Gần đây tôi đã suy nghĩ về bảo hiểm và thành thật mà nói, có quá nhiều loại bảo hiểm không cần thiết mà mọi người cứ bỏ tiền ra mà không nhận thức rõ. Như là, số tiền mọi người lãng phí vào các khoản bảo hiểm ít trả tiền thật sự khi xảy ra chuyện, thật là điên rồ khi phân tích toán học thực tế.

Bảo hiểm mở rộng là thủ phạm lớn nhất ở đây. Các cửa hàng đẩy mạnh những thứ này vì lợi nhuận cực cao, nhưng các nghiên cứu cho thấy hơn một nửa số người mua chúng thậm chí còn chưa kích hoạt. Nghĩ mà xem - hầu hết các lỗi sản phẩm xảy ra trong thời gian bảo hành của nhà sản xuất. Đến khi bảo hiểm mở rộng bắt đầu có hiệu lực, công nghệ thường đã tiến xa đủ để bạn muốn mua cái mới hơn là sửa cái cũ. Cả chuyện này về cơ bản là một trò lừa tiền được mạo danh là bảo vệ.

Rồi còn có bảo hiểm nhân thọ thế chấp, thật sự là một trong những loại bảo hiểm không cần thiết nhất. Nghe có vẻ bảo vệ, đúng không? Nhưng vấn đề là - nó chỉ trả cho người cho vay, chứ không phải cho gia đình bạn. Gia đình bạn không có quyền quyết định số tiền đó sẽ đi đâu. Điều này khá mập mờ. Bảo hiểm thẻ tín dụng và bảo hiểm thất nghiệp cũng tương tự. Nghe có vẻ tốt trên giấy tờ nhưng thực tế hầu như không mang lại gì trong các tình huống thực tế.

Bảo hiểm mất mát thẻ tín dụng hoàn toàn vô nghĩa. Luật liên bang đã giới hạn trách nhiệm của bạn ở mức $50 đối với các khoản phí không hợp lệ, và hầu hết các công ty thẻ còn không thu cả mức đó. Bạn đang trả phí định kỳ để bảo vệ chống lại thứ đã được giới hạn pháp lý gần như bằng không. Thật vô lý.

Bảo hiểm tử vong bất ngờ và thương tật là một loại nữa mà đa số người không cần thiết. Bảo hiểm nhân thọ thông thường bao phủ tất cả các nguyên nhân tử vong, nghĩa là nó trả tiền bất kể bạn chết vì lý do gì. AD&D chỉ bảo hiểm cho các tai nạn cụ thể và đi kèm với các điều khoản loại trừ khiến việc yêu cầu bồi thường trở nên khó khăn. Có những trường hợp yêu cầu bị từ chối vì cái chết có yếu tố y tế, dù đó là tai nạn. Tại sao bạn lại muốn bảo hiểm có phạm vi hạn chế hơn mà lại tốn gần bằng bảo hiểm nhân thọ thông thường?

Bảo hiểm chuyến bay cũng được đẩy mạnh, nhưng hàng không thương mại là phương tiện an toàn nhất để đi lại theo thống kê. Bảo hiểm nhân thọ của bạn đã bao phủ tử vong do tai nạn ở bất cứ đâu, và thành thật mà nói, thẻ tín dụng và các chính sách hiện tại của bạn có thể đã tích hợp sẵn bảo hiểm du lịch rồi. Hầu hết mọi người không biết điều đó.

Điều quan trọng là: hãy tìm các loại bảo hiểm không cần thiết mà phạm vi quá hẹp hoặc chỉ bảo vệ trong các tình huống ít xảy ra theo thống kê. Nếu thứ gì chỉ trả trong những trường hợp rất cụ thể, có lẽ bạn nên chọn phạm vi bảo hiểm rộng hơn. Và nếu các nhà bán lẻ hoặc công ty bảo hiểm dùng chiến thuật gây áp lực cao để bán, đó là dấu hiệu cảnh báo - nếu họ kiếm được nhiều tiền như vậy, chắc chắn bạn đang trả quá nhiều.

Thay vì tất cả các chính sách ngẫu nhiên này, hãy xây dựng một quỹ dự phòng khẩn cấp thực sự. Bạn kiểm soát tiền của mình, kiếm lãi từ đó, và không bị giới hạn bởi các điều khoản bảo hiểm. Điều này hiệu quả hơn nhiều cho sửa chữa đồ gia dụng nhỏ, các vấn đề y tế không được bảo hiểm y tế chi trả, và chi phí dưới vài nghìn đô la.

Trước khi mua bất kỳ loại bảo hiểm nào, hãy tự hỏi ba điều: Khả năng tôi cần cái này thực sự là bao nhiêu? Nó sẽ tốn của tôi bao nhiêu nếu không có? Và nó trùng lặp với các hình thức bảo vệ tôi đã có như thế nào? Bảo hiểm thực sự chỉ nên dành cho các tổn thất thảm họa mà bạn không thể tự chi trả. Nếu bạn mua để tiện lợi hoặc cho các chi phí nhỏ, bạn đang vứt tiền đi mà có thể tiết kiệm hoặc đầu tư vào chỗ khác.