Bạn sắp nghỉ hưu trong một thị trường biến động? Dưới đây là cách bảo vệ khoản tiết kiệm của bạn.

Sự biến động của thị trường chứng khoán không bao giờ là điều thú vị để xử lý. Nhưng nếu bạn đang ở giai đoạn sát thời điểm nghỉ hưu, nó có thể đặc biệt gây gián đoạn và khiến bạn căng thẳng, lo lắng.

Khi bạn ngừng làm việc, bạn có thể sẽ dựa vào tiền tiết kiệm hưu trí để tạo nguồn thu nhập. Và nếu bạn bắt đầu làm điều đó vào thời điểm thị trường đang biến động khắp nơi, bạn có nguy cơ phải ghi nhận lỗ trong danh mục của mình sớm hơn dự kiến, và sau đó có thể không bao giờ gượng dậy được.

Ảnh nguồn: Getty Images.

Tin tốt là, sự biến động của thị trường giai đoạn đầu không nhất thiết phải làm hỏng kế hoạch nghỉ hưu của bạn. Với cách tiếp cận đúng đắn, bạn có thể bảo vệ khoản tiết kiệm của mình mà không phải hoãn việc rời khỏi lực lượng lao động.

Xây dựng một quỹ dự phòng tiền mặt cho riêng bạn

Nếu bạn bắt đầu rút tiền từ tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) hoặc 401(k) vào thời điểm các khoản đầu tư của bạn đang giảm giá trị, bạn sẽ có nguy cơ “chốt” các khoản lỗ vĩnh viễn. Vì vậy, điều quan trọng là phải xây dựng cho mình một quỹ dự phòng tiền mặt.

Tiền mặt sẽ không mất giá trị trong một thị trường biến động như cổ phiếu có thể. Vì vậy, nếu bạn chuẩn bị đủ tiền mặt để trang trải cho một vài năm chi phí sinh hoạt, bạn sẽ mua cho mình “quyền lựa chọn” là để danh mục đầu tư của mình yên ở đó nếu giá trị của nó giảm xuống. Điều này có thể đặc biệt hữu ích ở giai đoạn đầu của thời kỳ nghỉ hưu, khi các khoản lỗ bị “khóa cứng” có thể gây đau đớn nhất.

Tiếp cận linh hoạt hơn với chi tiêu

Bạn có thể đã có sẵn một kế hoạch rút tiền nào đó khi bước vào giai đoạn nghỉ hưu. Nhưng trong một thị trường biến động, bạn nên linh hoạt.

Có thể kế hoạch ban đầu của bạn là rút 100.000 đô la từ IRA trong năm đầu tiên nghỉ hưu và điều chỉnh các lần rút trong tương lai theo lạm phát. Nếu danh mục của bạn đang tăng lên hoặc thậm chí đi ngang ở thời điểm bắt đầu nghỉ hưu, thì kế hoạch đó có thể khả thi. Nhưng nếu nó bắt đầu mất giá trị do biến động của thị trường, thì việc điều chỉnh các khoản rút xuống thấp hơn để bảo toàn tiền tiết kiệm là điều nên làm.

Trong ví dụ này, điều đó có thể đồng nghĩa với việc xem xét phần chi tiêu tùy ý trong ngân sách và giảm chi tiêu ở phần đó. Và điều đó có thể chuyển thành việc rút 90.000 đô la trong năm đầu tiên nghỉ hưu thay vì 100.000 đô la.

Điều đó có nghĩa là năm đầu tiên nghỉ hưu của bạn có thể sẽ không giống như những gì bạn đã kỳ vọng không? Tiếc là có. Nhưng việc giảm chi tiêu và khoản rút tiền như một phản ứng trước biến động của thị trường có thể chính là điều giúp bạn tránh bị cạn tiền về sau trong cuộc sống.

Rút lui để nghỉ hưu trong một thị trường biến động là điều không hề lý tưởng. Nhưng nó cũng không phải là điều hoàn toàn bất thường. Mấu chốt là tập trung xây dựng cho mình một quỹ dự phòng tiền mặt và duy trì sự linh hoạt để một đợt biến động ban đầu không làm hỏng kế hoạch của bạn trong dài hạn.