Chỉ mới nhận ra mức độ tiền mọi người lãng phí vào các cố vấn tài chính đắt tiền trong khi thực ra có nhiều lựa chọn miễn phí vững chắc. Gần đây tôi đã tìm hiểu về vấn đề này và muốn chia sẻ những gì tôi đã khám phá.

Trước tiên, nếu nợ nần đang đè nặng hoặc lập ngân sách cảm thấy bất khả thi, các tổ chức tư vấn tín dụng phi lợi nhuận như NFCC và FCAA cung cấp các buổi tư vấn miễn phí hoặc giá rẻ. Họ giúp lập kế hoạch trả nợ, tạo ngân sách và cải thiện điểm tín dụng. Không bán hàng, chỉ hướng dẫn thực sự.

Tiếp theo là tất cả các dịch vụ của chính phủ mà chúng ta đã trả qua thuế. CFPB có các công cụ lập ngân sách, SEC giáo dục về đầu tư và lừa đảo, FTC tập trung vào bảo vệ chống gian lận. Hầu hết mọi người thậm chí còn không biết những điều này tồn tại.

Các tổ chức cộng đồng địa phương cũng bị đánh giá thấp. United Way, Jump$tart Coalition, Operation HOPE - họ tổ chức các buổi huấn luyện tài chính miễn phí và hội thảo. Nó mang tính cá nhân hơn so với chỉ đọc trực tuyến, và bạn còn kết nối với các nguồn lực địa phương thực sự quan trọng.

Nếu bạn thích học theo lịch trình của riêng mình, các nền tảng như Investopedia, NerdWallet, Khan Academy có hướng dẫn toàn diện và các máy tính tương tác. Không có phí truy cập, chỉ có kiến thức.

Thành thật mà nói, hãy kiểm tra xem công ty của bạn có chương trình chăm sóc tài chính hay không. Nhiều công ty cung cấp các buổi tư vấn cố vấn tài chính miễn phí như một lợi ích cho nhân viên. Hầu hết mọi người không bao giờ sử dụng. Phòng nhân sự của bạn có thể cho biết những gì có sẵn.

Thư viện công cộng cũng là một kho báu ẩn - các chương trình về kiến thức tài chính, sách về tài chính cá nhân, đôi khi họ còn hợp tác với các cố vấn địa phương để tổ chức hội thảo miễn phí.

Nếu gần một trường đại học hoặc trường kinh doanh, hãy tìm các phòng khám tài chính do sinh viên điều hành. Sinh viên cung cấp tư vấn dưới sự giám sát của giảng viên, giúp bạn có hướng dẫn với chi phí tối thiểu hoặc không mất phí, đồng thời hỗ trợ các chuyên gia tương lai.

Các cộng đồng trực tuyến như Reddit's personalfinance hoặc Bogleheads có những người thật chia sẻ kinh nghiệm. Không phải tất cả lời khuyên đều vàng, nhưng sự hỗ trợ từ cộng đồng và các mẹo thực tế rất quý giá. Chỉ cần giữ thái độ hoài nghi với các nguồn ẩn danh.

Một số robo-advisors như Betterment và Wealthfront có các gói miễn phí với phân tích đầu tư và công cụ lập ngân sách. Cung cấp cho bạn những hiểu biết mà không cần trả phí dịch vụ cao cấp.

Và các podcast? Dave Ramsey, Money Guy Show, Graham Stephan - tất cả đều là giáo dục tài chính miễn phí mà bạn có thể nghe khi đi làm hoặc tập thể dục.

Tóm lại: bạn không cần phải bỏ ra hàng nghìn đô la để có một cố vấn tài chính vững chắc. Giữa các nguồn lực của chính phủ, các tổ chức phi lợi nhuận, nền tảng trực tuyến và cộng đồng địa phương, có rất nhiều lựa chọn cố vấn tài chính miễn phí để bạn bắt đầu. Kiến thức tài chính là một hành trình, không phải đích đến, vì vậy hãy bắt đầu từ đâu đó và tiếp tục học hỏi.