Vừa mới tìm hiểu về phương pháp phân chia tỷ lệ ngân sách của Dave Ramsey và thành thật mà nói, có một số kiến thức vững chắc đáng chia sẻ nếu bạn đang cố gắng kiểm soát tài chính của mình.

Vì vậy, đây là điều về lập ngân sách mà phần lớn mọi người đều hiểu sai - họ hoặc không làm gì hoặc quá suy nghĩ về nó. Khung tỷ lệ ngân sách của Dave Ramsey thực sự đơn giản hóa điều này. Ý tưởng cốt lõi là gán tỷ lệ phần trăm thu nhập của bạn cho các danh mục cuộc sống khác nhau và tuân thủ nó.

Hãy để tôi phân tích những gì thực sự quan trọng. Nhà ở không nên vượt quá 25% thu nhập sau thuế của bạn - đó là điều lớn nhất. Sau đó là tiền tiện ích khoảng từ 37-129 đô la mỗi tháng tùy thuộc vào nơi bạn sống, thực phẩm thì biến động rất lớn nhưng bài viết chỉ ra rằng người độc thân tiêu khoảng 314-337 đô la mỗi tháng cho thực phẩm, và vận chuyển là khoản chi lớn thứ ba.

Tuy nhiên, đây là phần mà các đề xuất về tỷ lệ ngân sách của Dave Ramsey trở nên thú vị. Ông đề xuất 10% cho việc cho đi hoặc từ thiện, điều này thành thật cảm thấy trái ngược với một số người nhưng ông coi đó là điều quan trọng. Để đầu tư, sau khi bạn đã trả hết nợ, ông khuyên dành 15% thu nhập trước thuế cho các quỹ tương hỗ cổ phiếu tăng trưởng - mặc dù nhiều chuyên gia sẽ tranh luận về việc chọn quỹ chỉ số chi phí thấp hơn. Còn khoản 5% cho mục đích linh hoạt? Đó là nơi phần lớn mọi người có thể cắt giảm mà không cảm thấy bị ảnh hưởng nhiều.

Vấn đề nợ là rất quan trọng. Thay vì phân bổ đều các khoản thanh toán, phương pháp của Ramsey nói rằng hãy dùng phần dư thừa để trả nợ. Ông ưa chuộng phương pháp tuyết lở nợ (debt snowball), mặc dù phương pháp nợ tuyết lở (debt avalanche) cũng phù hợp với một số người tùy theo tình hình của họ.

Một điều nổi bật - gần một nửa người Mỹ có ít hơn $500 trong khoản tiết kiệm, điều này thật điên rồ. Ramsey đề xuất bắt đầu với 1.000 đô la như một quỹ khẩn cấp ban đầu, nhưng thành thật mà nói, nâng lên thành 2.000 đô la sẽ hợp lý hơn vì mọi thứ ngày càng đắt đỏ. Khi bạn đã hết nợ, mục tiêu là tiết kiệm đủ 3-6 tháng chi phí sinh hoạt.

Chi phí chăm sóc trẻ em là một phép kiểm tra thực tế khác trong phân chia tỷ lệ ngân sách của Dave Ramsey - trung bình từ 10.700 đến 29.800 đô la mỗi năm cho mỗi đứa trẻ tùy theo vị trí và loại hình. Thực phẩm, nhà ở và vận chuyển là ba khoản chi lớn nhất của bạn, vì vậy đó là nơi bạn có thể tận dụng để tối ưu hóa.

Điều rút ra chính? Hệ thống tỷ lệ ngân sách của Dave Ramsey hoạt động vì nó buộc bạn phải có ý thức rõ ràng. Dù bạn đang trả nợ, xây dựng quỹ khẩn cấp hay hướng tới tích lũy tài sản qua đầu tư đều có một khung làm nền tảng. Các tỷ lệ phần trăm có thể cần điều chỉnh dựa trên vị trí và giai đoạn cuộc sống của bạn, nhưng nguyên tắc vẫn giữ vững.