Tuổi nghỉ hưu của Nhật Bản năm 2024: So sánh với Hoa Kỳ

Kế hoạch nghỉ hưu vẫn là một mối quan tâm cấp bách ở cả hai nền kinh tế phát triển. Trong khi người Mỹ đối mặt với tương lai của Social Security và khả năng vỡ nợ dự kiến vào năm 2035, công dân Nhật Bản phải đối mặt với một loạt thách thức hoàn toàn khác do sự suy giảm dân số và các chính sách nghỉ hưu bắt buộc. Hiểu cách hai quốc gia này tiếp cận độ tuổi nghỉ hưu — và những gì người lao động thực sự làm — tiết lộ những khác biệt đáng kể trong cách mọi người lập kế hoạch cho những năm tháng sau này.

Hiểu xu hướng về độ tuổi nghỉ hưu của Mỹ

Hiện tại, độ tuổi nghỉ hưu trung bình ở Hoa Kỳ là 62, theo các khảo sát gần đây của các tổ chức tài chính lớn. Thú vị là, cả những người nghỉ hưu hiện tại và những người chuẩn bị nghỉ hưu đều xác định 63 là độ tuổi nghỉ hưu lý tưởng của họ. Tuy nhiên, bất chấp sở thích rõ ràng này, khoảng 35% số người chuẩn bị nghỉ hưu cảm thấy không chuẩn bị sẵn sàng, và khoảng 34% lo ngại về việc sống lâu hơn số tiền tiết kiệm của họ.

Lý do nhiều người Mỹ nghỉ hưu ở tuổi 62 bắt nguồn từ điều kiện đủ nhận Social Security. Trong khi người ta có thể yêu cầu quyền lợi sớm nhất là 62 tuổi, độ tuổi nghỉ hưu đầy đủ (U.S. Retirement Age) cho những người sinh năm 1960 hoặc sau đó là 67. Chờ đến 70 tuổi sẽ tối đa hóa các khoản thanh toán quyền lợi, nhưng hầu hết mọi người không chờ lâu như vậy. Mô hình yêu cầu sớm này giải thích tại sao 62 vẫn là độ tuổi nghỉ hưu trung bình trên toàn quốc.

Tuy nhiên, hậu quả là rất lớn. Đối với phần lớn người Mỹ — khoảng 50% những người từ 65 tuổi trở lên — Social Security chiếm ít nhất một nửa thu nhập hộ gia đình của họ. Khoảng 25% phụ thuộc vào nó cho 90% hoặc hơn thu nhập của họ. Yêu cầu quyền lợi trước khi đạt độ tuổi nghỉ hưu đầy đủ (U.S. Retirement Age) có nghĩa là chấp nhận các khoản thanh toán quyền lợi bị giảm vĩnh viễn, tạo ra một phép toán khó khăn cho những người đang đối mặt với chi phí gia tăng và tương lai không chắc chắn. Thêm vào đó, khả năng vỡ nợ của Social Security dự kiến vào năm 2035 có nghĩa là chương trình chỉ sẽ chi trả khoảng 75% các quyền lợi đã được lên lịch trừ khi có các cải cách.

Tuy nhiên, các xu hướng cho thấy ngày càng nhiều người Mỹ làm việc lâu hơn. Kết quả sức khỏe tốt hơn, đặc biệt là trong số những người lao động có trình độ học vấn cao, đã kéo dài thời gian làm việc của nhiều người. Sự kết hợp giữa tuổi thọ dài hơn, áp lực tài chính và lo ngại về Social Security thúc đẩy ngày càng nhiều người Mỹ trì hoãn nghỉ hưu vượt qua độ tuổi truyền thống là 62.

Hệ thống độ tuổi nghỉ hưu của Nhật Bản: Linh hoạt gặp nghĩa vụ

Khung độ tuổi nghỉ hưu của Nhật Bản hoạt động dựa trên các nguyên tắc hoàn toàn khác biệt. Độ tuổi nghỉ hưu tối thiểu theo luật định là 60 tuổi, mặc dù các nhà tuyển dụng cá nhân có thể đặt độ tuổi nghỉ hưu bắt buộc cao hơn miễn là không thấp hơn 60. Đáng chú ý, khi các công ty chọn nghỉ hưu bắt buộc dưới 65 tuổi, họ phải cung cấp các lựa chọn việc làm tiếp tục cho đến khi người lao động đạt 65 tuổi.

