Bạn đã từng tự hỏi làm thế nào một số gia đình có thể giữ một ngôi nhà trong gia đình trong khi để một người cha mẹ sống ở đó suốt đời chưa? Đó chính xác là chức năng của quyền sử dụng lâu dài, và thành thật mà nói, nó khá thông minh cho kế hoạch di sản.

Vì vậy, đây là thiết lập: bạn có hai bên liên quan. Người giữ quyền sử dụng lâu dài được gọi là người thuê lâu dài—thường là chủ sở hữu ban đầu, có thể là cha mẹ. Họ có quyền sống trong tài sản đó miễn là còn sống và có một số quyền để sử dụng nó. Sau đó là người còn lại, người thừa kế còn lại, người về sau chờ đợi và cuối cùng sẽ nhận quyền sở hữu đầy đủ sau khi người thuê lâu dài qua đời.

Điều làm cho điều này thú vị là cách quyền lợi thực sự phân chia. Trong khi người thuê lâu dài còn sống, họ có thể cư trú và duy trì ngôi nhà, nhưng đây là điểm mấu chốt—họ không thể tự ý bán hoặc vay tiền thế chấp trên đó mà không có sự đồng ý của người thừa kế còn lại. Không vay thế chấp nhà, không thế chấp ngược, không gì mà không có sự chấp thuận. Nhưng họ phải chịu trách nhiệm về tất cả việc bảo trì, thuế tài sản và bảo hiểm. Vì vậy, không phải là một chuyến đi miễn phí.

Trong khi đó, người thừa kế còn lại có một bộ quyền hạn hạn chế riêng. Họ không thể ép buộc bán toàn bộ tài sản trong khi người thuê lâu dài vẫn còn sống, nhưng họ có thể bán phần quyền lợi của mình cho người khác nếu muốn. Một sự twist thú vị, phải không? Nếu họ làm vậy, người mua mới trở thành người thừa kế còn lại mới và thừa hưởng cùng quyền hạn.

Một trong những lợi ích lớn nhất? Bạn bỏ qua thủ tục phân chia di sản (probate) hoàn toàn. Quá trình này có thể tốn kém và mất thời gian, vì vậy nhiều người sử dụng quyền sử dụng lâu dài để tránh điều đó. Quyền sử dụng lâu dài thực sự vượt qua di chúc và các tài liệu di sản khác vì việc chuyển nhượng tài sản xảy ra ngoài phạm vi của thủ tục phân chia di sản. Vì vậy, nếu di chúc của bạn nói một điều nhưng quyền sử dụng lâu dài lại nói điều khác, quyền sử dụng lâu dài sẽ thắng.

Bây giờ, nếu cả hai bên quyết định bán tài sản trong khi người thuê lâu dài còn sống, số tiền sẽ được chia dựa trên tuổi và tuổi thọ dự kiến của người thuê lâu dài. Người thuê trẻ hơn thường nhận phần lớn hơn, điều này hợp lý.

Một điều cần ghi nhớ là—quyền sử dụng lâu dài không thể thay đổi sau khi đã thiết lập. Điều này khác với các quỹ tín thác (trusts), vốn mang lại nhiều linh hoạt hơn. Vì vậy, nếu người thừa kế còn lại qua đời trước người thuê lâu dài, phần của họ có thể chuyển cho người mà người thuê lâu dài không mong đợi hưởng lợi, và không có nhiều điều bạn có thể làm về điều đó vào thời điểm đó.

Tóm lại, quyền sử dụng lâu dài có thể là một công cụ thực tế để chuyển nhượng tài sản mà không cần qua thủ tục phân chia di sản, cho phép ai đó sống trong nhà suốt đời trong khi đảm bảo nó sẽ thuộc về người khác sau đó. Nhưng nó đi kèm với những hạn chế về những gì người thuê lâu dài có thể làm, và bạn cần suy nghĩ cẩn thận. Chắc chắn nên thảo luận kỹ với cố vấn tài chính nếu bạn đang xem xét con đường này cho tình huống của chính mình.