn cấp vững chắc - từ ba đến sáu tháng chi phí sinh hoạt. Nhưng cũng rất dễ để tiêu hết nếu bạn không có ý thức rõ ràng về nó. Tôi đã thấy nhiều người coi tiền tiết kiệm của họ như vô hạn và xem nó biến mất trong vòng vài tháng.

Bước đầu tiên? Ngừng để tiền của bạn nằm trong tài khoản tiết kiệm thông thường chỉ kiếm được gần như không gì. Tôi đang nói về tài khoản Chase trả lãi 0.01% APY, chỉ thu về khoảng 2,50 đô la mỗi năm. Thật là xúc phạm. Các tài khoản tiết kiệm lãi suất cao hiện nay đang trả lãi khá tốt - một số còn hơn 5% APY. Nếu bạn có $25k để đó, sự khác biệt này có thể mang lại hơn 1.200 đô la mỗi năm chỉ để giữ tiền đúng chỗ. Đó là tiền thật đấy.

Khi quỹ dự phòng khẩn cấp của bạn đã thực sự vững chắc - và tôi muốn nói là thực sự vững chắc, chứ không phải cái cảm giác tự tin giả tạo - hãy bắt đầu nghĩ đến bước tiếp theo. Nếu bạn tiết kiệm 25.000 đô mỗi năm hoặc đạt được cột mốc đó, bạn có những lựa chọn mà phần lớn mọi người không có. Bạn thực sự có thể đủ khả năng để nói chuyện với cố vấn tài chính mà không cần phải là một điều xa xỉ. Người có thể giúp bạn suy nghĩ về việc trả nợ, tăng tốc trả mortgage, hoặc xem xét có nên bắt đầu đầu tư hay không.

Các tài khoản hưu trí rõ ràng là điều ai cũng biết, nhưng vẫn có nhiều người bỏ qua. Nếu bạn chưa tối đa hóa Roth IRA hoặc 401k của công ty, đó là bỏ lỡ tiền miễn phí. Ngay cả khi bạn đã đóng góp rồi, khoản $25k thêm vào đó có thể thúc đẩy đáng kể thời gian nghỉ hưu của bạn.

Nhưng phần thú vị hơn là - bất động sản. $25k có thể không mua được nhà ngay lập tức ở hầu hết các thị trường, nhưng nó có thể là tiền đặt cọc. Hoặc nếu bạn sẵn sàng sáng tạo hơn, house hacking thực sự là một chiến lược hợp lý. Mua một bất động sản đa căn, sống một căn, cho thuê các căn còn lại, và để người thuê trả phần lớn khoản vay thế chấp của bạn. Tôi biết nhiều người làm vậy và đó thực sự là bước ngoặt cuộc đời.

Nếu bất động sản không phải sở thích của bạn, vẫn còn nhiều lựa chọn khác. Chứng chỉ tiền gửi (CDs), trái phiếu, quỹ chỉ số - mức độ chấp nhận rủi ro sẽ quyết định con đường của bạn. Con đường bảo thủ mang lại sự ổn định. Con đường tích cực hơn sẽ mang lại tăng trưởng. Hầu hết mọi người có lẽ nên ở mức trung bình, phân bổ đa dạng qua vài loại này.

Điều cuối cùng tôi muốn nói - và có thể nghe có vẻ lạ - là khi bạn đã có khoản dự phòng như vậy, bạn thực sự có thể đủ khả năng để cho đi. Các khoản đóng góp từ thiện không chỉ tốt cho thế giới, mà còn có thể giúp giảm thuế của bạn. Đó là một trong những điều trở nên khả thi khi bạn thôi sống paycheck to paycheck.

Bài học thực sự ở đây là $25k là một ngưỡng, không phải là vạch đích. Đó là điểm bạn ngừng chỉ sống sót và bắt đầu thực sự xây dựng. Câu hỏi bây giờ là bạn sẽ làm gì với nó.