Các số liệu cho thấy mức độ phổ biến của các chính sách này: khoảng 94% các nhà tuyển dụng Nhật Bản duy trì độ tuổi nghỉ hưu bắt buộc là 60. Trong số này, 70% thực thi yêu cầu nghỉ hưu này. Đáng chú ý, ngay cả những người lao động được phân loại là “đã nghỉ hưu” ở tuổi 60 thường tiếp tục làm việc cho công ty trong các vai trò giảm công suất — thường là nhân viên hợp đồng thay vì nhân viên chính thức — cho đến khi họ đạt 65 tuổi.

Hệ thống lương hưu của Nhật Bản hoạt động khác với Mỹ. Tất cả cư dân từ 20 đến 59 tuổi đều đóng góp vào hệ thống lương hưu công, nhưng họ không thể nhận quyền lợi cho đến khi đạt 65 tuổi. Cấu trúc này phản ánh các cuộc thảo luận đang diễn ra về việc nâng độ tuổi đủ điều kiện trong bối cảnh lực lượng lao động của Nhật Bản đang thu hẹp.

Điều gì cấu thành độ tuổi nghỉ hưu thực tế ở Nhật Bản là một vấn đề phức tạp. Nghiên cứu gần đây khảo sát hơn 1.100 cư dân Nhật Bản từ 60 tuổi trở lên cho thấy khoảng 66% vẫn đang làm việc tích cực ở một mức độ nào đó. Trong số những người tiếp tục làm việc, 78% nằm trong độ tuổi từ 60 đến 64. Đáng chú ý, chỉ hơn một nửa duy trì các thỏa thuận “việc làm tiếp tục” với công ty gốc của họ, mặc dù hầu hết đã chuyển sang trạng thái hợp đồng thay vì giữ vị trí nhân viên chính thức.

Dữ liệu này cho thấy rằng độ tuổi nghỉ hưu của Nhật Bản vẫn linh hoạt hơn là tuyệt đối. Người lao động có thể tiếp tục làm việc sau 65 nếu các điều kiện của nhà tuyển dụng và cá nhân phù hợp, tạo ra một quá trình chuyển tiếp dần dần hơn từ việc làm đến nghỉ hưu hoàn toàn so với sự gián đoạn rõ ràng hơn thường thấy ở Mỹ.

Những khác biệt chính giữa hai mô hình nghỉ hưu

Sự khác biệt giữa hệ thống độ tuổi nghỉ hưu của Mỹ và Nhật Bản phản ánh các khác biệt kinh tế và xã hội rộng lớn hơn. Cách tiếp cận của Mỹ tập trung vào sự lựa chọn cá nhân và các động lực tài chính, trong đó Social Security tạo ra áp lực để yêu cầu quyền lợi sớm hơn bất chấp các hình phạt. Hệ thống của Nhật Bản nhấn mạnh các chuyển tiếp do nhà tuyển dụng quy định kết hợp với việc làm tiếp tục linh hoạt, phù hợp với cả nhu cầu kinh doanh và sở thích của người lao động.

Người Mỹ đối mặt với sự cấp bách do tương lai không chắc chắn của Social Security và nhu cầu cân bằng giữa nhu cầu tài chính ngắn hạn và sự an toàn lâu dài. Ngược lại, người lao động Nhật Bản điều hướng các chính sách nghỉ hưu bắt buộc được làm mềm bởi các thực tiễn việc làm tiếp tục phổ biến, tạo ra một hệ thống không thừa nhận nghỉ hưu cố định cũng như không hoàn toàn thoát khỏi lực lượng lao động.

Hiểu rõ những khác biệt này rất quan trọng đối với các nhà hoạch định chính sách toàn cầu đang theo dõi quá trình già hóa dân số. Khi cả hai quốc gia đối mặt với tuổi thọ ngày càng dài hơn và những thách thức về lực lượng lao động, các cách tiếp cận khác nhau của họ đối với độ tuổi nghỉ hưu cung cấp các mô hình cạnh tranh về cách các xã hội có thể quản lý quá trình chuyển đổi quan trọng này trong cuộc sống.